diff --git a/crypto.md b/crypto.md index fa624cf..3aabff0 100644 --- a/crypto.md +++ b/crypto.md @@ -1,35 +1,26 @@ +# Мир-2022: Как хранить криптовалюту в условиях санкций? -# Мир 2022: как хранить криптовалюту в условиях санкций? +Сейчас много разговоров, что криптовалюта - хороший способ сберечь свои рублевые сбережения от обесценивания, а валютные сбережения - просто сберечь. -*Peace, Хабр!* - -## Хорошие и плохие новости - -Сразу с хорошей новости: - -На текущий момент ограничений по покупке и хранению криптовалют для резидентов РФ ~~нет~~. ~~Ну почти нет~~. По сравнению с фиатными биржами - нет. - -К плохим новостям: +И действительно (хорошая новость) на текущий момент ограничений по покупке и хранению криптовалют для резидентов РФ ~~нет~~. ~~Ну почти нет~~. По сравнению с фиатными биржами - нет. +Но (плохие новости): - Американские сенаторы уже обсуждают меры по ограничению использованию криптовалют для обхода санкций со стороны России [1], - Евросоюз занят тем же самым [2], - ФБР появилось подразделение по контролю за оборотом криптовалюты ([3], анонс от 17 февраля 2022, хотя межгосударственные финансовые дела вряд ли в их юрисдикции). Еще хорошая новость (последняя): - Хрустальный шар/магический кристалл Гарри Поттер еще не подвез, поэтому *сценарий с обходом санкций через криптовалютные переводы* и с противостоянием этому обходу - это *потенциальное* будущее. -Еще плохая новость (не последняя): - +Снова плохая новость (не последняя): Если Вам кажется, что риски в этом потенциальном будущем для Вас, как для частного инвестора, высокие, то Вам *не* кажется. И что с этим делать? - -Правильно - разобраться *что* (какие криптовалюты), *где* (какие криптосервисы) и *как* хранить криптовалюту условиях санкций. +Правильно - разобраться *что*, *где*, *как* (и надо ли) хранить условиях санкций. --- -Предупреждения: +Важно: - непонимание работы инвестиционных инструментов: акций, облигаций, криптовалюты и/или производных финансовых инструментов - несет в себе **риски полной утраты средств**. - несоблюдение правил ИТ безопасности, таких как сильные неповторяющиеся пароли, 2FA, безопасный браузер, защищенное соединение - несет в себе **риски полной утраты средств**. @@ -40,38 +31,76 @@ --- -Содержимое: +## TL;DR -- [Хорошие и плохие новости](#хорошие-и-плохие-новости) -- [Подготовка](#подготовка) - - [Правила игры](#правила-игры) +#### Что хранить? + +Стейблкоины: +- Храните в стейблоинах, у которых базовый актив `USD`/`EURO`, те средства, которые нужно: + - точно сберечь + - захеджировать от валютных рисков (снижения курса `RUB`, например) +- Не храните/минимизируйте долю сильно-централизованных стейблкоинов (`USDT`, `USDC`) +- Предпочитайте алгоритмические стейблкоины (`UST`, `sUSD`) +- Не храните стейблкоины только одного эмитента или проекта +- (Рекомендуется) соберите корзину из стейблкоинов на доллар, евро, американские трежерис, золото. + +Криптовалюты со свободным курсом: +- Храните в криптовалюте со свободным курсом (`BTC`, `ETH`) только те средства: + - которые готовы инвестировать на 1-3 года + - по которым готовы понести значительные убытки +- Не храните/минимизируйте долю токенов от сильно-централизованных проектов (`XRP`) +- Не храните криптовалютy только одного проекта. + +#### Где хранить? + +- *Не* храните средств на Централизованных биржах (`Binance`, `Kraken`, `OKX`) или сервисах, которые используют кастодиальные кошельки. Но если все-таки надо, то: + - Пройдите KYC-процедуры сейчас (пока ограничений нет), используя реальные данные + - Если вы трейдер, то оставьте на CEX только тот объем средств, который необходим для торговли + - Не храните все на одной CEX биржу +- Храните средства на Децентрализованных биржах (`Uniswap`, `PancakeSwap`, `dYdX`) или (лучше) приложениях, которые используют некастодиальные кошельки (`Atomic`, `Exodus`, `Trustee`) + - Минимизируйте использование кошелька MetaMask + - Не храните все на одной DEX бирже или одном приложении-кошельке. + +#### Как хранить? + +- Разделите средства между холодными и горячими кошельками: + - Холодный кошелек, как банковская ячейка - там то, что не планируется кому-то показывать никогда + - Горячий кошелек, как банковский счет - могу с него что-то купить, могу не покупать, а могу девушке на свидании показать + - Используйте [аппаратный кошелек](https://bitcoin.org/choose-your-wallet?step=5&platform=hardware), если Вы миллионер, параноик или гик (одно другому не мешает) +- Используйте некастодиальные кошельки для хранения средств: + - Сохраните приватные ключи кошельков и seed/mnemonic фразы минимум на двух защищенных или зашифрованных носителях + - Не пишитe/не печатайте seed-фразы выцветающими чернилам + - Не палите свой российский IP (используйте VPN), не регистрируйтесь через почту/телефоны российских почтовых хостингов или сотовых операторов +- Используйте CEX биржи для активного трейдинга (для всех остальных случаев - избегайте): + - 2FA должен быть включен и работать через приложение-аутентификатор или защищенный токен, но только не SMS + +--- + +Содержание поста: + +- [TL;DR](#tldr) +- [0. Правила игры (подготовка)](#0-правила-игры-подготовка) - [1. Что хранить?](#1-что-хранить) - - [TL;DR](#tldr) - [Криптовалюта со свободным курсом](#криптовалюта-со-свободным-курсом) - [Стейблкоин](#стейблкоин) - [Что хранить... а что не стоит](#что-хранить-а-что-не-стоит) - [2. Где хранить?](#2-где-хранить) - - [TL;DR](#tldr-1) - [Биржи](#биржи) - [Кошельки](#кошельки) - [Где хранить... а где не стоит](#где-хранить-а-где-не-стоит) -- [3. Как хранить?](#3-как-хранить) - - [TL;DR](#tldr-2) - [Итак](#итак) -- [~~Заключение~~ Это только начало](#заключение-это-только-начало) - [Полезные ссылки](#полезные-ссылки) -## Подготовка +--- + +## 0. Правила игры (подготовка) Две вещи, которые важно сделать "на берегу": - 1. понять правила игры, которые начинают работать автоматически (хотите Вы того или нет), как только Вы приобрели криптовалюту 2. приготовиться к отключению разных частей ИТ-/финансовой инфраструктуры, таких как блокировка сайта криптобиржи, пластиковых карт, сообщений мобильного оператора. Про пункт 2 было рассказано в посте [Россия 2022: как не потерять все (или хотя бы попытаться)](https://habr.com/ru/post/654313/) в части "Сценарий II: Блэкаут", и повторяться не буду. На пункте 1 остановимся отдельно. -### Правила игры - Правило 1: **Не твои ключи — не твои биткоины**. Если у Вас нет приватного ключа и seed/mnemonic фразы от кошелька, значит Вы не владеете никакими монетами. Вы владеете только обещанием (чаще всего юридически закрепленным) сервиса, что Вы единственный распорядитель этих монет. @@ -91,34 +120,9 @@ ## 1. Что хранить? Для начала определимся, что хранить. Для частного инвестора доступны минимум 2 альтернативы: - - Криптовалюту со свободным курсом (они ~~могут~~ будут дорожать или дешеветь) - Криптовалюту с фиксированным курсом (1 токен = $1 и цена надолго не изменяется), или стейблкоин (Stablecoin). -### TL;DR - -Так что же хранить? - -Стейблкоины: - -- Храните в стейблоинах, у которых базовый актив `USD`/`EURO`, те средства, которые нужно: - - точно сберечь - - захеджировать от валютных рисков (снижения курса `RUB`, например) -- **Не храните/минимизируйте долю сильно-централизованных стейблкоинов** (`USDT`, `USDC`) -- Предпочитайте алгоритмические стейблкоины (`UST`, `sUSD`) -- Не храните стейблкоины только одного эмитента или проекта -- (Рекомендуется) соберите корзину из стейблкоинов на доллар, евро, американские трежерис, золото. - -Криптовалюты со свободным курсом: - -- Храните в криптовалюте со свободным курсом (`BTC`, `ETH`) только те средства: - - которые готовы инвестировать на 1-3 года - - по которым готовы понести значительные убытки -- Не храните/минимизируйте долю токенов от сильно-централизованных проектов (`XRP`) -- Не храните криптовалютy только одного проекта. - -Длинный ответ на вопрос 'Что хранить?' ниже. - ### Криптовалюта со свободным курсом Криптовалюта со свободным курсом - это токены как коммерческих, так и некоммерческих криптопроектов. Наиболее известные токены: `BTC` - токен сети Bitcoin, и `ETH` - токен сети Ethereum ([топ токенов по капитализации](https://coinmarketcap.com/)). @@ -134,13 +138,11 @@ Выделяют *классические* стейблкоины или *алгоритмические* стейблкоины. Классические стейблкоины (`USDT`, `USDC`, `TUSD`, `PAXG`): - - обеспечены (но на практике не всегда так) базовым активом, поэтому имеют низкие риски просадки цены - в основном имеют одного эмитента или нескольких эмитентов (гипер-централизованы), поэтому имеют высокие риски мошенничества с стороны эмитента, блокировки аккаунтов эмитентом и т.п. - в некоторые стейблкоины механизм блокировки зашит прям в протокол/смарт-контракт, поэтому, где бы вы их не хранили, эмитент сможет заблокировать их. Алгоритмические стейблкоины (`UST`, `sUSD`, `AMPL`): - - обеспечены частично, балансировка цена происходит за счет специального алгоритма, поэтому риски просадки цены выше, чем у классических стейблкоинов - регулируются комьюнити (децентрализованы), поэтому имеют низкие риски управления. @@ -158,13 +160,11 @@ ### Что хранить... а что не стоит Риск блокировки средств высокий для всех блокчейнов/проектов, которые: - - сильно централизованы и - находятся в американской юрисдикции или - выполняли блокировку средств по требованию американских властей. К таким проектам относятся: - - Tether (стейблкоин `USDT`) уже ["морозил" приличные суммы средств ($160M) на кошельках своих клиентов по требованию регулятора](https://www.coindesk.com/markets/2022/01/13/tether-freezes-160m-of-usdt-stablecoin-on-ethereum-blockchain/), но [**отклонил** просьбу Украины заблокировать и прекратить обслуживать транзакции резидентами РФ](https://cointelegraph.com/news/cexs-refuse-blanket-asset-freeze-of-all-russian-users-though-questions-linger). - Circle (стейблкоин `USDC`) уже [блокировал $100K на кошельках своих клиентов по требованию властей США](https://www.coindesk.com/markets/2020/07/08/circle-confirms-freezing-100k-in-usdc-at-law-enforcements-request/) и уже [заблокировал ввод фиата (но не кошельков) из России](https://support.usdc.circle.com/hc/en-us/articles/4486692088468-Circle-Complies-with-New-Sanctions-Requirements) - Ripple (токен `XRP`) сильно централизован и имеет [долгие и дорогие судебные тяжбы с SEC](https://www.sec.gov/news/press-release/2020-338) @@ -172,26 +172,7 @@ ## 2. Где хранить? -Для частного инвестора есть минимум две альтернативы: *криптобиржи* или *криптовалютные кошельки*. - -Приличная криптобиржа или криптовалютный кошелек: - -- доступны через web-интерфейс и/или мобильное приложение 24x7x365, -- позволяют вводить-выводить криптовалюту (иногда и фиат, но, после приостановки обслуживания российских карт со стороны Visa, MC, Western Union и JBC, от этого не жарко не холодно), -- автоматически открывают для Вас кошельки в популярных блокчейнах (таких как `BTC`, `ETH`, `USDT`, etc.), -- имеют функционал по обмену различных токенов друг на друга. - -### TL;DR - -Так где же хранить? - -- *Не* храните средств на **Централизованных биржах** (`Binance`, `Kraken`, `OKX`) или сервисах, которые используют **кастодиальные кошельки**. Но если все-таки надо, то: - - Пройдите KYC-процедуры сейчас (пока ограничений нет), используя реальные данные - - Если вы трейдер, то оставьте на CEX только тот объем средств, который необходим для торговли - - Не храните все на одной CEX биржу -- Храните средства на **Децентрализованных биржах** (`Uniswap`, `PancakeSwap`, `dYdX`) или (лучше) приложениях, которые используют **некастодиальные кошельки** (`Atomic`, `Exodus`, `Trustee`) - - Минимизируйте использование кошелька MetaMask - - Не храните все на одной DEX бирже или одном приложении-кошельке. +Для частного инвестора есть минимум две альтернативы: *криптобиржи* или *криптовалютные кошельки*. ### Биржи @@ -212,9 +193,9 @@ | Богатый набор фич (такие как открытый API) | + | - | | Богатый набор инструментов (такие как фьючерсы) | + | Нет, но есть DeFi и NFT | | **Контроль над приватными ключами кошелька** | + | - | -| Взломы | Все реже, но случаются | Случаются часто | +| Риски взлома | Низкие | Умеренные | -**CEX контролирует приватные ключи** и с ними кошельки трейдера: нарушение правил биржи или законов юрисдикции биржи (в т.ч. из-за санкций) влечет за собой **риск потери контроля над средствами** нарушающей стороной. **DEX почти лишены такого риска**. +*CEX контролирует приватные ключи* и с ними кошельки трейдера: нарушение правил биржи или законов юрисдикции биржи (в т.ч. из-за санкций) влечет за собой *риск потери контроля над средствами* нарушающей стороной. *DEX почти лишены такого риска*. ### Кошельки @@ -239,17 +220,15 @@ | **Знание seed фразы** | Только у сервиса | Только у вас | | Восстановление доступа к кошельку | Через процедуры сервиса | Только с помощью seed фразы | -**Кастодиальные кошельки под полным контролем кастодиана**: любые нарушения правил кастодиана или законов юрисдикции кастодиана (в т.ч. из-за санкций) влечет за собой **риск потери контроля над средствами** нарушающей стороной. **Некастодиальные кошельки почти лишены такого риска**. +*Кастодиальные кошельки под полным контролем кастодиана*: любые нарушения правил кастодиана или законов юрисдикции кастодиана (в т.ч. из-за санкций) влечет за собой *риск потери контроля над средствами* нарушающей стороной. *Некастодиальные кошельки почти лишены такого риска*. ### Где хранить... а где не стоит Примем риск блокировки средств как высокий для всех бирж/кошельков, которые: - - находятся в американской юрисдикции или - выполняли блокировку средств по требованию американских властей. Прецеденты: - - Американская биржа Coinbase [объявила о блокировке более 25 тыс. кошельков](https://twitter.com/brian_armstrong/status/1499621509651787782?s=20&t=zGROkm-WKH5Ja6f6LR7BwA), связанных с российскими гражданами и компаниями из американских санкционных списков OFAC [4] - Американская биржа Kraken, несмотря на [просьбы со стороны украинских властей, **отказалась** блокировать российские аккаунты](https://twitter.com/jespow/status/1498112741684363265?ref_src=twsrc%5Etfw%7Ctwcamp%5Etweetembed%7Ctwterm%5E1498112741684363265%7Ctwgr%5E%7Ctwcon%5Es1_&ref_url=https%3A%2F%2Fcryptocurrency.tech%2Famerikanskaya-kriptobirzha-kraken-my-zablokiruem-scheta-rossiyan-v-sluchae-polucheniya-yuridicheskogo-trebovaniya%2F) без юридических оснований на это. - Биржа [Kuna](https://t.me/michaelchobanian/1439) и [Qmall](https://twitter.com/QmallExchange/status/1497957646531444738?ref_src=twsrc%5Etfw%7Ctwcamp%5Etweetembed%7Ctwterm%5E1497957646531444738%7Ctwgr%5E%7Ctwcon%5Es1_&ref_url=https%3A%2F%2Fforklog.com%2Fplatformy-kuna-whitebit-i-cex-io-vveli-ogranicheniya-dlya-rossijskih-polzovatelej%2F) заблокировали счета жителей России, а также заморозили их активы на своей платформе. @@ -260,23 +239,6 @@ - Крупнейшая NFT-биржа OpenSea, использующая для расчетов кошелек MetaMask, подтвердила, что [заблокировала и удалила аккаунты, попавшие в санкционные списки](https://fortune.com/2022/03/04/opensea-metamask-block-users-sanctions/) - Кошелек Metamask [недоступен в санкционных юрисдикциях Крым, Л/ДНР](https://metamask.zendesk.com/hc/en-us/articles/360059386712-Why-MetaMask-and-Infura-cannot-serve-certain-areas). -## 3. Как хранить? - -### TL;DR - -Так как же хранить? - -- Разделите средства между холодными и горячими кошельками: - - Холодный кошелек, как банковская ячейка - там то, что не планируется кому-то показывать никогда - - Горячий кошелек, как банковский счет - могу с него что-то купить, могу не покупать, а могу девушке на свидании показать - - Используйте [аппаратный кошелек](https://bitcoin.org/choose-your-wallet?step=5&platform=hardware), если Вы миллионер, параноик или гик (одно другому не мешает) -- Используйте некастодиальные кошельки для хранения средств: - - Сохраните приватные ключи кошельков и seed/mnemonic фразы минимум на двух защищенных или зашифрованных носителях - - Не пишитe/не печатайте seed-фразы выцветающими чернилам - - Не палите свой российский IP (используйте VPN), не регистрируйтесь через почту/телефоны российских почтовых хостингов или сотовых операторов -- Используйте CEX биржи для активного трейдинга (для всех остальных случаев - избегайте): - - 2FA должен быть включен и работать через приложение-аутентификатор или защищенный токен, но только не SMS - ## Итак В сухом остатке: @@ -292,13 +254,7 @@ \* На горизонте 3 лет с ребалансировкой портфеля. -\** Cбережения "ест" инфляция. - -## ~~Заключение~~ Это только начало - -Впереди долгая работа по составлению чуть более длинных списков приложений для некастодиальных кошельков и стейблкоинов, поиск способов покупки аппаратных кошельков, отслеживание прецендентов, связанных с блокировками на централизованных и децентрализованных биржах. - -*Присоединяйтесь к проекту на [GitHub](https://github.com/codez0mb1e/resistance)*. +\** Инфляция "ест" сбержения. ## Полезные ссылки