diff --git a/files/dictionary.dic b/files/dictionary.dic index 7e30438..b03ba02 100644 --- a/files/dictionary.dic +++ b/files/dictionary.dic @@ -1,5 +1,6 @@ 500Mb Abbiegespur +ALG Aufenthaltstitel Augustenburger Barmer @@ -118,6 +119,7 @@ yandex копію Лоукостеры лоукосты +лэндлорды -м малус Мбит diff --git a/Страховки.md b/Страховки.md index b2b1203..b36cd1f 100644 --- a/Страховки.md +++ b/Страховки.md @@ -1,18 +1,93 @@ ## Страховки -### Какие виды страховок Вам необходимы? -Обязательной является медицинская страховка - она может быть обычной (государственной) или частной. По приезду вы оформите карточку стандарта [EHIC](https://en.wikipedia.org/wiki/European_Health_Insurance_Card), ее же будете предъявлять при визите к врачу. +### Какие виды страховок бывают? -Рекомендуется завести Privathaftpflichtversicherung - страхование персональной ответственности на случай непреднамеренного ущерба третьим лицам - если, например, вы разлили кофе на рабочий ноутбук или ехали на велосипеде и задели чью-то машину, так же ее может потребовать ваш лендлорд в рамках аренды. +**Обязательны для всех, кто живет в Германии:** +- Krankenversicherung = KV = Медицинская страховка +- Pflegeversicherung = PV = страховка на старость + +Заметим, что Pflegeversicherung идет в ту же компанию но отдельным платежом (это 2-3% от дохода). + +В дополнение к вышеописанным платежам, **автоматически вычитают из зарплаты работника:** +- Rentenversicherung = RV = Пенсионная страховка +- Arbeitslosenversicherung = AV = ALG I = Страховка от безработицы +- Unfallversicherung = UV = Страховка от несчастного случая на работе + +**Другие страховки, которые можно приобрести самостоятельно:** +- Kfz-Haftpflichtversicherung = обязательная страховка для машины, если она закончилась надо снять номера +- [Privathaftpflicht](https://www.check24.de/privathaftpflicht/) - страховка от ущерба третьим лицам +- [Hausratversicherung](https://www.check24.de/hausratversicherung/) - ущерб от пожара, затопления, воров и т.п. +- [Rechtsschutzversicherung](https://www.check24.de/rechtsschutzversicherung/) - адвокатская страховка +- [Berufsunfähigkeitsversicherung](https://www.check24.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/) - страхование на случай профессиональной нетрудоспособности +- Защита съемщика от возможных проблем с арендодателем: + - http://www.berliner-mieterschutzverein.de/mitgliedschaft/ + - https://www.mieterschutzbund.de/ +- [Zahnzusatz-Versicherung](https://www.check24.de/zahnzusatzversicherung/) - зубная страховка + +Сильно рекомендуется завести Privathaftpflichtversicherung – страхование персональной ответственности на случай непреднамеренного ущерба третьим лицам – если, например, вы разбили ноутбук друга или ехали на велосипеде и задели чью-то машину. + +Некоторые лэндлорды требуют наличия Privathaftpflichtversicherung и Hausratversicherung у арендатора. Все остальные страховки нужны в зависимости от стиля жизни, рисков и состояния здоровья, а также наличия домашних питомцев -### Страховые компании Германии, предлагающие обычную медицинскую страховку -- [Techniker Krankenkasse, TK](https://tk.de) -- [AOK](https://aok.de) -- [Barmer GEK](https://barmer.de) +У всех страховок надо внимательно читать условия, плюс понимать что такие контракты в Германии обычно вечные, то есть будут продляться пока явно не будет сделан Kündigung (обычно за 3 месяца). + + +### Медицинская страховка + +Все резиденты Германии обязаны иметь медицинскую страховку, которая удовлетворяет немецким стандартам. Этим стандартам не удовлетворяют туристические страховки, которые в случае если, условно, человек сломал ногу, оплачивают ему ровно дорогу домой до больницы. + +Медицинская страховка бывает двух видов, GKV и PKV. Большинство людей обязано находиться в системе GKV, но некоторым людям разрешено перейти в систему PKV. + +В GKV ("gesetzliche" = "законная", социализм) вы платите по возможностям (определенный процент от доходов) и получаете по потребностям (в походе к врачу никак не участвуют деньги). Если у вас много денег (зарплата > Versicherungspflichtgrenze = 59.400,00 € в 2018), государство разрешает перейти в систему PKV. В системе PKV (privat, "частная", капитализм) вы платите согласно рассчитанному компанией актуарному риску, а врачи выставляют счета, которые надо самому оплачивать и получать потом деньги от страховки на счет. В PKV есть возможность играть с франшизой, неполным покрытием (например 90%) или разными плюшками ("обслуживание главврачом"). + +Мы могли бы здесь обсудить достоинства и недостатки GKV и PKV, но практически частные страховые компании не возьмут человека, который не пролечивал все свои болезни пару лет в Германии. Кроме того, они попросят пройти медицинское обследование и будут думать несколько месяцев. Поэтому если вы только приехали в Германию, вас коснется только система GKV. + +Тем не менее надо знать про существование системы PKV, например потому что человека, который получает больше указанной границы в документах отмечают как freiwillig versichert (а если меньше то pflichtversichert). Это не значит, что вы можете просто так отказаться от страховки или не платить – только то, что при желании можно попробовать перейти в систему PKV. Это отдельная и большая тема. + +### Практические шаги для новоприехавших + +1. До или после приезда (но лучше до того момента как нервный HR начнет бегать кругами и говорить что не может выплатить зарплату) надо выбрать себе одну из страховых компаний GKV и написать им про себя, а также про любимых членов семьи. + +2. Поскольку платить работа будет с первого рабочего дня, то страховка тоже будет действовать с этого времени, даже если сам процесс вступления затянется (более того, страховка обязана принять человека и оплатить постфактум то что он уже ходил к врачу в этот период). + +3. Конечным результатом процесса будет карточка стандарта [EHIC](https://en.wikipedia.org/wiki/European_Health_Insurance_Card), ее же будете предъявлять при визите к врачу. + +4. Если надо, то идите без нее, надо будет оставить адрес и данные страховой компании и постараться принести карточку в течении 10 дней (но точно в течении квартала, иначе придется платить самому по счету врача). + + +### Чем отличаются страховые компании в системе GKV? + +Они по закону берут почти одинаковые деньги: 14,6 + (около 1)% = X% от (дохода до определенной границы) и предоставляют почти одинаковые услуги. Небольшая разница может быть в: + +- оплате гомеопатии, акупунктуры и так далее +- бонусах за здоровый образ жизни, например 100 евро в год +- оплате курсов для здоровья, например 200 евро в год +- проценту оплаты сложных операций на зубах + + +### Как выбрать страховую компании в системе GKV? + +- [Techniker Krankenkasse, TK](https://tk.de) имеют репутацию самых научных, но эта репутация слегка преувеличена, например они [одними из первых стали оплачивать гомеопатию](http://www.spiegel.de/wirtschaft/soziales/kosten-nutzen-rechnung-krankenkassen-kaempfen-fuer-homoeopathie-a-706336.html) +- [AOK](https://aok.de) это исторически местная касса, основанная в 1884 году как касса, которая брала всех (в то время когда большая часть была организована по профессиям) +- на самом деле их много, лучше поискать на check24 + +Если компания не понравилась, ее можно поменять через 18 месяцев. + +### Страховка в GKV людей без работы + +Типичные случаи: + +- супруг/ребенок человека, за которого платят в систему, без своих доходов: поскольку X% от 0 = 0, то бесплатный Mitversicherung (при этом некоторое небольшое количество доходов приравнивается к 0) +- был работник, но стал неработающим без доходов: надо платить небольшие деньги, в зависимости от ситуации возможно что первый месяц платить не надо +- при этом официально получает ALG I/II: страховку платят как часть пособия +- самозанятый, живет на проценты от акций, выиграл в лотерею, другие доходы: надо самостоятельно платить X% +- вы переехали из страны ЕУ искать работу и были раньше в публичной страховке: действует предыдущая страховка или GKV берет к себе за небольшие деньги +- вы переехали не из ЕУ искать работу: в консульстве должны были подробно объяснить тему, до 6 месяцев достаточно туриситчекой страховки (которая покрывает совсем не все), больше 6 месяцев жить не разрешат + + +### Работает ли моя медицинская страховка вне Германии? -### Работает ли обычная медицинская страховка - в ЕС? В большинстве случаев - да, но лучше проверить перед поездкой вбив в поисковик "EHIC <название страны ЕС>". От страховой компании не зависит. @@ -34,14 +109,6 @@ ### Где можно выбрать и сравнить страховки? Выбрать и сравнить можно на http://www.check24.de, http://www.verivox.de. -- [Privathaftpflicht](https://www.check24.de/privathaftpflicht/) - страховка от ущерба третьим лицам (затопление, пожар, потеря ключей, вождение велосипеда и т.п., см. условия, не все покрывают и не все) -- [Berufsunfähigkeitsversicherung](https://www.check24.de/berufsunfaehigkeitsversicherung/) - страхование на случай профессиональной нетрудоспособности -- [Rechtsschutzversicherung](https://www.check24.de/rechtsschutzversicherung/) - адвокатская страховка -- [Zahnzusatz-Versicherung](https://www.check24.de/zahnzusatzversicherung/) - зубная страховка -- [Hausratversicherung](https://www.check24.de/hausratversicherung/) - ущерб от пожара, затопления, воров и т.п. -- Защита съемщика от возможных проблем с арендодателем: - - http://www.berliner-mieterschutzverein.de/mitgliedschaft/ - - https://www.mieterschutzbund.de/ О всевозможных подвохах и конкретнее про пункты страхования (к примеру, что такое Hotelkosten в Hausratversicherung) можно узнать на http://www.finanztip.de/