diff --git a/README.md b/README.md index 6b45474..fb4374e 100644 --- a/README.md +++ b/README.md @@ -1,41 +1,62 @@ -# России 2022: как не потерять все (или хотя бы попытаться) +# Россия 2022: как не потерять все (или хотя бы попытаться) +--- -Перед тем, как вы продолжите читать: +**WARNING**: Идет активная работа над списками санкционных банков, российских и иностранных брокеров, приложений и сервисов для безопасности, законодательные акты, а также ссылки на первоисточники. Пока есть только [draft](lists.md). Но совсем скоро - все появится. +--- +## Глупые стратегии и большие риски + +Самое первое, что стоит понять: позиция, что «*нужно пересидеть*» так же нежизнеспособна, как и «*куплю подешевевших российских акций на всю котлету*». Просто, потому что, в первом случае, вы закрывайте глаза на риски, а во втором – берете дополнительные (ну и торги российским акциями на бирже закрыты с понедельника). + +То, что вам нужно называется «*Управление рисками*». И начать этим заниматься нужно, *как можно скорее*. + + + +Я составил план (он подойдет не всем, и это нормально). И как бы это громко не звучала, это мой гражданский долг рассказать о нем тем, кто разделяет мою тревогу. + + - Это не инвестиционная рекомендация. -- Обстановка меняется очень быстро и то, что час назад казалось разрешенным может стать запретным, и наоборот. -- Без веских оснований не нарушайте законодательства страны, в которой живете или в которую собирайтесь иммигрировать. -- Без веских оснований не нарушайте налогового законодательства юрисдикций, в которых держите накопления. +- Обстановка меняется очень быстро и то, что час назад казалось легальным может стать нелегальным, и наоборот. +- Не нарушайте законодательства страны, в которой живете или в которую собирайтесь иммигрировать. +- Не нарушайте налогового законодательства юрисдикций, в которых держите накопления. +- Часть сервисов/ПО заблокирована РКН на территории РФ и, соответственно, не приведены в статье. Полная версия [опубликована на Github](https://github.com/codez0mb1e/resistance). + -Я вижу 3 **основных финансовых последствия** от *санкций* и *контр-санкций*, которые с высокой вероятностью наступят: +Я вижу 3 основных **финансовых последствия от санкций и контрсанкций**, которые (последствия) с высокой вероятностью наступят: -1. Потеря работы или основного источника дохода («Черный день»), -2. Отключение от мировой финансовой инфраструктуры и ИТ инфраструктуры (Блэкаут), +1. Потеря работы или основного источника дохода («Черный день»), +2. Отключение от мировой финансовой инфраструктуры и ИТ инфраструктуры (Блэкаут), 3. Почти полная (~90%) утрата сбережений. И, с точки зрения финансов, все это **системные риски** – они *реализуются не для меня одного, а для большинства участников российского финансового рынка*. Разберем каждый из рисков подробнее. -## «Черный день» +## Сценарий I: «Черный день» -Черный день – ситуация, когда большое количество людей (в т.ч. я) будут **лишены источника дохода или размер доходов не будет покрывать финансовых обязательств**. *Пример*: компания, в которой я работаю объявила себя банкротом, а у меня ипотека, неработающая жена, которая ухаживает за однолетним ребенком. +Сценарий «Черный день» – ситуация, когда большое количество людей (в т.ч. я) не смогут выполнять своих финансовых обязательств (платить за ипотеку, покупать достаточно продуктов) из-за **потери источника дохода или размер доходов не будет покрывать финансовых обязательств**. + +*Пример*: компания, в которой я работаю объявила себя банкротом, а у меня ипотека, неработающая жена, которая ухаживает за однолетним ребенком. + +### Цель + +На риск потери работы уже поздно влиять (но можно). А вот риск неплатежеспособности в случае потери таковой снизить можно. ### План Что нужно сделать? - Оценить свои активы и долги -- Держать в кэше средства, которых хватит на 3 месяца: +- Держать в кэше средства, которых *хватит на 3 месяца*: - 80% из них держать в рублях - 20% - в долларах (или евро) - Снизить долговую нагрузку: - - закрыть все кредитные договора **в валюте** - - закрыть все кредитные договора **с плавающей ставкой** + - закрыть все кредитные договора *в валюте* + - закрыть все кредитные договора *с плавающей ставкой* - (по возможности) закрыть мелкие кредиты/рассрочки - (Обязательно) отдать долги друзьям и близким, или обговорить с ними, как будете рассчитываться, если Черный день настанет -- На ближайшие 3 месяца отказаться: +- Отказаться на ближайшие 3 месяца: - от покупки дорогостоящих вещей - от поездок в отпуск. @@ -44,39 +65,47 @@ Выполнить план на горизонте до 3-ех месяцев. -## Блэкаут +## Сценарий II: Блэкаут -Блэкаут – ситуация, когда отключение от мировой финансовой системы и ИТ-системы приведет **к утрате доступа над собственными финансовыми активами**. *Пример*, я лишился доступа к счету своего финансового брокера. +Сценарий Блэкаут – ситуация, когда отключение от мировой финансовой системы и ИТ-системы приведет **к утрате доступа над собственными финансовыми активами**. + +### Цель + +Снизить риски наступления санкций/контрсанкций я не могу. А вот снизить риски полной (но не временной) потери контроля над своими банковскими и/или инвестиционными счетами - вполне. ### План #### Финансовые инфраструктура: что сделать? +По банковским счетам: + - Иметь пластиковые (можно виртуальные, но лучше физические) карты, отвечающие следующим требования: - - эмитенты карт: крупные российские частные банки не под санкциями, такие как Тинькофф ([список банков под санкциями](https://frankrg.com/61074), [TOP 100 банков по капитализации](https://www.banki.ru/banks/ratings/)) - - платежные системы: Visa, Mastercard, **Мир** - - счета: рублевые, долларовые, (желательно) евро + - эмитенты карт: крупные российские *частные банки не под санкциями*, такие как Тинькофф ([список банков под санкциями](https://frankrg.com/61074), [TOP 100 банков по капитализации](https://www.banki.ru/banks/ratings/)) + - платежные системы: Visa, Mastercard, *Мир* + - счета: рублевые, долларовые, (желательно) евро. + +По инвестиционным счетам: + - Иметь верифицированные (пройти KYC/AML процедуры) эккаунты: - - у 2ух российских брокеров, которые не под санкциями (Тинькофф, БКС) - - у 2ух иностранных брокеров, из юрисдикций разрешенных в РФ (Exante) + - у 2-ух российских брокеров, которые не под санкциями (Тинькофф, БКС) + - у 2-ух иностранных брокеров, из юрисдикций разрешенных в РФ (Exante) - Иметь верифицированные эккаунты у минимум 1-го крипто брокера (Binance) -- Для счетов у российских брокеров: - - Смените контактный телефон и email на российские (например, Мегафон/Теле2 и Яндекс.Почта) - - Если есть 2FA, то смените его с Google Auth (или любого другого [приложения-аутентификаторы](https://www.kaspersky.ru/blog/best-authenticator-apps-2022/32158/)) на российский номер телефона -- Для счетов у иностранных и крипто брокеров: - - Установите email от иностранного почтового хостинга (Protonmail, Gmail) - - Если есть 2FA, то смените его с российского номера на нероссийское приложения-аутентификатор (Google Auth, Microsoft Auth) или (лучше) аппаратный ключ (Yubikey). +- Информация для российских брокеров: + - Установить *контактный телефон и email на российские* (например, Мегафон/Теле2 и Яндекс.Почта) + - Если есть 2FA, то сменить его с Google Auth (или любого другого [приложения-аутентификаторы](https://www.kaspersky.ru/blog/best-authenticator-apps-2022/32158/)) на *SMS на российский номер телефона* +- Информация для иностранных и крипто брокеров: + - Установить *email от иностранного почтового хостинга* (Protonmail, Gmail, Outlook) + - Если есть 2FA, то сменить его *с SMS на нероссийское приложения-аутентификатор* (Google Authenticator, Microsoft Authenticator) или (лучше) аппаратный ключ (Yubikey). #### Инфраструктура связи: что сделать? -- Купить подписку на VPN сервис, который не ведет логов подключения и находится за пределами российской юрисдикции ( -Mullvad VPN) +- Купить подписку на *VPN сервис, который не ведет логов подключения и находится за пределами российской юрисдикции* (Mullvad VPN, IP Vanish, Proton VPN) - Разобраться как поднять [собственный VPN сервер](https://habr.com/ru/company/amnezia/blog/546424/) (и скачайте нужные статьи) - Разобраться в [сетевых роутерах](https://habr.com/ru/post/491540/) (особенно в домашнем) - 2 SIMки от разных операторов -- Отремонтировать все вычислительные устройства, которые вам могут пригодиться (ожидаем дефицит компьютерной техники) -- Скачать на жесткий диск все дистрибутивы необходимого ПО (минимум ОС, Chrome или Brave, Onion Browser, VPN клиент) как для desktop, так и на мобильный (VPN клиент) -- **3 бекапа** для важных вещей: зашифрованный жесткий диск, зашифрованная флешка, облачный жесткий диск вне российской юрисдикции (Microsoft Azure Storage, OneDrive). +- Отремонтировать все вычислительные устройства, которые вам могут пригодиться (ожидаем жесткий [дефицит компьютерной техники](https://www.tomshardware.com/news/intel-amd-nvidia-tsmc-russia-stop-chip-sales-ukraine-sanction)) +- Скачать на жесткий диск все дистрибутивы необходимого ПО (минимум ОС, Chrome или Brave, VPN клиент) *как для desktop, так и на мобильный* +- *3 бекапа для важных вещей*: зашифрованный жесткий диск, зашифрованная флешка, облачный жесткий диск вне российской юрисдикции (Microsoft Azure Storage, OneDrive). #### Социальные связи: что сделать? @@ -88,39 +117,44 @@ Mullvad VPN) Выполнить план на горизонте до 6-ти месяцев. -## Утрата сбережений +## Сценарий III: Утрата сбережений -Утрата сбережений – ситуация, когда **сбережения будут обесценены** (вследствии гиперинфляции, дефолта), **изъяты в пользу любой из конфликтующих сторон** или **доступ к ним будет ограничен**. Пример приводит не буду – достаточно познакомиться с современной историй России. +Сценарий «Утрата сбережений» – ситуация, когда **сбережения будут обесценены** (вследствие гиперинфляции, дефолта), **изъяты в пользу любой из конфликтующих сторон** или **доступ к ним будет ограничен**. Пример приводит не буду – достаточно познакомиться с современной историй России. + +### Цель + +Диверсифицировать свои накопления так, чтобы гиперинфляция, дефолт, запрет на покупку иностранных/российских акций не привели к почти полной утрате капитала. ### План #### Финансовые инфраструктура: что сделать? -Для счетов у российских брокеров: +Для счетов у российских брокеров - *избавьтесь от иностранного долга*: - Продать долговые обязательства (облигации) иностранных компаний - Продать все иностранные ETF - Продать мало ликвидные ценные бумаги и активы. -Для счетов у иностранных брокеров: +Для счетов у иностранных брокеров - *избавьтесь от российских активов*: - Продать все акции/облигации российских компаний и ОФЗ - Оставить только средства, которые вы готовы не выводить на горизонте 3+ года -- Задекларировать все счета открытые у разрешенных на территории РФ брокеров. +- Задекларировать все счета, открытые у разрешенных на территории РФ брокеров. Для крипто брокеров: + - Перевести значительную часть средств (до 90%) на холодный кошелек. #### ИТ инфраструктура: что сделать? - Включить шифрование данных для всех дисков - Включить шифрование данных для всех мобильных устройств -- Включить VPN для всего траффика на всех устройствах +- Включить VPN для всего траффика на всех устройствах. #### Социальные связи: что сделать? - Найти адвоката/юриста и введите его в курс своих дел -- Загран паспорт со сроком действия минимум до 2025 года для себя и членов семьи +- Загран паспорт со сроком действия минимум до 2025 года для *себя и членов семьи* - Решить все юридические вопросы, которые мешают экстренно выехать за границу - Написать доверенность на управление имуществом (квартира, машина) на имя человека, которому доверяйте. @@ -130,27 +164,25 @@ Mullvad VPN) ## Итак... -Итак, в сухом, как слезы моей бывшей, остатке: +Итак, в сухом ~~как слезы моей бывшей~~ остатке: | Где хранится | Соотношение RUB/USD* | Риски обесценивания на горизонте года | Риски утраты контроля | Вывод средств потенциально может быть невозможен в течение... | | -- | -- | -- | -- | -- | -| Наличные | 80% RUB, 20% USD | Очень высокие | Низкие | Средства могут быть изъяты в любой момент | -| Инвест-счета у российских брокеров | 50% RUB, 50% USD | Высокие | Средние | 0.5-1 год | -| Инвест-счета у иностранных брокеров | 0% RUB, 100% USD | Низкие | Высокие | 1-3 года | -| Инвест-счета у крипта брокеров | 0% RUB, 100% USD | Средние | Средние | 1-3 года | -| Холодный крипто кошелек | 0% RUB, 100% USD | Средние | Низкие | 1-3 года | -| | | | | | +| Наличные | 80% RUB, 20% USD/EUR | Очень высокие | Низкие | Средства могут быть изъяты в любой момент | +| Инвест-счета у российских брокеров | 50% RUB, 50% USD/EUR | Высокие | Средние | 0.5-1 год | +| Инвест-счета у иностранных брокеров | 100% USD | Низкие | Высокие | 1-3 года | +| Инвест-счета у крипто брокеров | 100% USD | Средние | Средние | 1-3 года | +| Холодный крипто кошелек | 100% USD | Средние | Низкие | 1-3 года | -\* В рублевом или долларовом эквиваленте. - -\* **Не переводите валюту за границу**, пока не разберетесь в этом: +\* Для инвест-счетов - валюта, в которой приобретены активы (акции). + > Указ Президента Российской Федерации от 28.02.2022: > > «Запретить с 1 марта 2022 года зачисление резидентами иностранной валюты на свои счета (вклады), открытые в > расположенных за пределами территории РФ банках и иных организациях финансового рынка, а также осуществление переводов > денежных средств без открытия банковского счета с использованием электронных средств платежа, предоставленных > иностранными поставщиками платежных услуг…» -Хорошая новость: рубли переводить за границу можно; плохая новость: не факт, что их у вас там примут. -[Пояснения к указу](https://vc.ru/o2consulting/372985-novye-valyutnye-ogranicheniya-dlya-rezidentov-analiz-ukaza-prezidenta-rf-ot-28-02-2022). +Хорошая новость: рубли переводить за границу можно; плохая новость: не факт, что их у вас там примут. [Пояснения к указу](https://vc.ru/o2consulting/372985-novye-valyutnye-ogranicheniya-dlya-rezidentov-analiz-ukaza-prezidenta-rf-ot-28-02-2022). + ## ~~Общее~~ Важное @@ -159,10 +191,3 @@ Mullvad VPN) - Поддерживайте гражданские институты - Не ссыте (волков бояться - в лес не ходить) - Помогайте людям. - -## Продолжение следует - -Впереди долгая работа: в планах добавить актуальные списки несанкционных банков, российских и иностранных брокеров, приложений и сервисов для безопасности, законодательные акты, а также ссылки на первоисточники. - -Присоединяйтесь к проекту [на github](https://github.com/codez0mb1e/resistance). -