Direct debit

Банки.md

@@ -98,8 +98,24 @@ Single Euro Payments Area — система, в рамках которой с
 
 Наконец, самым удобным способом является перевод **в онлайн-банкинге**. Там вы указываете, с какого своего счёта какую сумму хотите перевести, реквизиты получателя, назначение платежа. Операцию нужно подтвердить при помощи тана (см. Онлайн-банкинг). Аналогично переводу в терминале, придётся подождать несколько дней, деньги тоже спишут не сразу. Если подавать запрос утром, перевод могут провести в этот же день.
 
+Оспорить или отозвать перевод, который вы инициировали, трудно или невозможно.
+
 ## Direct debit
 
+Прямое дебетование (по-немецки: **Lastschrift**) — это форма платежей, когда вы даёте контрагенту разрешение напрямую забирать деньги с вашего текущего счёта. В Германии используется повсеместно, опасаться этой формы не стоит. Сфера применения — контракты с различными предприятиями, подразумевающие разовый, многоразовый или периодический платёж. Например, это могут быть платежи за электроэнергию, за абонемент в спортзал, за проездной в транспорте, покупки онлайн через PayPal или Amazon. Оплата при помощи girocard тоже в некоторых случаях может быть оформлена как директ-дебит, а не карточный платёж.
+
+Основанием для директ-дебита является **мандат** (SEPA-Lastschriftmandat), который вы даёте предприятию-контрагенту. В мандате указываются реквизиты вашего счёта, с которого будут списываться деньги, и данные контрагента, а также информация о ваших договорных отношениях, о том, является ли мандат одноразовым или многоразовым, о сроке отзыва платежей (см. ниже) и др.
+
+Мандат может быть бумажным (его надо подписать и отправить или передать контрагенту), а может быть оформлен онлайн в виде отправки формы, где вы ставите галочку или жмёте кнопку «Да, я даю мандат». Иногда после оформления мандата онлайн вас просят распечатать бумажный мандат, подписать и выслать контрагенту; либо присылают вам неподписанный мандат по почте с тем, чтобы вы его вернули с подписью.
+
+У каждого мандата есть идентификатор: **Mandatsreferenz**, который назначается контрагентом. Часто он генерируется уже после того, как вы выдали мандат, в таком случае в мандате указывается, что Referenz будет сообщён позднее и дополнительно. Также вы всегда можете увидеть Mandatsreferenz в выписке по счёту, в данных конкретного списания по этому мандату.
+
+Этот идентификатор понадобится вам в том случае, если вы решите **отозвать мандат**. Вы имеете право это сделать в любой момент (но нужно понимать, что в результате к вам могут возникнуть претензии со стороны контрагента, потому что по сути отзыв мандата может приравниваться к отказу платить по договору). Для отзыва мандата вы должны написать контрагенту письмо (желательно с уведомлением о вручении): настоящим я прекращаю действие моего мандата с таким-то Mandatsreferenz. После получения этого письма контрагент больше не имеет права списывать с вашего счёта деньги (но все уже проведённые списания остаются в силе). Банк в процедуре отзыва мандата не участвует.
+
+Помимо процедуры отзыва мандата, есть процедура оспаривания одного конкретного платежа. Вы имеете право **отменить платёж** в течение определённого срока (указывается в мандате, обычно несколько недель) после его проведения. Объяснять причины отмены вы не обязаны. В то же время следует иметь серьёзные основания (например, списание денег за неоказанную услугу). Есть мнение, что отмена платежа может испортить вам кредитную историю. Всегда будет нелишним сначала связаться с контрагентом и попробовать решить проблему, возможно, они просто вернут вам деньги или предложат другое решение. Однако следите за тем, чтобы не пропустить срок отмены платежа.
+
+Для отмены платежа по директ-дебиту вам нужно обратиться в ваш банк. Обычно отменить платёж можно прямо в онлайн-банкинге.
+
 ## Обмен валют
 
 ## Кредитная история
@@ -139,10 +155,3 @@ Single Euro Payments Area — система, в рамках которой с
 - Alexanderplatz, станция метро: S-Bahn, на первом этаже пункт обмена валют.
 - http://www.euro-change.de/kurse.php
 - https://www.google.de/maps/place/Berlin+Alexanderplatz+Bahnhof/@52.5215563,13.4111577,17z/data=!4m6!1m3!3m2!1s0x47a84e1f766768eb:0x9bd67d3806e3d5c9!2sBerlin+Alexanderplatz+Bahnhof!3m1!1s0x47a84e1f766768eb:0x9bd67d3806e3d5c9
-
-## Процедура отзыва сепы мандата
-Есть две различные процедуры.
-
-Первая — отмена платежа. Производится в случае, когда сняты деньги за непредоставленные товары или услуги, ну или просто хочешь по какой-то причине отказаться платить. Это можно сделать в течение некоторого времени после того, как платёж прошёл, обычно, кажется, четыре недели, но может быть меньше или больше, согласно договору. Отмена платежа осуществляется через банк, обычно достаточно зайти в соотв. раздел онлайн-банкинга и нажать «Отменить» рядом с выбранным платежом. С организацией, которая платёж запросила, связываться не требуется, но будет не лишним поинтересоваться, что за фигня. Мандат (многоразовый) действовать не перестаёт.
-
-Вторая — отзыв мандата. Делается через организацию, которой ты его дал. Банк в этом не участвует, ему это не интересно. Пишешь письмо организации, мол, hiermit kündige ich мандат вот с этим Referenznummer. После этого организация по этому мандату деньги больше не имеет права снимать. Уже проведённые по мандату платежи не отменяются.