mirror of
https://github.com/codez0mb1e/resistance.git
synced 2024-12-22 08:51:49 +00:00
Dmitry Petukhov
GitHub
commit
8cd51b243d
@ -7,6 +7,8 @@
|
||||
|
||||
---
|
||||
|
||||
**UPDATE**: Добавлен пост "Мир-2022: Как хранить криптовалюту в условиях санкций?"
|
||||
|
||||
**WARNING**: Идет активная работа [над списками банков, российских и иностранных брокеров, приложений и сервисов для безопасности](lists.md).
|
||||
|
||||
---
|
||||
@ -17,7 +19,6 @@
|
||||
|
||||
---
|
||||
|
||||
|
||||
Содержание:
|
||||
|
||||
- [Глупые стратегии и большие риски](#глупые-стратегии-и-большие-риски)
|
||||
|
||||
170
crypto.md
170
crypto.md
@ -1,35 +1,26 @@
|
||||
# Мир-2022: Как хранить криптовалюту в условиях санкций?
|
||||
|
||||
# Мир 2022: как хранить криптовалюту в условиях санкций?
|
||||
Сейчас много разговоров, что криптовалюта - хороший способ сберечь свои рублевые сбережения от обесценивания, а валютные сбережения - просто сберечь.
|
||||
|
||||
*Peace, Хабр!*
|
||||
|
||||
## Хорошие и плохие новости
|
||||
|
||||
Сразу с хорошей новости:
|
||||
|
||||
На текущий момент ограничений по покупке и хранению криптовалют для резидентов РФ ~~нет~~. ~~Ну почти нет~~. По сравнению с фиатными биржами - нет.
|
||||
|
||||
К плохим новостям:
|
||||
И действительно (хорошая новость) на текущий момент ограничений по покупке и хранению криптовалют для резидентов РФ ~~нет~~. ~~Ну почти нет~~. По сравнению с фиатными биржами - нет.
|
||||
|
||||
Но (плохие новости):
|
||||
- Американские сенаторы уже обсуждают меры по ограничению использованию криптовалют для обхода санкций со стороны России [1],
|
||||
- Евросоюз занят тем же самым [2],
|
||||
- ФБР появилось подразделение по контролю за оборотом криптовалюты ([3], анонс от 17 февраля 2022, хотя межгосударственные финансовые дела вряд ли в их юрисдикции).
|
||||
|
||||
Еще хорошая новость (последняя):
|
||||
|
||||
Хрустальный шар/магический кристалл Гарри Поттер еще не подвез, поэтому *сценарий с обходом санкций через криптовалютные переводы* и с противостоянием этому обходу - это *потенциальное* будущее.
|
||||
|
||||
Еще плохая новость (не последняя):
|
||||
|
||||
Снова плохая новость (не последняя):
|
||||
Если Вам кажется, что риски в этом потенциальном будущем для Вас, как для частного инвестора, высокие, то Вам *не* кажется.
|
||||
|
||||
И что с этим делать?
|
||||
|
||||
Правильно - разобраться *что* (какие криптовалюты), *где* (какие криптосервисы) и *как* хранить криптовалюту условиях санкций.
|
||||
Правильно - разобраться *что*, *где*, *как* (и надо ли) хранить условиях санкций.
|
||||
|
||||
---
|
||||
|
||||
Предупреждения:
|
||||
Важно:
|
||||
|
||||
- непонимание работы инвестиционных инструментов: акций, облигаций, криптовалюты и/или производных финансовых инструментов - несет в себе **риски полной утраты средств**.
|
||||
- несоблюдение правил ИТ безопасности, таких как сильные неповторяющиеся пароли, 2FA, безопасный браузер, защищенное соединение - несет в себе **риски полной утраты средств**.
|
||||
@ -40,38 +31,76 @@
|
||||
|
||||
---
|
||||
|
||||
Содержимое:
|
||||
## TL;DR
|
||||
|
||||
- [Хорошие и плохие новости](#хорошие-и-плохие-новости)
|
||||
- [Подготовка](#подготовка)
|
||||
- [Правила игры](#правила-игры)
|
||||
#### Что хранить?
|
||||
|
||||
Стейблкоины:
|
||||
- Храните в стейблоинах, у которых базовый актив `USD`/`EURO`, те средства, которые нужно:
|
||||
- точно сберечь
|
||||
- захеджировать от валютных рисков (снижения курса `RUB`, например)
|
||||
- Не храните/минимизируйте долю сильно-централизованных стейблкоинов (`USDT`, `USDC`)
|
||||
- Предпочитайте алгоритмические стейблкоины (`UST`, `sUSD`)
|
||||
- Не храните стейблкоины только одного эмитента или проекта
|
||||
- (Рекомендуется) соберите корзину из стейблкоинов на доллар, евро, американские трежерис, золото.
|
||||
|
||||
Криптовалюты со свободным курсом:
|
||||
- Храните в криптовалюте со свободным курсом (`BTC`, `ETH`) только те средства:
|
||||
- которые готовы инвестировать на 1-3 года
|
||||
- по которым готовы понести значительные убытки
|
||||
- Не храните/минимизируйте долю токенов от сильно-централизованных проектов (`XRP`)
|
||||
- Не храните криптовалютy только одного проекта.
|
||||
|
||||
#### Где хранить?
|
||||
|
||||
- *Не* храните средств на Централизованных биржах (`Binance`, `Kraken`, `OKX`) или сервисах, которые используют кастодиальные кошельки. Но если все-таки надо, то:
|
||||
- Пройдите KYC-процедуры сейчас (пока ограничений нет), используя реальные данные
|
||||
- Если вы трейдер, то оставьте на CEX только тот объем средств, который необходим для торговли
|
||||
- Не храните все на одной CEX биржу
|
||||
- Храните средства на Децентрализованных биржах (`Uniswap`, `PancakeSwap`, `dYdX`) или (лучше) приложениях, которые используют некастодиальные кошельки (`Atomic`, `Exodus`, `Trustee`)
|
||||
- Минимизируйте использование кошелька MetaMask
|
||||
- Не храните все на одной DEX бирже или одном приложении-кошельке.
|
||||
|
||||
#### Как хранить?
|
||||
|
||||
- Разделите средства между холодными и горячими кошельками:
|
||||
- Холодный кошелек, как банковская ячейка - там то, что не планируется кому-то показывать никогда
|
||||
- Горячий кошелек, как банковский счет - могу с него что-то купить, могу не покупать, а могу девушке на свидании показать
|
||||
- Используйте [аппаратный кошелек](https://bitcoin.org/choose-your-wallet?step=5&platform=hardware), если Вы миллионер, параноик или гик (одно другому не мешает)
|
||||
- Используйте некастодиальные кошельки для хранения средств:
|
||||
- Сохраните приватные ключи кошельков и seed/mnemonic фразы минимум на двух защищенных или зашифрованных носителях
|
||||
- Не пишитe/не печатайте seed-фразы выцветающими чернилам
|
||||
- Не палите свой российский IP (используйте VPN), не регистрируйтесь через почту/телефоны российских почтовых хостингов или сотовых операторов
|
||||
- Используйте CEX биржи для активного трейдинга (для всех остальных случаев - избегайте):
|
||||
- 2FA должен быть включен и работать через приложение-аутентификатор или защищенный токен, но только не SMS
|
||||
|
||||
---
|
||||
|
||||
Содержание поста:
|
||||
|
||||
- [TL;DR](#tldr)
|
||||
- [0. Правила игры (подготовка)](#0-правила-игры-подготовка)
|
||||
- [1. Что хранить?](#1-что-хранить)
|
||||
- [TL;DR](#tldr)
|
||||
- [Криптовалюта со свободным курсом](#криптовалюта-со-свободным-курсом)
|
||||
- [Стейблкоин](#стейблкоин)
|
||||
- [Что хранить... а что не стоит](#что-хранить-а-что-не-стоит)
|
||||
- [2. Где хранить?](#2-где-хранить)
|
||||
- [TL;DR](#tldr-1)
|
||||
- [Биржи](#биржи)
|
||||
- [Кошельки](#кошельки)
|
||||
- [Где хранить... а где не стоит](#где-хранить-а-где-не-стоит)
|
||||
- [3. Как хранить?](#3-как-хранить)
|
||||
- [TL;DR](#tldr-2)
|
||||
- [Итак](#итак)
|
||||
- [~~Заключение~~ Это только начало](#заключение-это-только-начало)
|
||||
- [Полезные ссылки](#полезные-ссылки)
|
||||
|
||||
## Подготовка
|
||||
---
|
||||
|
||||
## 0. Правила игры (подготовка)
|
||||
|
||||
Две вещи, которые важно сделать "на берегу":
|
||||
|
||||
1. понять правила игры, которые начинают работать автоматически (хотите Вы того или нет), как только Вы приобрели криптовалюту
|
||||
2. приготовиться к отключению разных частей ИТ-/финансовой инфраструктуры, таких как блокировка сайта криптобиржи, пластиковых карт, сообщений мобильного оператора.
|
||||
|
||||
Про пункт 2 было рассказано в посте [Россия 2022: как не потерять все (или хотя бы попытаться)](https://habr.com/ru/post/654313/) в части "Сценарий II: Блэкаут", и повторяться не буду. На пункте 1 остановимся отдельно.
|
||||
|
||||
### Правила игры
|
||||
|
||||
Правило 1: **Не твои ключи — не твои биткоины**.
|
||||
|
||||
Если у Вас нет приватного ключа и seed/mnemonic фразы от кошелька, значит Вы не владеете никакими монетами. Вы владеете только обещанием (чаще всего юридически закрепленным) сервиса, что Вы единственный распорядитель этих монет.
|
||||
@ -91,34 +120,9 @@
|
||||
## 1. Что хранить?
|
||||
|
||||
Для начала определимся, что хранить. Для частного инвестора доступны минимум 2 альтернативы:
|
||||
|
||||
- Криптовалюту со свободным курсом (они ~~могут~~ будут дорожать или дешеветь)
|
||||
- Криптовалюту с фиксированным курсом (1 токен = $1 и цена надолго не изменяется), или стейблкоин (Stablecoin).
|
||||
|
||||
### TL;DR
|
||||
|
||||
Так что же хранить?
|
||||
|
||||
Стейблкоины:
|
||||
|
||||
- Храните в стейблоинах, у которых базовый актив `USD`/`EURO`, те средства, которые нужно:
|
||||
- точно сберечь
|
||||
- захеджировать от валютных рисков (снижения курса `RUB`, например)
|
||||
- **Не храните/минимизируйте долю сильно-централизованных стейблкоинов** (`USDT`, `USDC`)
|
||||
- Предпочитайте алгоритмические стейблкоины (`UST`, `sUSD`)
|
||||
- Не храните стейблкоины только одного эмитента или проекта
|
||||
- (Рекомендуется) соберите корзину из стейблкоинов на доллар, евро, американские трежерис, золото.
|
||||
|
||||
Криптовалюты со свободным курсом:
|
||||
|
||||
- Храните в криптовалюте со свободным курсом (`BTC`, `ETH`) только те средства:
|
||||
- которые готовы инвестировать на 1-3 года
|
||||
- по которым готовы понести значительные убытки
|
||||
- Не храните/минимизируйте долю токенов от сильно-централизованных проектов (`XRP`)
|
||||
- Не храните криптовалютy только одного проекта.
|
||||
|
||||
Длинный ответ на вопрос 'Что хранить?' ниже.
|
||||
|
||||
### Криптовалюта со свободным курсом
|
||||
|
||||
Криптовалюта со свободным курсом - это токены как коммерческих, так и некоммерческих криптопроектов. Наиболее известные токены: `BTC` - токен сети Bitcoin, и `ETH` - токен сети Ethereum ([топ токенов по капитализации](https://coinmarketcap.com/)).
|
||||
@ -134,13 +138,11 @@
|
||||
Выделяют *классические* стейблкоины или *алгоритмические* стейблкоины.
|
||||
|
||||
Классические стейблкоины (`USDT`, `USDC`, `TUSD`, `PAXG`):
|
||||
|
||||
- обеспечены (но на практике не всегда так) базовым активом, поэтому имеют низкие риски просадки цены
|
||||
- в основном имеют одного эмитента или нескольких эмитентов (гипер-централизованы), поэтому имеют высокие риски мошенничества с стороны эмитента, блокировки аккаунтов эмитентом и т.п.
|
||||
- в некоторые стейблкоины механизм блокировки зашит прям в протокол/смарт-контракт, поэтому, где бы вы их не хранили, эмитент сможет заблокировать их.
|
||||
|
||||
Алгоритмические стейблкоины (`UST`, `sUSD`, `AMPL`):
|
||||
|
||||
- обеспечены частично, балансировка цена происходит за счет специального алгоритма, поэтому риски просадки цены выше, чем у классических стейблкоинов
|
||||
- регулируются комьюнити (децентрализованы), поэтому имеют низкие риски управления.
|
||||
|
||||
@ -158,13 +160,11 @@
|
||||
### Что хранить... а что не стоит
|
||||
|
||||
Риск блокировки средств высокий для всех блокчейнов/проектов, которые:
|
||||
|
||||
- сильно централизованы и
|
||||
- находятся в американской юрисдикции или
|
||||
- выполняли блокировку средств по требованию американских властей.
|
||||
|
||||
К таким проектам относятся:
|
||||
|
||||
- Tether (стейблкоин `USDT`) уже ["морозил" приличные суммы средств ($160M) на кошельках своих клиентов по требованию регулятора](https://www.coindesk.com/markets/2022/01/13/tether-freezes-160m-of-usdt-stablecoin-on-ethereum-blockchain/), но [**отклонил** просьбу Украины заблокировать и прекратить обслуживать транзакции резидентами РФ](https://cointelegraph.com/news/cexs-refuse-blanket-asset-freeze-of-all-russian-users-though-questions-linger).
|
||||
- Circle (стейблкоин `USDC`) уже [блокировал $100K на кошельках своих клиентов по требованию властей США](https://www.coindesk.com/markets/2020/07/08/circle-confirms-freezing-100k-in-usdc-at-law-enforcements-request/) и уже [заблокировал ввод фиата (но не кошельков) из России](https://support.usdc.circle.com/hc/en-us/articles/4486692088468-Circle-Complies-with-New-Sanctions-Requirements)
|
||||
- Ripple (токен `XRP`) сильно централизован и имеет [долгие и дорогие судебные тяжбы с SEC](https://www.sec.gov/news/press-release/2020-338)
|
||||
@ -172,26 +172,7 @@
|
||||
|
||||
## 2. Где хранить?
|
||||
|
||||
Для частного инвестора есть минимум две альтернативы: *криптобиржи* или *криптовалютные кошельки*.
|
||||
|
||||
Приличная криптобиржа или криптовалютный кошелек:
|
||||
|
||||
- доступны через web-интерфейс и/или мобильное приложение 24x7x365,
|
||||
- позволяют вводить-выводить криптовалюту (иногда и фиат, но, после приостановки обслуживания российских карт со стороны Visa, MC, Western Union и JBC, от этого не жарко не холодно),
|
||||
- автоматически открывают для Вас кошельки в популярных блокчейнах (таких как `BTC`, `ETH`, `USDT`, etc.),
|
||||
- имеют функционал по обмену различных токенов друг на друга.
|
||||
|
||||
### TL;DR
|
||||
|
||||
Так где же хранить?
|
||||
|
||||
- *Не* храните средств на **Централизованных биржах** (`Binance`, `Kraken`, `OKX`) или сервисах, которые используют **кастодиальные кошельки**. Но если все-таки надо, то:
|
||||
- Пройдите KYC-процедуры сейчас (пока ограничений нет), используя реальные данные
|
||||
- Если вы трейдер, то оставьте на CEX только тот объем средств, который необходим для торговли
|
||||
- Не храните все на одной CEX биржу
|
||||
- Храните средства на **Децентрализованных биржах** (`Uniswap`, `PancakeSwap`, `dYdX`) или (лучше) приложениях, которые используют **некастодиальные кошельки** (`Atomic`, `Exodus`, `Trustee`)
|
||||
- Минимизируйте использование кошелька MetaMask
|
||||
- Не храните все на одной DEX бирже или одном приложении-кошельке.
|
||||
Для частного инвестора есть минимум две альтернативы: *криптобиржи* или *криптовалютные кошельки*.
|
||||
|
||||
### Биржи
|
||||
|
||||
@ -212,9 +193,9 @@
|
||||
| Богатый набор фич (такие как открытый API) | + | - |
|
||||
| Богатый набор инструментов (такие как фьючерсы) | + | Нет, но есть DeFi и NFT |
|
||||
| **Контроль над приватными ключами кошелька** | + | - |
|
||||
| Взломы | Все реже, но случаются | Случаются часто |
|
||||
| Риски взлома | Низкие | Умеренные |
|
||||
|
||||
**CEX контролирует приватные ключи** и с ними кошельки трейдера: нарушение правил биржи или законов юрисдикции биржи (в т.ч. из-за санкций) влечет за собой **риск потери контроля над средствами** нарушающей стороной. **DEX почти лишены такого риска**.
|
||||
*CEX контролирует приватные ключи* и с ними кошельки трейдера: нарушение правил биржи или законов юрисдикции биржи (в т.ч. из-за санкций) влечет за собой *риск потери контроля над средствами* нарушающей стороной. *DEX почти лишены такого риска*.
|
||||
|
||||
### Кошельки
|
||||
|
||||
@ -239,17 +220,15 @@
|
||||
| **Знание seed фразы** | Только у сервиса | Только у вас |
|
||||
| Восстановление доступа к кошельку | Через процедуры сервиса | Только с помощью seed фразы |
|
||||
|
||||
**Кастодиальные кошельки под полным контролем кастодиана**: любые нарушения правил кастодиана или законов юрисдикции кастодиана (в т.ч. из-за санкций) влечет за собой **риск потери контроля над средствами** нарушающей стороной. **Некастодиальные кошельки почти лишены такого риска**.
|
||||
*Кастодиальные кошельки под полным контролем кастодиана*: любые нарушения правил кастодиана или законов юрисдикции кастодиана (в т.ч. из-за санкций) влечет за собой *риск потери контроля над средствами* нарушающей стороной. *Некастодиальные кошельки почти лишены такого риска*.
|
||||
|
||||
### Где хранить... а где не стоит
|
||||
|
||||
Примем риск блокировки средств как высокий для всех бирж/кошельков, которые:
|
||||
|
||||
- находятся в американской юрисдикции или
|
||||
- выполняли блокировку средств по требованию американских властей.
|
||||
|
||||
Прецеденты:
|
||||
|
||||
- Американская биржа Coinbase [объявила о блокировке более 25 тыс. кошельков](https://twitter.com/brian_armstrong/status/1499621509651787782?s=20&t=zGROkm-WKH5Ja6f6LR7BwA), связанных с российскими гражданами и компаниями из американских санкционных списков OFAC [4]
|
||||
- Американская биржа Kraken, несмотря на [просьбы со стороны украинских властей, **отказалась** блокировать российские аккаунты](https://twitter.com/jespow/status/1498112741684363265?ref_src=twsrc%5Etfw%7Ctwcamp%5Etweetembed%7Ctwterm%5E1498112741684363265%7Ctwgr%5E%7Ctwcon%5Es1_&ref_url=https%3A%2F%2Fcryptocurrency.tech%2Famerikanskaya-kriptobirzha-kraken-my-zablokiruem-scheta-rossiyan-v-sluchae-polucheniya-yuridicheskogo-trebovaniya%2F) без юридических оснований на это.
|
||||
- Биржа [Kuna](https://t.me/michaelchobanian/1439) и [Qmall](https://twitter.com/QmallExchange/status/1497957646531444738?ref_src=twsrc%5Etfw%7Ctwcamp%5Etweetembed%7Ctwterm%5E1497957646531444738%7Ctwgr%5E%7Ctwcon%5Es1_&ref_url=https%3A%2F%2Fforklog.com%2Fplatformy-kuna-whitebit-i-cex-io-vveli-ogranicheniya-dlya-rossijskih-polzovatelej%2F) заблокировали счета жителей России, а также заморозили их активы на своей платформе.
|
||||
@ -260,23 +239,6 @@
|
||||
- Крупнейшая NFT-биржа OpenSea, использующая для расчетов кошелек MetaMask, подтвердила, что [заблокировала и удалила аккаунты, попавшие в санкционные списки](https://fortune.com/2022/03/04/opensea-metamask-block-users-sanctions/)
|
||||
- Кошелек Metamask [недоступен в санкционных юрисдикциях Крым, Л/ДНР](https://metamask.zendesk.com/hc/en-us/articles/360059386712-Why-MetaMask-and-Infura-cannot-serve-certain-areas).
|
||||
|
||||
## 3. Как хранить?
|
||||
|
||||
### TL;DR
|
||||
|
||||
Так как же хранить?
|
||||
|
||||
- Разделите средства между холодными и горячими кошельками:
|
||||
- Холодный кошелек, как банковская ячейка - там то, что не планируется кому-то показывать никогда
|
||||
- Горячий кошелек, как банковский счет - могу с него что-то купить, могу не покупать, а могу девушке на свидании показать
|
||||
- Используйте [аппаратный кошелек](https://bitcoin.org/choose-your-wallet?step=5&platform=hardware), если Вы миллионер, параноик или гик (одно другому не мешает)
|
||||
- Используйте некастодиальные кошельки для хранения средств:
|
||||
- Сохраните приватные ключи кошельков и seed/mnemonic фразы минимум на двух защищенных или зашифрованных носителях
|
||||
- Не пишитe/не печатайте seed-фразы выцветающими чернилам
|
||||
- Не палите свой российский IP (используйте VPN), не регистрируйтесь через почту/телефоны российских почтовых хостингов или сотовых операторов
|
||||
- Используйте CEX биржи для активного трейдинга (для всех остальных случаев - избегайте):
|
||||
- 2FA должен быть включен и работать через приложение-аутентификатор или защищенный токен, но только не SMS
|
||||
|
||||
## Итак
|
||||
|
||||
В сухом остатке:
|
||||
@ -292,13 +254,7 @@
|
||||
|
||||
\* На горизонте 3 лет с ребалансировкой портфеля.
|
||||
|
||||
\** Cбережения "ест" инфляция.
|
||||
|
||||
## ~~Заключение~~ Это только начало
|
||||
|
||||
Впереди долгая работа по составлению чуть более длинных списков приложений для некастодиальных кошельков и стейблкоинов, поиск способов покупки аппаратных кошельков, отслеживание прецендентов, связанных с блокировками на централизованных и децентрализованных биржах.
|
||||
|
||||
*Присоединяйтесь к проекту на [GitHub](https://github.com/codez0mb1e/resistance)*.
|
||||
\** Инфляция "ест" сбержения.
|
||||
|
||||
## Полезные ссылки
|
||||
|
||||
|
||||
Loading…
Reference in New Issue
Block a user