diff --git a/README.md b/README.md index 2ce7508..0e3fcb8 100644 --- a/README.md +++ b/README.md @@ -1,34 +1,43 @@ -# Россия 2022: как не потерять все (или хотя бы попытаться) +# Россия-2022: как не потерять все? -- [Россия 2022: как не потерять все (или хотя бы попытаться)](#россия-2022-как-не-потерять-все-или-хотя-бы-попытаться) - - [Глупые стратегии и большие риски](#глупые-стратегии-и-большие-риски) - - [Сценарий I: «Черный день»](#сценарий-i-черный-день) - - [Цель](#цель) - - [План](#план) - - [Сроки](#сроки) - - [Сценарий II: Блэкаут](#сценарий-ii-блэкаут) - - [Цель](#цель-1) - - [План](#план-1) - - [Финансовая инфраструктура: что сделать?](#финансовая-инфраструктура-что-сделать) - - [Инфраструктура связи: что сделать?](#инфраструктура-связи-что-сделать) - - [Социальные связи: что сделать?](#социальные-связи-что-сделать) - - [Сроки](#сроки-1) - - [Сценарий III: Утрата сбережений](#сценарий-iii-утрата-сбережений) - - [Цель](#цель-2) - - [План](#план-2) - - [Финансовая инфраструктура: что сделать?](#финансовая-инфраструктура-что-сделать-1) - - [ИТ инфраструктура: что сделать?](#ит-инфраструктура-что-сделать) - - [Социальные связи: что сделать?](#социальные-связи-что-сделать-1) - - [Сроки](#сроки-2) - - [Итак...](#итак) - - [~~Общее~~ Важное](#общее-важное) +***Риск-менеджмент личных финансов, накануне кризиса.*** + + +[![PRs Welcome](https://img.shields.io/badge/PRs-welcome-brightgreen.svg?style=flat-square)](http://makeapullrequest.com) --- -**WARNING**: Идет активная работа над списками санкционных банков, российских и иностранных брокеров, приложений и сервисов для безопасности, законодательные акты, а также ссылки на первоисточники. Пока есть только [draft](lists.md). Но совсем скоро - все появится. +**WARNING**: Идет активная работа [над списками санкционных банков, российских и иностранных брокеров, приложений и сервисов для безопасности](lists.md), законодательные акты, а также ссылки на первоисточники. --- +--- + +Проект нацелен на использование *экономических* приемов (они снижают риски для индивидуума), но *политических* приемов (они важны, но увеличивают риски для индивидуума). + +--- + + +Содержание: + +- [Глупые стратегии и большие риски](#глупые-стратегии-и-большие-риски) +- [Сценарий I: «Черный день»](#сценарий-i-черный-день) + - [Цель](#цель) + - [План](#план) + - [Сроки](#сроки) +- [Сценарий II: Блэкаут](#сценарий-ii-блэкаут) + - [Цель](#цель-1) + - [План](#план-1) + - [Сроки](#сроки-1) +- [Сценарий III: Утрата сбережений](#сценарий-iii-утрата-сбережений) + - [Цель](#цель-2) + - [План](#план-2) + - [Сроки](#сроки-2) +- [Итак...](#итак) +- [~~Общее~~ Важное](#общее-важное) + + + Этот пост не про деньги (хоть он и почти весь про финансы). Этот пост про то, как увеличить свои шансы и шансы своих близких жить в достатке в условиях изоляции экономики и деградации гражданских институтов. ## Глупые стратегии и большие риски @@ -73,13 +82,14 @@ - Оценить свои активы и долги - Держать в кэше средства, которых *хватит на 3 месяца*: - - 80% из них держать в рублях - - 20% - в долларах (или евро) + - 60% из них держать в рублях + - 40% - в долларах и/или евро - Снизить долговую нагрузку: + - воздержаться от получения новых кредитов - закрыть все кредитные договоры *в валюте* - закрыть все кредитные договоры *с плавающей ставкой* - (по возможности) закрыть мелкие кредиты/рассрочки -- (Обязательно) отдать долги друзьям и близким, или обговорить с ними, как будете рассчитываться, если Черный день настанет + - (обязательно) отдать долги друзьям и близким , или обговорить с ними, как будете рассчитываться, если Черный день настанет - Отказаться на ближайшие 3 месяца: - от покупки дорогостоящих вещей - от поездок в отпуск. @@ -88,7 +98,6 @@ Выполнить план на горизонте до 3-ех месяцев. - ## Сценарий II: Блэкаут Сценарий Блэкаут – ситуация, когда отключение от мировой финансовой системы и ИТ-системы приведет **к утрате доступа над собственными финансовыми активами**. @@ -104,20 +113,20 @@ По банковским счетам: - Иметь пластиковые (можно виртуальные, но лучше физические) карты, отвечающие следующим требования: - - эмитенты карт: крупные российские *частные банки не под санкциями*, такие как Тинькофф ([список банков под санкциями](https://frankrg.com/61074), [TOP 100 банков по капитализации](https://www.banki.ru/banks/ratings/)) + - эмитенты карт: [надежные российские частные банки](lists.md#список-надежных-банков) не под санкциями (Тинькофф) - платежные системы: Visa, Mastercard, *Мир* - счета: рублевые, долларовые, (желательно) евро. По инвестиционным счетам: - Иметь верифицированные (пройти KYC/AML процедуры) аккаунты: - - у 2-ух российских брокеров, которые не под санкциями (Тинькофф, БКС) + - у 2-ух [российских надежных брокеров](lists.md#список-надежных-брокеров), которые не под санкциями (Тинькофф, БКС) - у 2-ух иностранных брокеров, из юрисдикций разрешенных в РФ (Exante) - Иметь верифицированные аккаунты у минимум одного крипто брокера (Binance) - Информация для российских брокеров: - Установить *контактный телефон и email на российские* (например, Мегафон/Теле2 и Яндекс.Почта) - Информация для иностранных и крипто брокеров: - - Установить *email от иностранного почтового хостинга* (Protonmail, Gmail, Outlook) + - Установить *email от иностранного почтового хостинга* (Protonmail, Gmail) - Если есть 2FA, то сменить его *с SMS на нероссийское [приложение-аутентификатор](https://www.kaspersky.ru/blog/best-authenticator-apps-2022/32158/)* (Google Authenticator, Microsoft Authenticator) или (лучше) аппаратный ключ (Yubikey). #### Инфраструктура связи: что сделать? @@ -133,7 +142,7 @@ #### Социальные связи: что сделать? - Поддерживать дружбу с теми, кто уехал заграницу (одноклассники, сокурсники, просто друзья детства; напишите им пусть даже вы со школы не общались) -- Найти среди знакомых/в сети людей, которые хорошо разбираются в том, что вы из плана выше совсем не понимайте +- Найти среди знакомых/в сети людей, которые хорошо разбираются в том, что вы из плана выше совсем не понимаете - Забэкапить контакты людей, которые могут помочь. ### Сроки diff --git a/faq.md b/faq.md index 0ff439c..c7d8d5b 100644 --- a/faq.md +++ b/faq.md @@ -1,16 +1,15 @@ # Часто задаваемые вопросы -- [Часто задаваемые вопросы](#часто-задаваемые-вопросы) - - [Для наличных средств](#для-наличных-средств) - - [В какой валюте хранить наличные средства?](#в-какой-валюте-хранить-наличные-средства) - - [Как выбрать соотношение рублей, иностранной валюты для наличных средств?](#как-выбрать-соотношение-рублей-иностранной-валюты-для-наличных-средств) +- [Для наличных средств](#для-наличных-средств) + - [В какой валюте хранить наличные средства?](#в-какой-валюте-хранить-наличные-средства) + - [Как выбрать соотношение рублей, иностранной валюты для наличных средств?](#как-выбрать-соотношение-рублей-иностранной-валюты-для-наличных-средств) ## Для наличных средств ### В какой валюте хранить наличные средства? -В рублях и валюте, которую вы быстро (в течение дня) можете обменять в банке или у брокера. Сейчас это `USD`, `EUR`. +В рублях и валюте, которую вы быстро (в течение дня) можете обменять в банке или у брокера. На март 2022 года это `USD`, `EUR`. ### Как выбрать соотношение рублей, иностранной валюты для наличных средств? diff --git a/lists.md b/lists.md index 6219134..85579e0 100644 --- a/lists.md +++ b/lists.md @@ -1,77 +1,150 @@ # Наиболее важные списки -- [Наиболее важные списки](#наиболее-важные-списки) - - [Законодательные акты, ограничивающие покупку иностранной валюты и активов](#законодательные-акты-ограничивающие-покупку-иностранной-валюты-и--активов) - - [Перевод иностранной валюты заграницу](#перевод-иностранной-валюты-заграницу) - - [Список надежных российских банков](#список-надежных-российских-банков) - - [Методология отбора](#методология-отбора) - - [Список банков](#список-банков) - - [Список надежных российских брокеров](#список-надежных-российских-брокеров) - - [Методология отбора](#методология-отбора-1) - - [Список брокеров](#список-брокеров) +- [Законодательные акты](#законодательные-акты) + - [Ограничение переводов иностранной валюты](#ограничение-переводов-иностранной-валюты) + - [Полезные ссылки](#полезные-ссылки) +- [Список надежных российских банков](#список-надежных-российских-банков) + - [Требования к банкам](#требования-к-банкам) + - [Банки под санкциями](#банки-под-санкциями) + - [Список надежных банков](#список-надежных-банков) + - [Полезные ссылки](#полезные-ссылки-1) +- [Список надежных российских брокеров](#список-надежных-российских-брокеров) + - [Требования к брокерам](#требования-к-брокерам) + - [Список надежных брокеров](#список-надежных-брокеров) + - [Брокеры под санкциями](#брокеры-под-санкциями) + - [Полезные ссылки](#полезные-ссылки-2) +- [Надежные почтовые сервисы](#надежные-почтовые-сервисы) - [Российские почтовые сервисы](#российские-почтовые-сервисы) - [Иностранные почтовые сервисы](#иностранные-почтовые-сервисы) - - [Список софта](#список-софта) - - [Полезные статьи](#полезные-статьи) +- [Список софта](#список-софта) -## Законодательные акты, ограничивающие покупку иностранной валюты и активов +## Законодательные акты -*Актуально на 1 марта 2022 года*. +### Ограничение переводов иностранной валюты -### Перевод иностранной валюты заграницу +--- +TLDR: +Если Вы резидент, то: + +- **не переводите иностранную валюту со своих российских счетов на свои иностранные счета** +- **не делайте пожертвования со своих российских счетов на чужие иностранные счета**. + +---- Указ Президента Российской Федерации от 28.02.2022: -> «Запретить с 1 марта 2022 года зачисление резидентами иностранной валюты на свои счета (вклады), открытые в > расположенных за пределами территории РФ банках и иных организациях финансового рынка, а также осуществление переводов > денежных средств без открытия банковского счета с использованием электронных средств платежа, предоставленных > иностранными поставщиками платежных услуг…» +> «Запретить с 1 марта 2022 года зачисление резидентами иностранной валюты на свои счета (вклады), открытые в расположенных за пределами территории РФ банках и иных организациях финансового рынка, а также осуществление переводов денежных средств без открытия банковского счета с использованием электронных средств платежа, предоставленных иностранными поставщиками платежных услуг…» -Рубли переводить за границу можно (не факт, что их у вас там примут). +На 1 марта выглядит, как будто все еще резидентам можно: + +- переводить рубли за границу (не факт, что их у вас там примут) +- переводить доллары как оплату за услуги иностранной организации (но это почти невозможно, т.к. [Visa и Mastercard приостановила работу](https://www.reuters.com/business/finance/visa-suspends-operations-russia-over-ukraine-invasion-2022-03-05/) с российскими банкоами) +- переводить близким родственниками (но есть информация, что по переводам более $5000 придется давать отдельные разъяснения) + +[Дополнительные пояснения к указу](https://vc.ru/o2consulting/372985-novye-valyutnye-ogranicheniya-dlya-rezidentov-analiz-ukaza-prezidenta-rf-ot-28-02-2022) от VC.ru. + + +### Полезные ссылки + +Официальные источники: + +1. [Официальный канал Минфина России](https://t.me/minfin) в Telegram. + +Полезные статьи: + +1. (Возможно устарел) [Гайд: работающие способы вывести деньги за рубеж / завести в Россию](https://habr.com/ru/post/654155/), Habr. -[Пояснения к указу](https://vc.ru/o2consulting/372985-novye-valyutnye-ogranicheniya-dlya-rezidentov-analiz-ukaza-prezidenta-rf-ot-28-02-2022). ## Список надежных российских банков -### Методология отбора +### Требования к банкам -// TODO +Банк должен соответствовать всем нижеперечисленным требованиям: -### Список банков +- Не находится под санкциями, включая родительские и дочерние компании (см. [Банки под санкциями](#банки-под-санкциями)) +- Не принадлежит российскому государству или доля государства в уставном капитале невелика +- Не принадлежит иностранной финансовой группе +- Входит в [TOP 30 банков по капитализации](https://www.banki.ru/banks/ratings/). + +### Банки под санкциями + +- ВТБ +- Открытие и дочерний банк Точка +- Новикомбанка +- Совкомбанка +- Газпромбанк +- Россельхозбанк +- Альфа-Банк +- Московский Кредитный Банк +- Сбербанк +- Банка «Россия» +- Промсвязьбанк. + +### Список надежных банков - Tinkoff - Банк «Санкт-Петербург» -https://vc.ru/finance/370973-kak-rabotayut-banki-pod-sankciyami-i-chto-pomenyaetsya-dlya-klientov-sbera-psb-tochki-i-drugih-podrobnosti +### Полезные ссылки + +Официальные источники: + +1. [Санкции против РФ, 2022](https://ru.wikipedia.org/wiki/%D0%A1%D0%B0%D0%BD%D0%BA%D1%86%D0%B8%D0%B8_%D0%BF%D1%80%D0%BE%D1%82%D0%B8%D0%B2_%D0%A0%D0%BE%D1%81%D1%81%D0%B8%D0%B8_(2022)), wikipedia. + +Полезные статьи: + +1. [Как работают банки под санкциями](https://vc.ru/finance/370973-kak-rabotayut-banki-pod-sankciyami-i-chto-pomenyaetsya-dlya-klientov-sbera-psb-tochki-i-drugih-podrobnosti) +1. [Российские банки попали под санкции — разбираемся в ограничениях](https://frankrg.com/61074) ## Список надежных российских брокеров -### Методология отбора +### Требования к брокерам -// TODO +Брокер должен соответствовать всем нижеперечисленным требованиям: -### Список брокеров +- Не находится [под санкциями](#брокеры-под-санкциями), включая родительские и дочерние компании +- Не принадлежит российскому государству или доля государства в уставном капитале невелика +- Не принадлежит иностранной финансовой группе +- Входит в TOP 30 брокеров по количеству активных клиентов. -- Tinkoff +### Список надежных брокеров + +- Tinkoff Инвестиции - БКС +- Финам -https://tinstaafl.shrv.xyz/brokersVSsanctions +### Брокеры под санкциями -## Российские почтовые сервисы +- ВТБ Инвестиции +- Открытие Брокер +- Газпромбанк Инвестиции +- Альфа-Капитал +- МКБ Инвестиции +- Сбербанк Инвестиции + +Дополнительно проверьте, что *родителький банк брокера не под санкциями*. + +### Полезные ссылки + +Полезные статьи: + +1. [Выбираем брокеров для работы под санкциями](https://tinstaafl.shrv.xyz/brokersVSsanctions). + +## Надежные почтовые сервисы + +### Российские почтовые сервисы - Яндекс.Почта -## Иностранные почтовые сервисы +### Иностранные почтовые сервисы - Protonmail - Gmail - +- Outlook.com ## Список софта - Chrome или Brave - Onion Browser - VPN клиент - - -## Полезные статьи - -- [Гайд: работающие способы вывести деньги за рубеж / завести в Россию](https://habr.com/ru/post/654155/)