From ae06fa9290dd7b7f15f49faae19b439317680b2b Mon Sep 17 00:00:00 2001 From: Denys Popov Date: Mon, 11 Jan 2016 22:02:32 +0100 Subject: [PATCH 01/27] =?UTF-8?q?Update=20and=20rename=20=D0=A4=D0=B8?= =?UTF-8?q?=D0=BD=D0=B0=D0=BD=D1=81=D1=8B=20=D0=B8=20=D0=91=D0=B0=D0=BD?= =?UTF-8?q?=D0=BA=D0=B8.md=20to=20=D0=91=D0=B0=D0=BD=D0=BA=D0=B8.md?= MIME-Version: 1.0 Content-Type: text/plain; charset=UTF-8 Content-Transfer-Encoding: 8bit --- Финансы и Банки.md => Банки.md | 2 +- 1 file changed, 1 insertion(+), 1 deletion(-) rename Финансы и Банки.md => Банки.md (99%) diff --git a/Финансы и Банки.md b/Банки.md similarity index 99% rename from Финансы и Банки.md rename to Банки.md index 94042f6..42e4574 100644 --- a/Финансы и Банки.md +++ b/Банки.md @@ -1,4 +1,4 @@ -## Банки +# Банки ### Общая информация В Германии банки бывают полностью онлайн и онлайн/офлайн. From 8774a379256ae059a100d0d7f0fcbca9563a12bd Mon Sep 17 00:00:00 2001 From: Denys Popov Date: Mon, 11 Jan 2016 22:29:45 +0100 Subject: [PATCH 02/27] =?UTF-8?q?=D0=91=D0=B0=D0=BD=D0=BA=D0=B8:=20=D0=BA?= =?UTF-8?q?=D0=BB=D1=8E=D1=87=D0=B5=D0=B2=D1=8B=D0=B5=20=D1=81=D0=BB=D0=BE?= =?UTF-8?q?=D0=B2=D0=B0?= MIME-Version: 1.0 Content-Type: text/plain; charset=UTF-8 Content-Transfer-Encoding: 8bit --- Банки.md | 35 +++++++++++++++++++++++++++++++++-- 1 file changed, 33 insertions(+), 2 deletions(-) diff --git a/Банки.md b/Банки.md index 42e4574..5205451 100644 --- a/Банки.md +++ b/Банки.md @@ -1,13 +1,44 @@ # Банки -### Общая информация +## Расчётный счёт + +## Кредитные карты + +## Платёжные системы +### girocard +### GeldKarte +### girogo +### Maestro, V-PAY, JCB +### Visa, MasterCard + +## Оплата +### PIN или подпись +### Бесконтактные платежи + +## Банкоматы +### Cash Group +### Euronet + +# SEPA + +## Переводы + +## Direct debit + +## Выбор банка + +## Обмен валют + +# Legacy + +## Общая информация В Германии банки бывают полностью онлайн и онлайн/офлайн. Полностью онлайн банки обычно бесплатны, а вот офлайн банки на данный момент ежемесячно снимают некоторую сумму за обслуживание. В некоторых банках эта сумма совсем нескромная. Плюсы офлайн-онлайн банка - можно пообщаться лично, зайти в офис и т.п. Считается более надежным и качественным с широкой сетью банкоматов, но приходится платить. В общем ищите, что больше вам подойдет по соотношению цена/качество. Будущее скорее за онлайн банками и бесплатными счетами. Чтобы открыть счет в банке нужна регистрация. Некоторые банки могут открыть счет и без регистрации (Deutsche Bank в 2013 году открыл), но это скорее исключение, попытаться можно, но гарантий никаких. -### Список банков +## Список банков - https://finanzen.check24.de - аггрегатор предложений от банков - [Amazon.de Visa](http://www.lbb.de/amazon), кредитная карта From e5f44bdbc9c9cd3f01277b55a54e61544a5ba5f4 Mon Sep 17 00:00:00 2001 From: Denys Popov Date: Mon, 11 Jan 2016 22:30:31 +0100 Subject: [PATCH 03/27] =?UTF-8?q?Update=20=D0=91=D0=B0=D0=BD=D0=BA=D0=B8.m?= =?UTF-8?q?d?= MIME-Version: 1.0 Content-Type: text/plain; charset=UTF-8 Content-Transfer-Encoding: 8bit --- Банки.md | 2 ++ 1 file changed, 2 insertions(+) diff --git a/Банки.md b/Банки.md index 5205451..4e36420 100644 --- a/Банки.md +++ b/Банки.md @@ -2,6 +2,8 @@ ## Расчётный счёт +### Реквизиты (IBAN, BIC) + ## Кредитные карты ## Платёжные системы From 6e182d098744b95316faa6f4a6913d06270e36d9 Mon Sep 17 00:00:00 2001 From: Denys Popov Date: Mon, 11 Jan 2016 22:31:07 +0100 Subject: [PATCH 04/27] =?UTF-8?q?Update=20=D0=91=D0=B0=D0=BD=D0=BA=D0=B8.m?= =?UTF-8?q?d?= MIME-Version: 1.0 Content-Type: text/plain; charset=UTF-8 Content-Transfer-Encoding: 8bit --- Банки.md | 2 +- 1 file changed, 1 insertion(+), 1 deletion(-) diff --git a/Банки.md b/Банки.md index 4e36420..7467813 100644 --- a/Банки.md +++ b/Банки.md @@ -2,7 +2,7 @@ ## Расчётный счёт -### Реквизиты (IBAN, BIC) +### Реквизиты (IBAN, BIC, BLZ, KTO) ## Кредитные карты From b64a350d5f16daa312ab2d6c5c3e828713ca284c Mon Sep 17 00:00:00 2001 From: Denys Popov Date: Tue, 12 Jan 2016 11:05:59 +0100 Subject: [PATCH 05/27] =?UTF-8?q?Update=20=D0=91=D0=B0=D0=BD=D0=BA=D0=B8.m?= =?UTF-8?q?d?= MIME-Version: 1.0 Content-Type: text/plain; charset=UTF-8 Content-Transfer-Encoding: 8bit --- Банки.md | 8 +++++++- 1 file changed, 7 insertions(+), 1 deletion(-) diff --git a/Банки.md b/Банки.md index 7467813..9db4fbc 100644 --- a/Банки.md +++ b/Банки.md @@ -6,6 +6,12 @@ ## Кредитные карты +## Сберегательные счета + +## Выписки + +(онлайн, почта, доплата за почту, задержка времени) + ## Платёжные системы ### girocard ### GeldKarte @@ -73,4 +79,4 @@ Первая — отмена платежа. Производится в случае, когда сняты деньги за непредоставленные товары или услуги, ну или просто хочешь по какой-то причине отказаться платить. Это можно сделать в течение некоторого времени после того, как платёж прошёл, обычно, кажется, четыре недели, но может быть меньше или больше, согласно договору. Отмена платежа осуществляется через банк, обычно достаточно зайти в соотв. раздел онлайн-банкинга и нажать «Отменить» рядом с выбранным платежом. С организацией, которая платёж запросила, связываться не требуется, но будет не лишним поинтересоваться, что за фигня. Мандат (многоразовый) действовать не перестаёт. -Вторая — отзыв мандата. Делается через организацию, которой ты его дал. Банк в этом не участвует, ему это не интересно. Пишешь письмо организации, мол, hiermit kündige ich мандат вот с этим Referenznummer. После этого организация по этому мандату деньги больше не имеет права снимать. Уже проведённые по мандату платежи не отменяются. +Вторая — отзыв мандата. Делается через организацию, которой ты его дал. Банк в этом не участвует, ему это не интересно. Пишешь письмо организации, мол, hiermit kündige ich мандат вот с этим Referenznummer. После этого организация по этому мандату деньги больше не имеет права снимать. Уже проведённые по мандату платежи не отменяются. From 9f3dd412c10564a650a3252c853b1ddff2b74dda Mon Sep 17 00:00:00 2001 From: Denys Popov Date: Tue, 12 Jan 2016 22:24:06 +0100 Subject: [PATCH 06/27] =?UTF-8?q?=D0=A0=D0=B0=D1=81=D1=87=D1=91=D1=82?= =?UTF-8?q?=D0=BD=D1=8B=D0=B9=20=D1=81=D1=87=D1=91=D1=82,=20=D1=80=D0=B5?= =?UTF-8?q?=D0=BA=D0=B2=D0=B8=D0=B7=D0=B8=D1=82=D1=8B?= MIME-Version: 1.0 Content-Type: text/plain; charset=UTF-8 Content-Transfer-Encoding: 8bit --- Банки.md | 60 ++++++++++++++++++++++++++++++++++++++++++++------------ 1 file changed, 47 insertions(+), 13 deletions(-) diff --git a/Банки.md b/Банки.md index 9db4fbc..996d428 100644 --- a/Банки.md +++ b/Банки.md @@ -1,23 +1,58 @@ # Банки -## Расчётный счёт +## Выбор банка -### Реквизиты (IBAN, BIC, BLZ, KTO) +## Текущий счёт -## Кредитные карты +Текущий счёт (**Girokonto**, произносится: джироконто) в Германии жизненно необходим. На него приходит зарплата, с него совершаются платежи по всем контрактам (аренда квартиры, электроэнергия, проездной на транспорт), покупки в интернете и т. д., возврат денег также происходит на текущий счёт. -## Сберегательные счета +В то же время Германию никак нельзя назвать полностью безналичной страной: в сфере мелких бытовых услуг и покупок (если не говорить о супермаркетах) часто невозможно расплатиться ничем, кроме наличных (а в некоторых автоматах и вовсе только монетами), поэтому с текущего счёта приходится также периодически снимать наличные в банкоматах. + +Для открытия счёта вам нужно обратиться в банк. Вам назначат термин: дату и время, когда нужно будет прийти с документами для заключения договора и открытия счёта. В случае директ-банка регистрация может происходить онлайн, а подтверждение личности и предоставление документов — в видеочате или при помощи почты. + +Требуются паспорт и документ, подтверждающий **[регистрацию места жительства](Регистрация места жительства.md)**. Известны случаи, когда людям удавалось открыть счёт без регистрации (сразу после приезда), но это скорее исключение. + +Кроме того, банку нужно будет сообщить немецкий [налоговый идентификационный номер](Налоги.md), но это не требуется для открытия счёта — когда получите номер, пришлите копию документа о его присвоении в банк. + +Некоторые банки переборчиво относятся к клиентам (могут отказать в открытии счёта), поэтому имеет смысл также продемонстрировать рабочий контракт. Банк снимет с него копию. + +## Реквизиты + +После открытия счёта вы получите его реквизиты, которые уже сможете предоставить, например, работодателю. Банковская система Германии находится в процессе перехода от старой системы реквизитов на новую, поэтому возможны случаи, когда будут требовать старые реквизиты, или новые, или даже их комбинацию. + +В новой системе единственным реквизитом счёта является **IBAN** (International Bank Account Number). Он состоит из двухбуквенного кода страны (для Германии: DE), за которым следует цепочка цифр (которая может визуально разделяться на группы цифр пробелом, не имеющим значения). Первые 2 цифры — контрольные. В немецких IBAN следующие 8 цифр — код банка (**BLZ**, Bankleitzahl), остальные 10 цифр — номер счёта (**Kontonummer**, KTO). Например: DE 12 5555 6666 7777 8888 99 — здесь BLZ 55556666, Kontonummer 7777888899. + +BLZ и Kontonummer — элементы старой системы реквизитов, при использовании IBAN о них знать не требуется, IBAN всегда вводится целиком. Однако всё ещё встречаются системы, рассчитанные на старые реквизиты, в таком случае полезно знать, как из вашего IBAN получить BLZ и Kontonummer. + +Помимо этих реквизитов, есть также **BIC** (Bank Identifier Code, он же SWIFT-code) — *буквенный* код банка. Например: COBA DE FF XXX. Первые 4 буквы — идентификатор банка внутри страны (в данном случае: Commerzbank), следующие 2 буквы — код страны, следующие 2 буквы или цифры — код города в рамках страны (в данном случае: Франкфурт-на-Майне), последние 3 буквы или цифры — идентификатор филиала (опционально, в данном случае XXX означает прочерк). + +В отличие от BLZ, который является внутренним немецким идентификатором банка, BIC является международным и всегда требуется для международных переводов. Иногда его могут также запрашивать для переводов внутри Германии, даже дополнительно к IBAN. Но обычно достаточно ввести немецкий IBAN, и тогда BIC будет не требоваться или даже выяснен автоматически (на основании справочников соответствия BLZ и BIC). + +Более того, часто компании игнорируют предоставленный вами BIC и используют BIC, полученный на основании вашего IBAN, причём этот BIC отличается от того, который вам известен. Например, тот же Commerzbank везде пишет код COBA DE FF XXX, общий для всей Германии, но если вы открыли счёт в Берлине, вы можете также встретить код вида COBA DE BB 123 (Берлин—Бранденбург, 123-й филиал). Пугаться этого не надо, деньги дойдут. + +## Дебетовые карты + +Для распоряжения деньгами на текущем счету банк выдаст вам дебетовую карту, совместимую с немецкой национальной платёжной системой **girocard**, а также обычно с одной из платёжных систем Maestro или V PAY (по слухам, могут также встречаться Cirrus и JCB). + +### girocard +### GeldKarte +### girogo +### Maestro, V PAY, JCB + + +## Онлайн-банкинг ## Выписки (онлайн, почта, доплата за почту, задержка времени) -## Платёжные системы -### girocard -### GeldKarte -### girogo -### Maestro, V-PAY, JCB -### Visa, MasterCard +## Дополнительные карты + +## Внесение наличных + +## Кредитные карты + +## Сберегательные счета ## Оплата ### PIN или подпись @@ -33,10 +68,10 @@ ## Direct debit -## Выбор банка - ## Обмен валют +## Кредитная история + # Legacy ## Общая информация @@ -44,7 +79,6 @@ Полностью онлайн банки обычно бесплатны, а вот офлайн банки на данный момент ежемесячно снимают некоторую сумму за обслуживание. В некоторых банках эта сумма совсем нескромная. Плюсы офлайн-онлайн банка - можно пообщаться лично, зайти в офис и т.п. Считается более надежным и качественным с широкой сетью банкоматов, но приходится платить. В общем ищите, что больше вам подойдет по соотношению цена/качество. Будущее скорее за онлайн банками и бесплатными счетами. -Чтобы открыть счет в банке нужна регистрация. Некоторые банки могут открыть счет и без регистрации (Deutsche Bank в 2013 году открыл), но это скорее исключение, попытаться можно, но гарантий никаких. ## Список банков - https://finanzen.check24.de - аггрегатор предложений от банков From 0b93ef775cec37a5c2b38f849d8f09303ab17343 Mon Sep 17 00:00:00 2001 From: Denys Popov Date: Tue, 12 Jan 2016 22:55:01 +0100 Subject: [PATCH 07/27] =?UTF-8?q?=D0=94=D0=B5=D0=B1=D0=B5=D1=82=D0=BE?= =?UTF-8?q?=D0=B2=D1=8B=D0=B5=20=D0=BA=D0=B0=D1=80=D1=82=D1=8B?= MIME-Version: 1.0 Content-Type: text/plain; charset=UTF-8 Content-Transfer-Encoding: 8bit --- Банки.md | 16 +++++++++------- 1 file changed, 9 insertions(+), 7 deletions(-) diff --git a/Банки.md b/Банки.md index 996d428..1727751 100644 --- a/Банки.md +++ b/Банки.md @@ -32,13 +32,17 @@ BLZ и Kontonummer — элементы старой системы реквиз ## Дебетовые карты -Для распоряжения деньгами на текущем счету банк выдаст вам дебетовую карту, совместимую с немецкой национальной платёжной системой **girocard**, а также обычно с одной из платёжных систем Maestro или V PAY (по слухам, могут также встречаться Cirrus и JCB). +Для распоряжения деньгами на текущем счету банк выдаст вам дебетовую карту, совместимую с немецкой национальной платёжной системой **girocard** (произносится: джирокард). -### girocard -### GeldKarte -### girogo -### Maestro, V PAY, JCB +До 2007 года girocard называлась **EC** (исторически немецкая система платёжных карт и банкоматов основывалась на системе дорожных чеков Eurocheque, которая прекратила своё существование; после этого аббревиатуру EC переосмыслили как electronic cash). Парадоксальным образом старое название EC и логотип Eurocheque продолжает использоваться в магазинах и банкоматах много лет спустя, и многие немцы даже не знают, что такое girocard, — даже обладая картой с этим логотипом! Везде, где вы видите или слышите EC-Karte, на самом деле речь идёт о girocard. +Обычно дебетовая карта одновременно совместима с одной из платёжных систем **Maestro** или **V PAY** (по слухам, могут также встречаться Cirrus и JCB). То есть на ней стоят логотипы и girocard, и, например, Maestro. Это значит, что такая карта будет принята и там, где принимают girocard, и там, где принимают Maestro. В то же время это не значит, что просто карта Maestro, не являющаяся girocard (например, выпущенная банковским сервисом Number26), будет принята везде, где принимают girocard — это независимые системы. + +Часто дебетовая карта также совместима с другой немецкой платёжной системой **GeldKarte**. Её принципиальное отличие состоит в том, что GeldKarte не предоставляет доступ к деньгам на текущем счету. Вместо этого у GeldKarte отдельный баланс, который хранится непосредственно на чипе карты и нигде больше. Это позволяет проводить оплату без какой бы то ни было связи с банком, полностью оффлайн, а значит, быстро. С другой стороны, если вы потеряете GeldKarte, деньги на балансе чипа будут утеряны навсегда. Поэтому сумма на балансе GeldKarte жёстко ограничена максимумом 200 евро. Сферой применения GeldKarte считаются автоматы по продаже проездных билетов, сигарет (дополнительная функция GeldKarte — автоматическое подтверждение необходимого для покупки сигарет возраста), парковочные автоматы. Переводить деньги на чип и с чипа можно в банкомате. + +Иногда дебетовая карта дополнительно поддерживает технологию бесконтактных платежей **girogo**. На данный момент эта система, кажется, не имеет широкого распространения. Карты с girogo выдаёт Sparkasse, вопрос об их приёме остаётся открытым. + +## Дополнительные карты ## Онлайн-банкинг @@ -46,8 +50,6 @@ BLZ и Kontonummer — элементы старой системы реквиз (онлайн, почта, доплата за почту, задержка времени) -## Дополнительные карты - ## Внесение наличных ## Кредитные карты From 6f708a6906dcaec656b1cf9b81fbfae01f206c03 Mon Sep 17 00:00:00 2001 From: Denys Popov Date: Tue, 12 Jan 2016 23:11:25 +0100 Subject: [PATCH 08/27] =?UTF-8?q?=D0=94=D0=BE=D0=BF=D0=BE=D0=BB=D0=BD?= =?UTF-8?q?=D0=B8=D1=82=D0=B5=D0=BB=D1=8C=D0=BD=D1=8B=D0=B5=20=D0=BA=D0=B0?= =?UTF-8?q?=D1=80=D1=82=D1=8B?= MIME-Version: 1.0 Content-Type: text/plain; charset=UTF-8 Content-Transfer-Encoding: 8bit --- Банки.md | 4 ++++ 1 file changed, 4 insertions(+) diff --git a/Банки.md b/Банки.md index 1727751..828986a 100644 --- a/Банки.md +++ b/Банки.md @@ -44,6 +44,10 @@ BLZ и Kontonummer — элементы старой системы реквиз ## Дополнительные карты +Обычно вы можете попросить банк выпустить к вашему текущему счёту дополнительную дебетовую карту на имя вашего супруга или жизненного партнёра. Это может быть бесплатно или может стоить денег. Операции, произведённые с использованием дополнительной карты, будут точно так же отражаться на вашем текущем счету. + +С другой стороны, можно открыть сам счёт одновременно на имя двух совладельцев. В таком случае оба получат карты к этому счёту. Разница состоит в том, что оба будут иметь возможность совершать операции над счётом (а не только над деньгами на нём), например, закрыть счёт. Кроме того, есть мнение (высказанное сотрудником банка), что такие счета лучше не использовать в качестве зарплатных во избежание вопросов со стороны налоговой. + ## Онлайн-банкинг ## Выписки From 437d5d075d765897a5feae3423c08fbedd2e0c99 Mon Sep 17 00:00:00 2001 From: Denys Popov Date: Tue, 12 Jan 2016 23:20:48 +0100 Subject: [PATCH 09/27] =?UTF-8?q?=D0=9C=D0=B0=D1=80=D0=BA=D0=B8=D1=80?= =?UTF-8?q?=D0=BE=D0=B2=D0=BA=D0=B0=20=D0=B4=D0=B5=D0=B1=D0=B5=D1=82=D0=BE?= =?UTF-8?q?=D0=B2=D0=BE=D0=B9=20=D0=BA=D0=B0=D1=80=D1=82=D1=8B?= MIME-Version: 1.0 Content-Type: text/plain; charset=UTF-8 Content-Transfer-Encoding: 8bit --- Банки.md | 2 ++ 1 file changed, 2 insertions(+) diff --git a/Банки.md b/Банки.md index 828986a..c077e6d 100644 --- a/Банки.md +++ b/Банки.md @@ -42,6 +42,8 @@ BLZ и Kontonummer — элементы старой системы реквиз Иногда дебетовая карта дополнительно поддерживает технологию бесконтактных платежей **girogo**. На данный момент эта система, кажется, не имеет широкого распространения. Карты с girogo выдаёт Sparkasse, вопрос об их приёме остаётся открытым. +У дебетовой карты обычно нет привычного нам номера карта из 16 цифр (как на кредитных картах). Вместо этого на ней указывается IBAN текущего счёта, а также могут указываться BIC, отдельно BLZ, Kontonummer. + ## Дополнительные карты Обычно вы можете попросить банк выпустить к вашему текущему счёту дополнительную дебетовую карту на имя вашего супруга или жизненного партнёра. Это может быть бесплатно или может стоить денег. Операции, произведённые с использованием дополнительной карты, будут точно так же отражаться на вашем текущем счету. From 4eb73edbe3d51574f61b69b13b8444b50eb6bcfa Mon Sep 17 00:00:00 2001 From: Denys Popov Date: Tue, 12 Jan 2016 23:40:52 +0100 Subject: [PATCH 10/27] =?UTF-8?q?=D0=9E=D0=BF=D0=BB=D0=B0=D1=82=D0=B0,=20?= =?UTF-8?q?=D0=BF=D0=BE=D0=B4=D0=BF=D0=B8=D1=81=D1=8C,=20=D0=BF=D0=B8?= =?UTF-8?q?=D0=BD?= MIME-Version: 1.0 Content-Type: text/plain; charset=UTF-8 Content-Transfer-Encoding: 8bit --- Банки.md | 26 +++++++++++++++++--------- 1 file changed, 17 insertions(+), 9 deletions(-) diff --git a/Банки.md b/Банки.md index c077e6d..2f90fa8 100644 --- a/Банки.md +++ b/Банки.md @@ -44,32 +44,40 @@ BLZ и Kontonummer — элементы старой системы реквиз У дебетовой карты обычно нет привычного нам номера карта из 16 цифр (как на кредитных картах). Вместо этого на ней указывается IBAN текущего счёта, а также могут указываться BIC, отдельно BLZ, Kontonummer. +Карту вам не выдадут в отделении, а **пришлют по почте** в обычном конверте. Пин к ней пришлют отдельным письмом. Время ожидания — не меньше нескольких дней, а скорее — недель. + ## Дополнительные карты Обычно вы можете попросить банк выпустить к вашему текущему счёту дополнительную дебетовую карту на имя вашего супруга или жизненного партнёра. Это может быть бесплатно или может стоить денег. Операции, произведённые с использованием дополнительной карты, будут точно так же отражаться на вашем текущем счету. С другой стороны, можно открыть сам счёт одновременно на имя двух совладельцев. В таком случае оба получат карты к этому счёту. Разница состоит в том, что оба будут иметь возможность совершать операции над счётом (а не только над деньгами на нём), например, закрыть счёт. Кроме того, есть мнение (высказанное сотрудником банка), что такие счета лучше не использовать в качестве зарплатных во избежание вопросов со стороны налоговой. -## Онлайн-банкинг +## Банкоматы +### Cash Group +### Euronet + +## Оплата + +Карты принимаются к оплате далеко не во всех заведениях и автоматах. Обычно, если есть возможность оплаты картами, то можно использовать girocard. Другие платёжные системы (Maestro, V PAY, MasterCard, VISA etc.) могут поддерживаться или не поддерживаться в различных комбинациях, нужно смотреть логотипы. Вполне обычна ситуация, когда, например, принимаются girocard и Maestro, а MasterCard не принимают. + +Чаще всего карту нужно вставлять самостоятельно, иногда это делает кассир. Карты с магнитной полосой, без чипа могут не приниматься вовсе. Бесконтактная оплата (MasterCard PayPass, VISA payWave) встречается, но не распространена, и обычно поддерживается кредитными, а не дебетовыми картами. + +В отличие от, например, Украины, где почти все карточные платежи подтверждаются вводом пина, в Германии платежи подтверждаются подписью едва ли не чаще, чем пином. Это зависит от различных факторов: при оплате одной и той же картой в одном и том же терминале в одних случаях могут потребовать пин, в других — подпись. + +Если требуется подпись, то кассиры почти всегда действительно сверяют её с подписью на обратной стороны банковской карты. Поэтому не спешите прятать карту в кошелёк после того, как вынули её из терминала. Обязательно **подпишите карту** после получения! Если вы попытаетесь расплатиться неподписанной картой, могут возникнуть проблемы вплоть до изъятия карты кассиром и вызова полиции. ## Выписки (онлайн, почта, доплата за почту, задержка времени) +## Онлайн-банкинг + ## Внесение наличных ## Кредитные карты ## Сберегательные счета -## Оплата -### PIN или подпись -### Бесконтактные платежи - -## Банкоматы -### Cash Group -### Euronet - # SEPA ## Переводы From 0a58e50aa7bfd95eeb1b81f470120e7e7abe139b Mon Sep 17 00:00:00 2001 From: Denys Popov Date: Wed, 13 Jan 2016 22:28:19 +0100 Subject: [PATCH 11/27] =?UTF-8?q?SEPA-=D0=BF=D0=B5=D1=80=D0=B5=D0=B2=D0=BE?= =?UTF-8?q?=D0=B4=D1=8B?= MIME-Version: 1.0 Content-Type: text/plain; charset=UTF-8 Content-Transfer-Encoding: 8bit --- Банки.md | 18 +++++++++++++++++- 1 file changed, 17 insertions(+), 1 deletion(-) diff --git a/Банки.md b/Банки.md index 2f90fa8..5f33034 100644 --- a/Банки.md +++ b/Банки.md @@ -80,7 +80,23 @@ BLZ и Kontonummer — элементы старой системы реквиз # SEPA -## Переводы +Single Euro Payments Area — система, в рамках которой страны еврозоны реализовывают общие механизмы платежей в евро. В частности, в Германии повсеместно используются денежные переводы и direct debit. + +## Денежные переводы + +Денежные переводы в рамках SEPA (**SEPA-Überweisung**, SEPA transfer) — это по сути все случаи, когда лицо самостоятельно переводит деньги на некий счёт. Вам дают реквизиты получателя, и вы на них переводите деньги со своего счёта (или платите наличными в кассе банка). Например, это может быть оплата аренды квартиры. + +Ключевая особенность SEPA-переводов состоит в том, что комиссия за переводы на зарубежные счета (в рамках SEPA) не может отличаться от комиссии за переводы в пределах страны. В Германии комиссия нулевая. + +Реквизиты получателя — это его название и IBAN. Для платежей за границу нужен также BIC. Бывает, что BIC получателя требуют и для переводов внутри Германии. Кроме того, указывается комментарий к платежу (назначение платежа; Angaben im Verwendungszweck или Memo). + +Произвести перевод можно одним из нескольких способов: в онлайн-банкинге своего счёта, в банковском терминале (они стоят в отделениях банков рядом с банкоматами) или в кассе банка. + +При оплате **в кассе банка** можно заплатить наличными (вместо перевода со своего счёта). Может быть даже, что в кассе можно только заплатить наличными, а перевести со своего счёта нельзя, нужно использовать терминал или онлайн-банкинг. За операцию с наличными банк может брать комиссию (например, 5 евро). Такая форма перевода используется редко, в основном в случаях, когда вам нужно подтверждение приёма денег к переводу с печатью и подписью сотрудника банка (что, в свою очередь, требуется крайне редко). Для оплаты в кассе вы должны заполнить **стандартную форму** SEPA-перевода, указав реквизиты получателя, свои данные, сумму и назначение платежа. Иногда реквизиты для оплаты вам могут выдать в виде уже частично заполненной стандартной формы. + +Для перевода **в банковском терминале** со своего счёта вы должны вставить свою girocard, указать реквизиты получателя, сумму и назначение платежа. Терминал выдаст вам распечатку о приёме запроса в обработку. Этот документ не является подтверждением проведения платежа, на нём прямо так и написано. Сам перевод будет произведён в течение одного-двух *банковских* дней (иногда дольше), при этом деньги с вашего счёта будут списаны не сразу, а уже при обработке перевода. + +Наконец, самым удобным способом является перевод **в онлайн-банкинге**. Там вы указываете, с какого своего счёта какую сумму хотите перевести, реквизиты получателя, назначение платежа. Операцию нужно подтвердить при помощи тана (см. Онлайн-банкинг). Аналогично переводу в терминале, придётся подождать несколько дней, деньги тоже спишут не сразу. Если подавать запрос утром, перевод могут провести в этот же день. ## Direct debit From c697858b65823aa8984d9ad2b99d34f2fccf4f25 Mon Sep 17 00:00:00 2001 From: Denys Popov Date: Wed, 13 Jan 2016 22:38:08 +0100 Subject: [PATCH 12/27] =?UTF-8?q?=D0=9E=D1=82=D0=BA=D1=80=D1=8B=D1=82?= =?UTF-8?q?=D0=B8=D0=B5=20=D1=81=D1=87=D1=91=D1=82=D0=B0=20=D0=B1=D0=B5?= =?UTF-8?q?=D0=B7=20=D1=80=D0=B5=D0=B3=D0=B8=D1=81=D1=82=D1=80=D0=B0=D1=86?= =?UTF-8?q?=D0=B8=D0=B8?= MIME-Version: 1.0 Content-Type: text/plain; charset=UTF-8 Content-Transfer-Encoding: 8bit --- Банки.md | 2 +- 1 file changed, 1 insertion(+), 1 deletion(-) diff --git a/Банки.md b/Банки.md index 5f33034..26cd74f 100644 --- a/Банки.md +++ b/Банки.md @@ -10,7 +10,7 @@ Для открытия счёта вам нужно обратиться в банк. Вам назначат термин: дату и время, когда нужно будет прийти с документами для заключения договора и открытия счёта. В случае директ-банка регистрация может происходить онлайн, а подтверждение личности и предоставление документов — в видеочате или при помощи почты. -Требуются паспорт и документ, подтверждающий **[регистрацию места жительства](Регистрация места жительства.md)**. Известны случаи, когда людям удавалось открыть счёт без регистрации (сразу после приезда), но это скорее исключение. +Требуются паспорт и документ, подтверждающий **[регистрацию места жительства](Регистрация места жительства.md)**. Известны случаи, когда людям удавалось открыть счёт без регистрации (сразу после приезда), но это скорее исключение. В основном такие истории рассказывают про Deutsche Bank. В некоторых случаях там открывали счёт на основании договора аренды жилья (под обещание предоставить документ о регистрации позднее). Также они открывали счёт людям, которые заранее из России открывали в Deutsche Bank блокировочный счёт (Sperrkonto). Кроме того, банку нужно будет сообщить немецкий [налоговый идентификационный номер](Налоги.md), но это не требуется для открытия счёта — когда получите номер, пришлите копию документа о его присвоении в банк. From 85f0ed73fb1a7fb6ec9bd618505a248ab2bf01a9 Mon Sep 17 00:00:00 2001 From: Denys Popov Date: Wed, 13 Jan 2016 23:19:09 +0100 Subject: [PATCH 13/27] Direct debit --- Банки.md | 23 ++++++++++++++++------- 1 file changed, 16 insertions(+), 7 deletions(-) diff --git a/Банки.md b/Банки.md index 26cd74f..f390a57 100644 --- a/Банки.md +++ b/Банки.md @@ -98,8 +98,24 @@ Single Euro Payments Area — система, в рамках которой с Наконец, самым удобным способом является перевод **в онлайн-банкинге**. Там вы указываете, с какого своего счёта какую сумму хотите перевести, реквизиты получателя, назначение платежа. Операцию нужно подтвердить при помощи тана (см. Онлайн-банкинг). Аналогично переводу в терминале, придётся подождать несколько дней, деньги тоже спишут не сразу. Если подавать запрос утром, перевод могут провести в этот же день. +Оспорить или отозвать перевод, который вы инициировали, трудно или невозможно. + ## Direct debit +Прямое дебетование (по-немецки: **Lastschrift**) — это форма платежей, когда вы даёте контрагенту разрешение напрямую забирать деньги с вашего текущего счёта. В Германии используется повсеместно, опасаться этой формы не стоит. Сфера применения — контракты с различными предприятиями, подразумевающие разовый, многоразовый или периодический платёж. Например, это могут быть платежи за электроэнергию, за абонемент в спортзал, за проездной в транспорте, покупки онлайн через PayPal или Amazon. Оплата при помощи girocard тоже в некоторых случаях может быть оформлена как директ-дебит, а не карточный платёж. + +Основанием для директ-дебита является **мандат** (SEPA-Lastschriftmandat), который вы даёте предприятию-контрагенту. В мандате указываются реквизиты вашего счёта, с которого будут списываться деньги, и данные контрагента, а также информация о ваших договорных отношениях, о том, является ли мандат одноразовым или многоразовым, о сроке отзыва платежей (см. ниже) и др. + +Мандат может быть бумажным (его надо подписать и отправить или передать контрагенту), а может быть оформлен онлайн в виде отправки формы, где вы ставите галочку или жмёте кнопку «Да, я даю мандат». Иногда после оформления мандата онлайн вас просят распечатать бумажный мандат, подписать и выслать контрагенту; либо присылают вам неподписанный мандат по почте с тем, чтобы вы его вернули с подписью. + +У каждого мандата есть идентификатор: **Mandatsreferenz**, который назначается контрагентом. Часто он генерируется уже после того, как вы выдали мандат, в таком случае в мандате указывается, что Referenz будет сообщён позднее и дополнительно. Также вы всегда можете увидеть Mandatsreferenz в выписке по счёту, в данных конкретного списания по этому мандату. + +Этот идентификатор понадобится вам в том случае, если вы решите **отозвать мандат**. Вы имеете право это сделать в любой момент (но нужно понимать, что в результате к вам могут возникнуть претензии со стороны контрагента, потому что по сути отзыв мандата может приравниваться к отказу платить по договору). Для отзыва мандата вы должны написать контрагенту письмо (желательно с уведомлением о вручении): настоящим я прекращаю действие моего мандата с таким-то Mandatsreferenz. После получения этого письма контрагент больше не имеет права списывать с вашего счёта деньги (но все уже проведённые списания остаются в силе). Банк в процедуре отзыва мандата не участвует. + +Помимо процедуры отзыва мандата, есть процедура оспаривания одного конкретного платежа. Вы имеете право **отменить платёж** в течение определённого срока (указывается в мандате, обычно несколько недель) после его проведения. Объяснять причины отмены вы не обязаны. В то же время следует иметь серьёзные основания (например, списание денег за неоказанную услугу). Есть мнение, что отмена платежа может испортить вам кредитную историю. Всегда будет нелишним сначала связаться с контрагентом и попробовать решить проблему, возможно, они просто вернут вам деньги или предложат другое решение. Однако следите за тем, чтобы не пропустить срок отмены платежа. + +Для отмены платежа по директ-дебиту вам нужно обратиться в ваш банк. Обычно отменить платёж можно прямо в онлайн-банкинге. + ## Обмен валют ## Кредитная история @@ -139,10 +155,3 @@ Single Euro Payments Area — система, в рамках которой с - Alexanderplatz, станция метро: S-Bahn, на первом этаже пункт обмена валют. - http://www.euro-change.de/kurse.php - https://www.google.de/maps/place/Berlin+Alexanderplatz+Bahnhof/@52.5215563,13.4111577,17z/data=!4m6!1m3!3m2!1s0x47a84e1f766768eb:0x9bd67d3806e3d5c9!2sBerlin+Alexanderplatz+Bahnhof!3m1!1s0x47a84e1f766768eb:0x9bd67d3806e3d5c9 - -## Процедура отзыва сепы мандата -Есть две различные процедуры. - -Первая — отмена платежа. Производится в случае, когда сняты деньги за непредоставленные товары или услуги, ну или просто хочешь по какой-то причине отказаться платить. Это можно сделать в течение некоторого времени после того, как платёж прошёл, обычно, кажется, четыре недели, но может быть меньше или больше, согласно договору. Отмена платежа осуществляется через банк, обычно достаточно зайти в соотв. раздел онлайн-банкинга и нажать «Отменить» рядом с выбранным платежом. С организацией, которая платёж запросила, связываться не требуется, но будет не лишним поинтересоваться, что за фигня. Мандат (многоразовый) действовать не перестаёт. - -Вторая — отзыв мандата. Делается через организацию, которой ты его дал. Банк в этом не участвует, ему это не интересно. Пишешь письмо организации, мол, hiermit kündige ich мандат вот с этим Referenznummer. После этого организация по этому мандату деньги больше не имеет права снимать. Уже проведённые по мандату платежи не отменяются. From 09da5344cfa6852402de1673d011ccde9cff244b Mon Sep 17 00:00:00 2001 From: Denys Popov Date: Wed, 13 Jan 2016 23:41:42 +0100 Subject: [PATCH 14/27] Cash Group --- Банки.md | 8 ++++++++ 1 file changed, 8 insertions(+) diff --git a/Банки.md b/Банки.md index f390a57..d9005bf 100644 --- a/Банки.md +++ b/Банки.md @@ -53,7 +53,15 @@ BLZ и Kontonummer — элементы старой системы реквиз С другой стороны, можно открыть сам счёт одновременно на имя двух совладельцев. В таком случае оба получат карты к этому счёту. Разница состоит в том, что оба будут иметь возможность совершать операции над счётом (а не только над деньгами на нём), например, закрыть счёт. Кроме того, есть мнение (высказанное сотрудником банка), что такие счета лучше не использовать в качестве зарплатных во избежание вопросов со стороны налоговой. ## Банкоматы + ### Cash Group + +Cash Group объединяет крупнейшие банки Германии, позволяя без комисии снимать наличные с girocard одного из банков группы в банкомате любого другого банка группы. + +В состав Cash Group входят Deutsche Bank (и его дочки: Postbank, Berliner Bank, Norisbank), Commerzbank (и его дочка Comdirect), HypoVereinsbank (он же: UniСredit Bank; и его дочка Bankhaus Neelmeyer). + +Будучи совмещённой сетью банкоматов крупнейших банков Германии, Cash Group покрывает Берлин настолько плотно, что расстояние из произвольно взятой точки города до ближайшего банкомата этой сети обычно составляет не более двух-трёх километров. + ### Euronet ## Оплата From 59db3038096dc3bd3eb5cfb326256529b229eefc Mon Sep 17 00:00:00 2001 From: Denys Popov Date: Thu, 14 Jan 2016 00:47:26 +0100 Subject: [PATCH 15/27] =?UTF-8?q?=D0=92=D1=8B=D0=B1=D0=BE=D1=80=20=D0=B1?= =?UTF-8?q?=D0=B0=D0=BD=D0=BA=D0=B0?= MIME-Version: 1.0 Content-Type: text/plain; charset=UTF-8 Content-Transfer-Encoding: 8bit --- Банки.md | 75 ++++++++++++++++++++++++++++++-------------------------- 1 file changed, 40 insertions(+), 35 deletions(-) diff --git a/Банки.md b/Банки.md index d9005bf..98f873c 100644 --- a/Банки.md +++ b/Банки.md @@ -2,6 +2,46 @@ ## Выбор банка +Банки в Германии можно условно разделить на традиционные банки с отделениями и так называемые директ-банки (Direktbank) без отделений, общение с которыми (в том числе регистрация) происходит по интернету и/или почте. К преимуществам банков с отделениями можно отнести собственно то, что у них есть отделения, в которые можно прийти пообщаться лично. Кроме того, у них обычно есть свои банкоматы, в которых можно снимать деньги без комиссии; у директ-банков обычно своих банкоматов нет, но есть договорённости о снятии наличных без комиссии в тех или иных банкоматах. Директ-банки обычно не берут плату за обслуживание, тогда как у традиционных банков она может составлять ощутимую сумму. + +Из обычных банков наибольший интерес представляют банки, входящие в объединённую сеть банкоматов Cash Group (см. ниже), а также Sparkasse: + +- **[Commerzbank](https://www.commerzbank.de/)** — член Cash Group. + - Обслуживание расчётного счёта бесплатное при условии ежемесячного дохода не менее 1200 евро, а при невыполнении этого условия — 10 евро в месяц. + - Можно оформить PremiumKonto за фиксированную плату 10 евро в месяц. За это получите две дебетовые карты, две кредитные карты, страховку в поездках и некоторые другие бонусы. + - Проводит акции, когда при открытии счёта можно получить бонус, например, 50 или 100 евро. + - При открытии счета по рекомендации рекомендатель может тоже получить бонус (25 евро, или выбрать что-нибудь в подарок). Пишите создателю ресурса, чтобы открыть счёт по его рекомендации: ewgraf собака gmail.com. +- **[Deutsche Bank](https://www.deutsche-bank.de/)** — член Cash Group. Фигурант расследований об отмывании денег российских олигархов. +- **[Postbank](https://www.postbank.de/)** — член Cash Group, дочка Deutsche Bank. Отделения часто совмещены с отделениями почты (Deutsche Post / DHL), из состава которой он был выделен. +- **[Berliner Bank](https://www.berliner-bank.de/)** — член Cash Group, дочка Deutsche Bank. +- **[HypoVereinsbank](https://www.hypovereinsbank.de/)**, он же **UniCredit Bank** — член Cash Group, баварский банк, принадлежащий итальянской группе UniCredit. +- **[Sparkasse](https://www.sparkasse.de/)** — по сути ассоциация различных банков под одним брендом. Не является членом Cash Group. + - Много отделений и, соответственно, банкоматов. Встречается в Берлине, кажется, чаще, чем все банки Cash Group, вместе взятые. + - Если снимать деньги с карты к счёту, открытому в Берлине, в шпаркассах других земель, может взиматься комиссия. + +Директ-банки: + +- **[Number26](https://number26.de/)** — популярный онлайн-сервис на базе Wirecard Bank. + - Выдают карту MasterCard. + - Дополнительно можно получить карту Maestro, которая **не совместима с girocard** (см. ниже). + - Требует для открытия счёта наличия смартфона с определёнными системными требованиями, при этом счёт привязывается к конкретному смартфону. Управление счётом происходит через хорошо сделанное приложение. + - Позволяет снимать деньги без комиссии почти во всех банкоматах. + - Не взимает плату за обслуживание. + - Регистрация и подтверждение личности происходят через видеочат. +- **[Comdirect](https://www.comdirect.de/)** — член Cash Group, дочка Commerzbank. +- **[Norisbank](https://www.norisbank.de/)** — член Cash Group, дочка Deutsche Bank. +- **[Ing Diba](https://www.ing-diba.de/)** +- **[Amazon.de VISA Karte](https://www.amazon.de/gp/help/customer/display.html/ref=hp_bc_nav?ie=UTF8&nodeId=200069200)** — услуга, предоставляемая [Landesbank Berlin](http://www.lbb.de/amazon/) в сотрудничестве с Amazon. + - Выдают кредитную карту VISA. + - Первый год обслуживания — бесплатно, дальше — 20 евро в год. + - С каждой покупки копятся бонусы, которые потом можно потратить на Amazon. Этим можно компенсировать стоимость обслуживания. + - Дополнительно можно получить карту girocard + V PAY. Стоит 5 евро в год. + +Сайты, где сравнивают условия различных банков: +- https://finanzen.check24.de/ +- https://www.deutscheskonto.org/en/account/current/comparison/ +- http://banks-germany.com/compare-checking-account-in-germany + ## Текущий счёт Текущий счёт (**Girokonto**, произносится: джироконто) в Германии жизненно необходим. На него приходит зарплата, с него совершаются платежи по всем контрактам (аренда квартиры, электроэнергия, проездной на транспорт), покупки в интернете и т. д., возврат денег также происходит на текущий счёт. @@ -124,41 +164,6 @@ Single Euro Payments Area — система, в рамках которой с Для отмены платежа по директ-дебиту вам нужно обратиться в ваш банк. Обычно отменить платёж можно прямо в онлайн-банкинге. -## Обмен валют - -## Кредитная история - -# Legacy - -## Общая информация -В Германии банки бывают полностью онлайн и онлайн/офлайн. -Полностью онлайн банки обычно бесплатны, а вот офлайн банки на данный момент ежемесячно снимают некоторую сумму за обслуживание. В некоторых банках эта сумма совсем нескромная. -Плюсы офлайн-онлайн банка - можно пообщаться лично, зайти в офис и т.п. Считается более надежным и качественным с широкой сетью банкоматов, но приходится платить. -В общем ищите, что больше вам подойдет по соотношению цена/качество. Будущее скорее за онлайн банками и бесплатными счетами. - -## Список банков -- https://finanzen.check24.de - аггрегатор предложений от банков - -- [Amazon.de Visa](http://www.lbb.de/amazon), кредитная карта - - Обслуживание 20 евро в год, отбивается за счет бонусов - - Первый год бесплатно - - С каждой покупки копятся бонусы, которые потом можно потратить на Amazon - - Можно пользоваться этой картой практически как дебетовой. - -- [Ing Diba](https://www.ing-diba.de/), онлайн - -- [Comdirect](https://www.comdirect.de), онлайн - -- [Commerzbank] (офлайн-онлайн) - - Нет платы за ведение счета, если на счет ежемесячно падает больше 1200 евро. - - Много банкоматов - - При открытии счета дают неплохой бонус (50 евро + 50 евро) - - При открытии счета по рекомендации - рекомендодатель может тоже получить бонус (25 евро, или выбрать что-нибудь подарок). Буду рад если откроете счет по моей рекомендации, пишите на ewgraf собака gmail.com. - -- [Number26](https://number26.de/), онлайн - -- [Noris](https://www.norisbank.de/), онлайн дочка Deutsche Bank - ## Обмен валют - Alexanderplatz, станция метро: S-Bahn, на первом этаже пункт обмена валют. - http://www.euro-change.de/kurse.php From 1b5a744a650a73e8225ee38fc68a21d226464932 Mon Sep 17 00:00:00 2001 From: Denys Popov Date: Thu, 14 Jan 2016 00:57:28 +0100 Subject: [PATCH 16/27] =?UTF-8?q?=D0=98=D0=BD=D1=84=D0=BE=D1=80=D0=BC?= =?UTF-8?q?=D0=B0=D1=86=D0=B8=D1=8F=20=D0=BE=20=D0=B1=D0=B0=D0=BD=D0=BA?= =?UTF-8?q?=D0=BE=D0=BC=D0=B0=D1=82=D0=B0=D1=85=20=D1=81=D0=BE=D0=B2=D0=BC?= =?UTF-8?q?=D0=B5=D1=89=D0=B5=D0=BD=D0=B0=20=D1=81=20=D1=80=D0=B0=D0=B7?= =?UTF-8?q?=D0=B4=D0=B5=D0=BB=D0=BE=D0=BC=20=D0=BE=20=D0=B2=D1=8B=D0=B1?= =?UTF-8?q?=D0=BE=D1=80=D0=B5=20=D0=B1=D0=B0=D0=BD=D0=BA=D0=B0?= MIME-Version: 1.0 Content-Type: text/plain; charset=UTF-8 Content-Transfer-Encoding: 8bit --- Банки.md | 20 +++++++------------- 1 file changed, 7 insertions(+), 13 deletions(-) diff --git a/Банки.md b/Банки.md index 98f873c..eff6d58 100644 --- a/Банки.md +++ b/Банки.md @@ -4,7 +4,13 @@ Банки в Германии можно условно разделить на традиционные банки с отделениями и так называемые директ-банки (Direktbank) без отделений, общение с которыми (в том числе регистрация) происходит по интернету и/или почте. К преимуществам банков с отделениями можно отнести собственно то, что у них есть отделения, в которые можно прийти пообщаться лично. Кроме того, у них обычно есть свои банкоматы, в которых можно снимать деньги без комиссии; у директ-банков обычно своих банкоматов нет, но есть договорённости о снятии наличных без комиссии в тех или иных банкоматах. Директ-банки обычно не берут плату за обслуживание, тогда как у традиционных банков она может составлять ощутимую сумму. -Из обычных банков наибольший интерес представляют банки, входящие в объединённую сеть банкоматов Cash Group (см. ниже), а также Sparkasse: +Сеть банкоматов — существенный фактор выбора банков. В Германии не встречается практика, когда банк позволяет снимать деньги в любом банкомате страны без комиссии или с одинаковой комиссией (хотя некоторые директ-банки к этому стремятся). Снятие денег в чужом банкомате может стоить очень дорого. При этом банкоматы конкретного банка размещены, как правило, только в его отделениях, которых на весь Берлин вряд ли насчитывается больше нескольких штук. + +Поэтому из обычных банков наибольший интерес представляют банки, входящие в объединённую сеть банкоматов Cash Group, а также Sparkasse (у которой много своих отделений и банкоматов). + +**Cash Group** позволяет без комисии снимать наличные с girocard (см. ниже) одного из банков группы в банкомате любого другого банка группы. Будучи совмещённой сетью банкоматов крупнейших банков Германии, Cash Group покрывает Берлин настолько плотно, что расстояние из произвольно взятой точки города до ближайшего банкомата этой сети обычно составляет не более двух-трёх километров. + +Перечень некоторых традиционных банков: - **[Commerzbank](https://www.commerzbank.de/)** — член Cash Group. - Обслуживание расчётного счёта бесплатное при условии ежемесячного дохода не менее 1200 евро, а при невыполнении этого условия — 10 евро в месяц. @@ -92,18 +98,6 @@ BLZ и Kontonummer — элементы старой системы реквиз С другой стороны, можно открыть сам счёт одновременно на имя двух совладельцев. В таком случае оба получат карты к этому счёту. Разница состоит в том, что оба будут иметь возможность совершать операции над счётом (а не только над деньгами на нём), например, закрыть счёт. Кроме того, есть мнение (высказанное сотрудником банка), что такие счета лучше не использовать в качестве зарплатных во избежание вопросов со стороны налоговой. -## Банкоматы - -### Cash Group - -Cash Group объединяет крупнейшие банки Германии, позволяя без комисии снимать наличные с girocard одного из банков группы в банкомате любого другого банка группы. - -В состав Cash Group входят Deutsche Bank (и его дочки: Postbank, Berliner Bank, Norisbank), Commerzbank (и его дочка Comdirect), HypoVereinsbank (он же: UniСredit Bank; и его дочка Bankhaus Neelmeyer). - -Будучи совмещённой сетью банкоматов крупнейших банков Германии, Cash Group покрывает Берлин настолько плотно, что расстояние из произвольно взятой точки города до ближайшего банкомата этой сети обычно составляет не более двух-трёх километров. - -### Euronet - ## Оплата Карты принимаются к оплате далеко не во всех заведениях и автоматах. Обычно, если есть возможность оплаты картами, то можно использовать girocard. Другие платёжные системы (Maestro, V PAY, MasterCard, VISA etc.) могут поддерживаться или не поддерживаться в различных комбинациях, нужно смотреть логотипы. Вполне обычна ситуация, когда, например, принимаются girocard и Maestro, а MasterCard не принимают. From b5a747f54092febaec872dd3ba93ab097856cbc5 Mon Sep 17 00:00:00 2001 From: Denys Popov Date: Thu, 14 Jan 2016 00:58:49 +0100 Subject: [PATCH 17/27] =?UTF-8?q?Update=20=D0=91=D0=B0=D0=BD=D0=BA=D0=B8.m?= =?UTF-8?q?d?= MIME-Version: 1.0 Content-Type: text/plain; charset=UTF-8 Content-Transfer-Encoding: 8bit --- Банки.md | 2 +- 1 file changed, 1 insertion(+), 1 deletion(-) diff --git a/Банки.md b/Банки.md index eff6d58..2bc67d1 100644 --- a/Банки.md +++ b/Банки.md @@ -4,7 +4,7 @@ Банки в Германии можно условно разделить на традиционные банки с отделениями и так называемые директ-банки (Direktbank) без отделений, общение с которыми (в том числе регистрация) происходит по интернету и/или почте. К преимуществам банков с отделениями можно отнести собственно то, что у них есть отделения, в которые можно прийти пообщаться лично. Кроме того, у них обычно есть свои банкоматы, в которых можно снимать деньги без комиссии; у директ-банков обычно своих банкоматов нет, но есть договорённости о снятии наличных без комиссии в тех или иных банкоматах. Директ-банки обычно не берут плату за обслуживание, тогда как у традиционных банков она может составлять ощутимую сумму. -Сеть банкоматов — существенный фактор выбора банков. В Германии не встречается практика, когда банк позволяет снимать деньги в любом банкомате страны без комиссии или с одинаковой комиссией (хотя некоторые директ-банки к этому стремятся). Снятие денег в чужом банкомате может стоить очень дорого. При этом банкоматы конкретного банка размещены, как правило, только в его отделениях, которых на весь Берлин вряд ли насчитывается больше нескольких штук. +Сеть банкоматов (по-немецки: **Geldautomat**) — существенный фактор выбора банков. В Германии не встречается практика, когда банк позволяет снимать деньги в любом банкомате страны без комиссии или с одинаковой комиссией (хотя некоторые директ-банки к этому стремятся). Снятие денег в чужом банкомате может стоить очень дорого. При этом банкоматы конкретного банка размещены, как правило, только в его отделениях, которых на весь Берлин вряд ли насчитывается больше нескольких штук. Поэтому из обычных банков наибольший интерес представляют банки, входящие в объединённую сеть банкоматов Cash Group, а также Sparkasse (у которой много своих отделений и банкоматов). From 63891d0d8fe4d00d6cb0d45d38fad1dabf2d895d Mon Sep 17 00:00:00 2001 From: Denys Popov Date: Thu, 14 Jan 2016 01:16:02 +0100 Subject: [PATCH 18/27] =?UTF-8?q?=D0=92=D0=BD=D0=B5=D1=81=D0=B5=D0=BD?= =?UTF-8?q?=D0=B8=D0=B5=20=D0=BD=D0=B0=D0=BB=D0=B8=D1=87=D0=BD=D1=8B=D1=85?= =?UTF-8?q?,=20=D1=81=D0=B1=D0=B5=D1=80=D0=B5=D0=B3=D0=B0=D1=82=D0=B5?= =?UTF-8?q?=D0=BB=D1=8C=D0=BD=D1=8B=D0=B5=20=D1=81=D1=87=D0=B5=D1=82=D0=B0?= MIME-Version: 1.0 Content-Type: text/plain; charset=UTF-8 Content-Transfer-Encoding: 8bit --- Банки.md | 26 ++++++++++++++++++++------ 1 file changed, 20 insertions(+), 6 deletions(-) diff --git a/Банки.md b/Банки.md index 2bc67d1..d16f64d 100644 --- a/Банки.md +++ b/Банки.md @@ -110,15 +110,11 @@ BLZ и Kontonummer — элементы старой системы реквиз ## Выписки -(онлайн, почта, доплата за почту, задержка времени) +TODO (онлайн, почта, доплата за почту, задержка времени) ## Онлайн-банкинг -## Внесение наличных - -## Кредитные карты - -## Сберегательные счета +TODO # SEPA @@ -162,3 +158,21 @@ Single Euro Payments Area — система, в рамках которой с - Alexanderplatz, станция метро: S-Bahn, на первом этаже пункт обмена валют. - http://www.euro-change.de/kurse.php - https://www.google.de/maps/place/Berlin+Alexanderplatz+Bahnhof/@52.5215563,13.4111577,17z/data=!4m6!1m3!3m2!1s0x47a84e1f766768eb:0x9bd67d3806e3d5c9!2sBerlin+Alexanderplatz+Bahnhof!3m1!1s0x47a84e1f766768eb:0x9bd67d3806e3d5c9 + +## Внесение наличных + +Вы можете внести наличные деньги на свой счёт в кассе своего банка (в случае директ-банка без отделений это может быть затруднено или невозможно). + +Обратите внимание, что внесение большой суммы (порядка тысяч евро) может привлечь внимание налоговых органов. От вас могут потребовать объяснить происхождение средств, деньги на счету при этом могут заблокировать. Если вы планируете ввозить наличные из-за границы при переезде, имеет смысл задекларировать их на таможне, даже в рамках лимита 10 тыс. евро. + +## Кредитные карты + +TODO + +## Сберегательные счета + +Чтобы не хранить все деньги на текущем счету, можно открыть один из видов сберегательных или накопительных счетов. Сразу нужно сказать, что получить в этого прибыль (в виде процентов) не получится, в Германии ставки очень низкие. + +Ранее главным видом сберегательного счёта была сберегательная книжка (**Sparbuch**). Её особенность: о желании снять деньги нужно предупреждать банк за три месяца. Поэтому сейчас сберкнижка уступила популярность так называемому **Tagesgeldkonto**. По сути это отдельный счёт, со своим IBAN, но его нельзя использовать как текущий. На этот счёт можно заносить деньги, и с него можно переводить деньги на свой текущий счёт, без ограничений суммы и уведомления заранее. + +Кроме того, есть срочные депозиты (**Festgeldkonto**). С них нельзя без потери процентов снимать деньги до окончания срока вклада. Естественно, по этому виду вкладов начисляются самые большие проценты, так, если вложить несколько тысяч евро на пять лет, то можно получить один или даже полтора процента годовых. From 68d25d6e2a59d3fa18bbeaa90ad6589ca4eeb66e Mon Sep 17 00:00:00 2001 From: Denys Popov Date: Thu, 14 Jan 2016 20:59:48 +0100 Subject: [PATCH 19/27] =?UTF-8?q?=D0=92=D1=8B=D0=BF=D0=B8=D1=81=D0=BA?= =?UTF-8?q?=D0=B8?= MIME-Version: 1.0 Content-Type: text/plain; charset=UTF-8 Content-Transfer-Encoding: 8bit --- Банки.md | 6 +++++- 1 file changed, 5 insertions(+), 1 deletion(-) diff --git a/Банки.md b/Банки.md index d16f64d..0ae82da 100644 --- a/Банки.md +++ b/Банки.md @@ -110,7 +110,11 @@ BLZ и Kontonummer — элементы старой системы реквиз ## Выписки -TODO (онлайн, почта, доплата за почту, задержка времени) +Выписка по счёту (**Kontoauszug**) с данными всех транзакций является основным документом, подтверждающим проведение транзакции и баланс счёта. Её можно бесплатно получить примерно раз в месяц **в банковском терминале** своего банка, вставив girocard. + +Согласно немецкому законодательству, банки обязаны периодически (раз в месяц или год) предоставлять держателю счёта выписку. Поэтому, если вы не получите выписку самостоятельно, банк пришлёт её вам **по почте** и удержит с вас деньги за **почтовые расходы**. + +Кроме того, банк может предоставлять возможность получать выписку **онлайн** (в виде PDF-файла). У директ-банков это может быть единственный способ получения выписки. Обратите внимание, что если вы подпишетесь на получение выписки онлайн, вы можете потерять возможность бесплатно получать бумажную выписку в терминале. ## Онлайн-банкинг From baee7193a3aacaae1e2703cc3c61e57966a90b16 Mon Sep 17 00:00:00 2001 From: Denys Popov Date: Thu, 14 Jan 2016 21:31:39 +0100 Subject: [PATCH 20/27] =?UTF-8?q?=D0=9E=D0=BD=D0=BB=D0=B0=D0=B9=D0=BD-?= =?UTF-8?q?=D0=B1=D0=B0=D0=BD=D0=BA=D0=B8=D0=BD=D0=B3?= MIME-Version: 1.0 Content-Type: text/plain; charset=UTF-8 Content-Transfer-Encoding: 8bit --- Банки.md | 12 +++++++++++- 1 file changed, 11 insertions(+), 1 deletion(-) diff --git a/Банки.md b/Банки.md index 0ae82da..2385253 100644 --- a/Банки.md +++ b/Банки.md @@ -116,9 +116,19 @@ BLZ и Kontonummer — элементы старой системы реквиз Кроме того, банк может предоставлять возможность получать выписку **онлайн** (в виде PDF-файла). У директ-банков это может быть единственный способ получения выписки. Обратите внимание, что если вы подпишетесь на получение выписки онлайн, вы можете потерять возможность бесплатно получать бумажную выписку в терминале. +В немецких банках обычно транзакции проводятся далеко не мгновенно, а в течение нескольких *банковских* дней. Обычная ситуация — вы заплатили картой в магазине в четверг, а деньги со счёта сняли в понедельник или вторник. Нужно иметь это в виду, чтобы не допустить ухода в минус, за что банк может начать снимать проценты и комиссии. + ## Онлайн-банкинг -TODO +Онлайн-банкинг позволяет вам следить за состоянием вашего счёта (как и в случае с выписками, транзакции отражаются со значительной задержкой, до нескольких *банковских* дней). Часто он не предоставляется по умолчанию, дать доступ нужно просить при открытии счёта или после такового. При этом подписывается отдельный договор. Через некоторое время вы по почте получаете отдельными письмами логин и пароль. + +Для того, чтобы делать в онлайн-банкинге денежные переводы, просто доступа к онлайн-банкингу недостаточно. Каждую операцию нужно подтверждать одноразовым номером авторизации транзакции (**TAN**). Таны могут предоставляться в одной из нескольких форм (вы должны уведомить банк о том, какую форму хотите использовать). + +Традиционная форма: банк выдаёт вам бумажный документ со списком танов, каждый из которых можно использовать один раз (после использования зачёркиваете). Это небезопасная форма, на смену ей пришёл чуть более усовершенствованный способ (так называемый iTAN): список танов пронумерован, и вам сообщают, тан под каким номером нужно ввести для данной конкретной транзакции. + +Могут встречаться также экзотические формы танов в виде отдельных устройств с экраном, на котором показывается тан, и др. Но на практике чаще всего используются две формы: mobile TAN и photoTAN. В **mobile TAN** (mTAN) тан приходит на телефон по СМС. + +В **photoTAN** вы устанавливаете на смартфон специальное приложение. Для каждой транзакции онлайн-банкинг показывает двумерный штрих-код, состоящий из разноцветных точек. Вы сканируете штрих-код своим приложением, приложение показывает вам тан из нескольких цифр, вы вводите тан в онлайн-банкинге. Для первичной авторизации вашего конкретного смартфона нужно сперва считать штрих-код активации, который придёт по почте. # SEPA From cca7450a63729902e13456d728588d318b065a6d Mon Sep 17 00:00:00 2001 From: Denys Popov Date: Thu, 14 Jan 2016 21:42:26 +0100 Subject: [PATCH 21/27] =?UTF-8?q?=D0=9A=D1=80=D0=B5=D0=B4=D0=B8=D1=82?= =?UTF-8?q?=D0=BD=D1=8B=D0=B5=20=D0=BA=D0=B0=D1=80=D1=82=D1=8B?= MIME-Version: 1.0 Content-Type: text/plain; charset=UTF-8 Content-Transfer-Encoding: 8bit --- Банки.md | 10 ++++++++-- 1 file changed, 8 insertions(+), 2 deletions(-) diff --git a/Банки.md b/Банки.md index 2385253..7d4c427 100644 --- a/Банки.md +++ b/Банки.md @@ -164,7 +164,7 @@ Single Euro Payments Area — система, в рамках которой с Этот идентификатор понадобится вам в том случае, если вы решите **отозвать мандат**. Вы имеете право это сделать в любой момент (но нужно понимать, что в результате к вам могут возникнуть претензии со стороны контрагента, потому что по сути отзыв мандата может приравниваться к отказу платить по договору). Для отзыва мандата вы должны написать контрагенту письмо (желательно с уведомлением о вручении): настоящим я прекращаю действие моего мандата с таким-то Mandatsreferenz. После получения этого письма контрагент больше не имеет права списывать с вашего счёта деньги (но все уже проведённые списания остаются в силе). Банк в процедуре отзыва мандата не участвует. -Помимо процедуры отзыва мандата, есть процедура оспаривания одного конкретного платежа. Вы имеете право **отменить платёж** в течение определённого срока (указывается в мандате, обычно несколько недель) после его проведения. Объяснять причины отмены вы не обязаны. В то же время следует иметь серьёзные основания (например, списание денег за неоказанную услугу). Есть мнение, что отмена платежа может испортить вам кредитную историю. Всегда будет нелишним сначала связаться с контрагентом и попробовать решить проблему, возможно, они просто вернут вам деньги или предложат другое решение. Однако следите за тем, чтобы не пропустить срок отмены платежа. +Помимо процедуры отзыва мандата, есть процедура оспаривания одного конкретного платежа. Вы имеете право **отменить платёж** в течение определённого срока (указывается в мандате, обычно несколько недель) после его проведения. Объяснять причины отмены вы не обязаны. В то же время следует иметь серьёзные основания (например, списание денег за неоказанную услугу). Есть мнение, что отмена платежа может испортить вам [кредитную историю](Кредитная история.md). Всегда будет нелишним сначала связаться с контрагентом и попробовать решить проблему, возможно, они просто вернут вам деньги или предложат другое решение. Однако следите за тем, чтобы не пропустить срок отмены платежа. Для отмены платежа по директ-дебиту вам нужно обратиться в ваш банк. Обычно отменить платёж можно прямо в онлайн-банкинге. @@ -181,7 +181,13 @@ Single Euro Payments Area — система, в рамках которой с ## Кредитные карты -TODO +Кредитные карты в Германии чаще всего рассматриваются как инструмент для платежей в заграничных поездках. В самой Германии больше принято платить наличными или girocard. Под кредитными картами здесь понимают вообще все карты MasterCard или VISA (а также довольно широко используют American Express) независимо от наличия у них собственно кредитной функции (кредитного лимита) — в отличие от дебетовых карт Maestro и V PAY. Во многих местах кредитные карты могут не принимать к оплате. + +Открыть кредитную карту можно как дополнительную услугу в своём или другом банке, или заказать у специализированного сервиса (который тоже сотрудничает с каким-то банком). В большинстве случаев за годовое обслуживание кредитной карты нужно платить несколько десятков евро, хотя бывают и бесплатные. + +За платежи кредитной картой в магазинах дополнительная комиссия не взимается. При платежах онлайн может быть комиссия, но не платёжной системы или банка, а сам продавец может увеличивать цену. Снятие наличных денег обычно стоит дорого. + +Обычно для получения кредитной карты вы должны подписать мандат на автоматическое списание задолженности по ней раз в месяц с вашего текущего счёта. Кроме того, нужно дать разрешение на проверку вашей [кредитной истории](Кредитная история.md) для предоставления кредитного лимита. ## Сберегательные счета From 982a367b792aff2d790604471b0d4ed5c2db3ede Mon Sep 17 00:00:00 2001 From: Denys Popov Date: Fri, 15 Jan 2016 10:00:01 +0100 Subject: [PATCH 22/27] =?UTF-8?q?=D0=9E=D0=BF=D0=B5=D1=87=D0=B0=D1=82?= =?UTF-8?q?=D0=BA=D0=B8?= MIME-Version: 1.0 Content-Type: text/plain; charset=UTF-8 Content-Transfer-Encoding: 8bit --- Банки.md | 4 ++-- 1 file changed, 2 insertions(+), 2 deletions(-) diff --git a/Банки.md b/Банки.md index 7d4c427..dd5b157 100644 --- a/Банки.md +++ b/Банки.md @@ -64,7 +64,7 @@ ## Реквизиты -После открытия счёта вы получите его реквизиты, которые уже сможете предоставить, например, работодателю. Банковская система Германии находится в процессе перехода от старой системы реквизитов на новую, поэтому возможны случаи, когда будут требовать старые реквизиты, или новые, или даже их комбинацию. +После открытия счёта вы получите его реквизиты, которые уже сможете предоставить, например, работодателю. Банковская система Германии находится в процессе перехода со старой системы реквизитов на новую, поэтому возможны случаи, когда будут требовать старые реквизиты, или новые, или даже их комбинацию. В новой системе единственным реквизитом счёта является **IBAN** (International Bank Account Number). Он состоит из двухбуквенного кода страны (для Германии: DE), за которым следует цепочка цифр (которая может визуально разделяться на группы цифр пробелом, не имеющим значения). Первые 2 цифры — контрольные. В немецких IBAN следующие 8 цифр — код банка (**BLZ**, Bankleitzahl), остальные 10 цифр — номер счёта (**Kontonummer**, KTO). Например: DE 12 5555 6666 7777 8888 99 — здесь BLZ 55556666, Kontonummer 7777888899. @@ -72,7 +72,7 @@ BLZ и Kontonummer — элементы старой системы реквиз Помимо этих реквизитов, есть также **BIC** (Bank Identifier Code, он же SWIFT-code) — *буквенный* код банка. Например: COBA DE FF XXX. Первые 4 буквы — идентификатор банка внутри страны (в данном случае: Commerzbank), следующие 2 буквы — код страны, следующие 2 буквы или цифры — код города в рамках страны (в данном случае: Франкфурт-на-Майне), последние 3 буквы или цифры — идентификатор филиала (опционально, в данном случае XXX означает прочерк). -В отличие от BLZ, который является внутренним немецким идентификатором банка, BIC является международным и всегда требуется для международных переводов. Иногда его могут также запрашивать для переводов внутри Германии, даже дополнительно к IBAN. Но обычно достаточно ввести немецкий IBAN, и тогда BIC будет не требоваться или даже выяснен автоматически (на основании справочников соответствия BLZ и BIC). +В отличие от BLZ, который является внутренним немецким идентификатором банка, BIC является международным и всегда требуется для международных переводов. Иногда его могут также запрашивать для переводов внутри Германии, даже дополнительно к IBAN. Но обычно достаточно ввести немецкий IBAN, и тогда BIC будет не требоваться или даже будет выяснен автоматически (на основании справочников соответствия BLZ и BIC). Более того, часто компании игнорируют предоставленный вами BIC и используют BIC, полученный на основании вашего IBAN, причём этот BIC отличается от того, который вам известен. Например, тот же Commerzbank везде пишет код COBA DE FF XXX, общий для всей Германии, но если вы открыли счёт в Берлине, вы можете также встретить код вида COBA DE BB 123 (Берлин—Бранденбург, 123-й филиал). Пугаться этого не надо, деньги дойдут. From b150b3e9a65812138a264f8e6ee7fd6f13203289 Mon Sep 17 00:00:00 2001 From: Denys Popov Date: Fri, 15 Jan 2016 10:01:45 +0100 Subject: [PATCH 23/27] =?UTF-8?q?=D0=A3=D1=82=D0=BE=D1=87=D0=BD=D0=B5?= =?UTF-8?q?=D0=BD=D0=B0=20=D1=80=D0=BE=D0=BB=D1=8C=20=D1=82=D1=80=D1=83?= =?UTF-8?q?=D0=B4=D0=BE=D0=B2=D0=BE=D0=B3=D0=BE=20=D0=BA=D0=BE=D0=BD=D1=82?= =?UTF-8?q?=D1=80=D0=B0=D0=BA=D1=82=D0=B0?= MIME-Version: 1.0 Content-Type: text/plain; charset=UTF-8 Content-Transfer-Encoding: 8bit --- Банки.md | 4 ++-- 1 file changed, 2 insertions(+), 2 deletions(-) diff --git a/Банки.md b/Банки.md index dd5b157..0f7ee8f 100644 --- a/Банки.md +++ b/Банки.md @@ -58,9 +58,9 @@ Требуются паспорт и документ, подтверждающий **[регистрацию места жительства](Регистрация места жительства.md)**. Известны случаи, когда людям удавалось открыть счёт без регистрации (сразу после приезда), но это скорее исключение. В основном такие истории рассказывают про Deutsche Bank. В некоторых случаях там открывали счёт на основании договора аренды жилья (под обещание предоставить документ о регистрации позднее). Также они открывали счёт людям, которые заранее из России открывали в Deutsche Bank блокировочный счёт (Sperrkonto). -Кроме того, банку нужно будет сообщить немецкий [налоговый идентификационный номер](Налоги.md), но это не требуется для открытия счёта — когда получите номер, пришлите копию документа о его присвоении в банк. +Некоторые банки переборчиво относятся к клиентам (могут отказать в открытии счёта), поэтому имеет смысл также продемонстрировать **трудовой контракт** (т. е. показать уровень дохода). Банк снимет с него копию. -Некоторые банки переборчиво относятся к клиентам (могут отказать в открытии счёта), поэтому имеет смысл также продемонстрировать рабочий контракт. Банк снимет с него копию. +Кроме того, банку нужно будет сообщить немецкий [налоговый идентификационный номер](Налоги.md), но это не требуется для открытия счёта — когда получите номер, пришлите копию документа о его присвоении в банк. ## Реквизиты From a7a113a281690c3cb0ccbb43550f0e9a9c359658 Mon Sep 17 00:00:00 2001 From: Denys Popov Date: Fri, 15 Jan 2016 10:02:55 +0100 Subject: [PATCH 24/27] =?UTF-8?q?=D0=A3=D1=82=D0=BE=D1=87=D0=BD=D0=B5?= =?UTF-8?q?=D0=BD=D0=B8=D0=B5=20=D0=BF=D1=80=D0=BE=20=D0=B2=D1=81=D1=82?= =?UTF-8?q?=D0=B0=D0=B2=D0=BA=D1=83=20=D0=BA=D0=B0=D1=80=D1=82=D1=8B=20?= =?UTF-8?q?=D0=BF=D1=80=D0=B8=20=D0=BE=D0=BF=D0=BB=D0=B0=D1=82=D0=B5?= MIME-Version: 1.0 Content-Type: text/plain; charset=UTF-8 Content-Transfer-Encoding: 8bit --- Банки.md | 2 +- 1 file changed, 1 insertion(+), 1 deletion(-) diff --git a/Банки.md b/Банки.md index 0f7ee8f..1a2e364 100644 --- a/Банки.md +++ b/Банки.md @@ -102,7 +102,7 @@ BLZ и Kontonummer — элементы старой системы реквиз Карты принимаются к оплате далеко не во всех заведениях и автоматах. Обычно, если есть возможность оплаты картами, то можно использовать girocard. Другие платёжные системы (Maestro, V PAY, MasterCard, VISA etc.) могут поддерживаться или не поддерживаться в различных комбинациях, нужно смотреть логотипы. Вполне обычна ситуация, когда, например, принимаются girocard и Maestro, а MasterCard не принимают. -Чаще всего карту нужно вставлять самостоятельно, иногда это делает кассир. Карты с магнитной полосой, без чипа могут не приниматься вовсе. Бесконтактная оплата (MasterCard PayPass, VISA payWave) встречается, но не распространена, и обычно поддерживается кредитными, а не дебетовыми картами. +Карту может потребоваться вставить самостоятельно, или это может делать кассир. Карты с магнитной полосой, без чипа могут не приниматься вовсе. Бесконтактная оплата (MasterCard PayPass, VISA payWave) встречается, но не распространена, и обычно поддерживается кредитными, а не дебетовыми картами. В отличие от, например, Украины, где почти все карточные платежи подтверждаются вводом пина, в Германии платежи подтверждаются подписью едва ли не чаще, чем пином. Это зависит от различных факторов: при оплате одной и той же картой в одном и том же терминале в одних случаях могут потребовать пин, в других — подпись. From b608b9a4bd527b99ec58f1891bd2854824a79aa2 Mon Sep 17 00:00:00 2001 From: Denys Popov Date: Fri, 15 Jan 2016 10:28:18 +0100 Subject: [PATCH 25/27] =?UTF-8?q?=D0=9F=D1=80=D0=B0=D0=B2=D0=BE=D0=BF?= =?UTF-8?q?=D0=B8=D1=81=D0=B0=D0=BD=D0=B8=D0=B5?= MIME-Version: 1.0 Content-Type: text/plain; charset=UTF-8 Content-Transfer-Encoding: 8bit --- Банки.md | 6 +++--- 1 file changed, 3 insertions(+), 3 deletions(-) diff --git a/Банки.md b/Банки.md index 1a2e364..3a212d3 100644 --- a/Банки.md +++ b/Банки.md @@ -102,7 +102,7 @@ BLZ и Kontonummer — элементы старой системы реквиз Карты принимаются к оплате далеко не во всех заведениях и автоматах. Обычно, если есть возможность оплаты картами, то можно использовать girocard. Другие платёжные системы (Maestro, V PAY, MasterCard, VISA etc.) могут поддерживаться или не поддерживаться в различных комбинациях, нужно смотреть логотипы. Вполне обычна ситуация, когда, например, принимаются girocard и Maestro, а MasterCard не принимают. -Карту может потребоваться вставить самостоятельно, или это может делать кассир. Карты с магнитной полосой, без чипа могут не приниматься вовсе. Бесконтактная оплата (MasterCard PayPass, VISA payWave) встречается, но не распространена, и обычно поддерживается кредитными, а не дебетовыми картами. +Карту может потребоваться вставить самостоятельно, или это может делать кассир. Карты с магнитной полосой, без чипа, могут не приниматься вовсе. Бесконтактная оплата (MasterCard PayPass, VISA payWave) встречается, но не распространена, и обычно поддерживается кредитными, а не дебетовыми картами. В отличие от, например, Украины, где почти все карточные платежи подтверждаются вводом пина, в Германии платежи подтверждаются подписью едва ли не чаще, чем пином. Это зависит от различных факторов: при оплате одной и той же картой в одном и том же терминале в одних случаях могут потребовать пин, в других — подпись. @@ -120,7 +120,7 @@ BLZ и Kontonummer — элементы старой системы реквиз ## Онлайн-банкинг -Онлайн-банкинг позволяет вам следить за состоянием вашего счёта (как и в случае с выписками, транзакции отражаются со значительной задержкой, до нескольких *банковских* дней). Часто он не предоставляется по умолчанию, дать доступ нужно просить при открытии счёта или после такового. При этом подписывается отдельный договор. Через некоторое время вы по почте получаете отдельными письмами логин и пароль. +Онлайн-банкинг позволяет вам следить за состоянием вашего счёта (как и в случае с выписками, транзакции отражаются со значительной задержкой, до нескольких *банковских* дней). Часто он не предоставляется по умолчанию, запрашивать доступ нужно при открытии счёта. При этом подписывается отдельный договор. Через некоторое время вы по почте получаете отдельными письмами логин и пароль. Для того, чтобы делать в онлайн-банкинге денежные переводы, просто доступа к онлайн-банкингу недостаточно. Каждую операцию нужно подтверждать одноразовым номером авторизации транзакции (**TAN**). Таны могут предоставляться в одной из нескольких форм (вы должны уведомить банк о том, какую форму хотите использовать). @@ -142,7 +142,7 @@ Single Euro Payments Area — система, в рамках которой с Реквизиты получателя — это его название и IBAN. Для платежей за границу нужен также BIC. Бывает, что BIC получателя требуют и для переводов внутри Германии. Кроме того, указывается комментарий к платежу (назначение платежа; Angaben im Verwendungszweck или Memo). -Произвести перевод можно одним из нескольких способов: в онлайн-банкинге своего счёта, в банковском терминале (они стоят в отделениях банков рядом с банкоматами) или в кассе банка. +Произвести перевод можно одним из нескольких способов: в онлайн-банкинге, в банковском терминале (они стоят в отделениях банков рядом с банкоматами) или в кассе банка. При оплате **в кассе банка** можно заплатить наличными (вместо перевода со своего счёта). Может быть даже, что в кассе можно только заплатить наличными, а перевести со своего счёта нельзя, нужно использовать терминал или онлайн-банкинг. За операцию с наличными банк может брать комиссию (например, 5 евро). Такая форма перевода используется редко, в основном в случаях, когда вам нужно подтверждение приёма денег к переводу с печатью и подписью сотрудника банка (что, в свою очередь, требуется крайне редко). Для оплаты в кассе вы должны заполнить **стандартную форму** SEPA-перевода, указав реквизиты получателя, свои данные, сумму и назначение платежа. Иногда реквизиты для оплаты вам могут выдать в виде уже частично заполненной стандартной формы. From f65b4dbefd6597fecb24be4834d4ff15a8b2f3f4 Mon Sep 17 00:00:00 2001 From: Denys Popov Date: Fri, 15 Jan 2016 11:35:19 +0100 Subject: [PATCH 26/27] =?UTF-8?q?=D0=94=D0=BE=D0=B1=D0=B0=D0=B2=D0=BB?= =?UTF-8?q?=D0=B5=D0=BD=D1=8B=20=D0=B8=D0=BD=D1=84=D0=BE=D1=80=D0=BC=D0=B0?= =?UTF-8?q?=D1=86=D0=B8=D1=8F=20=D0=BF=D1=80=D0=BE=20=D0=BF=D0=BE=D1=87?= =?UTF-8?q?=D1=82=D0=BE=D0=B2=D1=8B=D0=B5=20=D1=80=D0=B0=D1=81=D1=85=D0=BE?= =?UTF-8?q?=D0=B4=D1=8B?= MIME-Version: 1.0 Content-Type: text/plain; charset=UTF-8 Content-Transfer-Encoding: 8bit --- Банки.md | 2 +- 1 file changed, 1 insertion(+), 1 deletion(-) diff --git a/Банки.md b/Банки.md index 3a212d3..a53ef39 100644 --- a/Банки.md +++ b/Банки.md @@ -112,7 +112,7 @@ BLZ и Kontonummer — элементы старой системы реквиз Выписка по счёту (**Kontoauszug**) с данными всех транзакций является основным документом, подтверждающим проведение транзакции и баланс счёта. Её можно бесплатно получить примерно раз в месяц **в банковском терминале** своего банка, вставив girocard. -Согласно немецкому законодательству, банки обязаны периодически (раз в месяц или год) предоставлять держателю счёта выписку. Поэтому, если вы не получите выписку самостоятельно, банк пришлёт её вам **по почте** и удержит с вас деньги за **почтовые расходы**. +Согласно немецкому законодательству, банки обязаны периодически (раз в месяц или год) предоставлять держателю счёта выписку. Поэтому, если вы не получите выписку самостоятельно, банк пришлёт её вам **по почте** и удержит с вас деньги за **почтовые расходы** (начиная со стоимости марки: 70 ¢). Кроме того, банк может предоставлять возможность получать выписку **онлайн** (в виде PDF-файла). У директ-банков это может быть единственный способ получения выписки. Обратите внимание, что если вы подпишетесь на получение выписки онлайн, вы можете потерять возможность бесплатно получать бумажную выписку в терминале. From 18fbf2557787255775bb3679213be2bd8410d1a4 Mon Sep 17 00:00:00 2001 From: Denys Popov Date: Fri, 15 Jan 2016 11:36:57 +0100 Subject: [PATCH 27/27] =?UTF-8?q?=D0=9F=D0=B5=D1=80=D0=B5=D0=BC=D0=B5?= =?UTF-8?q?=D1=81=D1=82=D0=B8=D0=BB=20Ing=20Diba=20=D0=BD=D0=B0=20=D0=BF?= =?UTF-8?q?=D0=B5=D1=80=D0=B2=D1=83=D1=8E=20=D0=BF=D0=BE=D0=B7=D0=B8=D1=86?= =?UTF-8?q?=D0=B8=D1=8E?= MIME-Version: 1.0 Content-Type: text/plain; charset=UTF-8 Content-Transfer-Encoding: 8bit --- Банки.md | 2 +- 1 file changed, 1 insertion(+), 1 deletion(-) diff --git a/Банки.md b/Банки.md index a53ef39..501c527 100644 --- a/Банки.md +++ b/Банки.md @@ -27,6 +27,7 @@ Директ-банки: +- **[Ing Diba](https://www.ing-diba.de/)** - **[Number26](https://number26.de/)** — популярный онлайн-сервис на базе Wirecard Bank. - Выдают карту MasterCard. - Дополнительно можно получить карту Maestro, которая **не совместима с girocard** (см. ниже). @@ -36,7 +37,6 @@ - Регистрация и подтверждение личности происходят через видеочат. - **[Comdirect](https://www.comdirect.de/)** — член Cash Group, дочка Commerzbank. - **[Norisbank](https://www.norisbank.de/)** — член Cash Group, дочка Deutsche Bank. -- **[Ing Diba](https://www.ing-diba.de/)** - **[Amazon.de VISA Karte](https://www.amazon.de/gp/help/customer/display.html/ref=hp_bc_nav?ie=UTF8&nodeId=200069200)** — услуга, предоставляемая [Landesbank Berlin](http://www.lbb.de/amazon/) в сотрудничестве с Amazon. - Выдают кредитную карту VISA. - Первый год обслуживания — бесплатно, дальше — 20 евро в год.