diff --git a/README.md b/README.md index 2cd95ec..2ce7508 100644 --- a/README.md +++ b/README.md @@ -1,18 +1,44 @@ # Россия 2022: как не потерять все (или хотя бы попытаться) +- [Россия 2022: как не потерять все (или хотя бы попытаться)](#россия-2022-как-не-потерять-все-или-хотя-бы-попытаться) + - [Глупые стратегии и большие риски](#глупые-стратегии-и-большие-риски) + - [Сценарий I: «Черный день»](#сценарий-i-черный-день) + - [Цель](#цель) + - [План](#план) + - [Сроки](#сроки) + - [Сценарий II: Блэкаут](#сценарий-ii-блэкаут) + - [Цель](#цель-1) + - [План](#план-1) + - [Финансовая инфраструктура: что сделать?](#финансовая-инфраструктура-что-сделать) + - [Инфраструктура связи: что сделать?](#инфраструктура-связи-что-сделать) + - [Социальные связи: что сделать?](#социальные-связи-что-сделать) + - [Сроки](#сроки-1) + - [Сценарий III: Утрата сбережений](#сценарий-iii-утрата-сбережений) + - [Цель](#цель-2) + - [План](#план-2) + - [Финансовая инфраструктура: что сделать?](#финансовая-инфраструктура-что-сделать-1) + - [ИТ инфраструктура: что сделать?](#ит-инфраструктура-что-сделать) + - [Социальные связи: что сделать?](#социальные-связи-что-сделать-1) + - [Сроки](#сроки-2) + - [Итак...](#итак) + - [~~Общее~~ Важное](#общее-важное) + --- **WARNING**: Идет активная работа над списками санкционных банков, российских и иностранных брокеров, приложений и сервисов для безопасности, законодательные акты, а также ссылки на первоисточники. Пока есть только [draft](lists.md). Но совсем скоро - все появится. --- + +Этот пост не про деньги (хоть он и почти весь про финансы). Этот пост про то, как увеличить свои шансы и шансы своих близких жить в достатке в условиях изоляции экономики и деградации гражданских институтов. + ## Глупые стратегии и большие риски -Самое первое, что стоит понять: позиция, что «*нужно пересидеть*» так же нежизнеспособна, как и «*куплю подешевевших российских акций на всю котлету*». Просто, потому что, в первом случае, вы закрывайте глаза на риски, а во втором – берете дополнительные (ну и торги российским акциями на бирже закрыты с понедельника). +Самое первое, что стоит понять: позиция, что «*нужно пересидеть*» так же нежизнеспособна, как и «*куплю подешевевших российских акций на всю котлету*». Просто, потому что в первом случае – вы закрываете глаза на риски, а во втором – берете дополнительные (ну и торги российскими акциями на бирже закрыты с понедельника). То, что вам нужно называется «*Управление рисками*». И начать этим заниматься нужно, *как можно скорее*. +Я составил план (он подойдет не всем, и это нормально). И как бы это громко не звучало, это мой гражданский долг рассказать о нем тем, кто разделяет мою тревогу. -Я составил план (он подойдет не всем, и это нормально). И как бы это громко не звучала, это мой гражданский долг рассказать о нем тем, кто разделяет мою тревогу. Перед тем, как вы продолжите читать: @@ -21,7 +47,7 @@ - Не нарушайте законодательства страны, в которой живете или в которую собирайтесь иммигрировать. - Не нарушайте налогового законодательства юрисдикций, в которых держите накопления. -Я вижу 3 основных **финансовых последствия от санкций и контрсанкций**, которые (последствия) с высокой вероятностью наступят: +3 основных **финансовых последствия от санкций и контрсанкций**, которые (последствия) с высокой вероятностью наступят: 1. Потеря работы или основного источника дохода («Черный день»), 2. Отключение от мировой финансовой инфраструктуры и ИТ инфраструктуры (Блэкаут), @@ -35,7 +61,7 @@ Сценарий «Черный день» – ситуация, когда большое количество людей (в т.ч. я) не смогут выполнять своих финансовых обязательств (платить за ипотеку, покупать достаточно продуктов) из-за **потери источника дохода или размер доходов не будет покрывать финансовых обязательств**. -*Пример*: компания, в которой я работаю объявила себя банкротом, а у меня ипотека, неработающая жена, которая ухаживает за однолетним ребенком. +*Пример*: компания, в которой я работаю объявила себя банкротом, а у меня ипотека, неработающая жена, которая ухаживает за маленьким ребенком. ### Цель @@ -50,8 +76,8 @@ - 80% из них держать в рублях - 20% - в долларах (или евро) - Снизить долговую нагрузку: - - закрыть все кредитные договора *в валюте* - - закрыть все кредитные договора *с плавающей ставкой* + - закрыть все кредитные договоры *в валюте* + - закрыть все кредитные договоры *с плавающей ставкой* - (по возможности) закрыть мелкие кредиты/рассрочки - (Обязательно) отдать долги друзьям и близким, или обговорить с ними, как будете рассчитываться, если Черный день настанет - Отказаться на ближайшие 3 месяца: @@ -73,7 +99,7 @@ ### План -#### Финансовые инфраструктура: что сделать? +#### Финансовая инфраструктура: что сделать? По банковским счетам: @@ -84,20 +110,19 @@ По инвестиционным счетам: -- Иметь верифицированные (пройти KYC/AML процедуры) эккаунты: +- Иметь верифицированные (пройти KYC/AML процедуры) аккаунты: - у 2-ух российских брокеров, которые не под санкциями (Тинькофф, БКС) - у 2-ух иностранных брокеров, из юрисдикций разрешенных в РФ (Exante) -- Иметь верифицированные эккаунты у минимум 1-го крипто брокера (Binance) +- Иметь верифицированные аккаунты у минимум одного крипто брокера (Binance) - Информация для российских брокеров: - Установить *контактный телефон и email на российские* (например, Мегафон/Теле2 и Яндекс.Почта) - - Если есть 2FA, то сменить его с Google Auth (или любого другого [приложения-аутентификаторы](https://www.kaspersky.ru/blog/best-authenticator-apps-2022/32158/)) на *SMS на российский номер телефона* - Информация для иностранных и крипто брокеров: - Установить *email от иностранного почтового хостинга* (Protonmail, Gmail, Outlook) - - Если есть 2FA, то сменить его *с SMS на нероссийское приложения-аутентификатор* (Google Authenticator, Microsoft Authenticator) или (лучше) аппаратный ключ (Yubikey). + - Если есть 2FA, то сменить его *с SMS на нероссийское [приложение-аутентификатор](https://www.kaspersky.ru/blog/best-authenticator-apps-2022/32158/)* (Google Authenticator, Microsoft Authenticator) или (лучше) аппаратный ключ (Yubikey). #### Инфраструктура связи: что сделать? -- Купить подписку на *VPN сервис, который не ведет логов подключения и находится за пределами российской юрисдикции* (Mullvad VPN, IP Vanish, Proton VPN) +- Купить подписку на *VPN сервис, который не ведет логов подключения и находится за пределами российской юрисдикции* (Mullvad VPN, Proton VPN) - Разобраться как поднять [собственный VPN сервер](https://habr.com/ru/company/amnezia/blog/546424/) (и скачайте нужные статьи) - Разобраться в [сетевых роутерах](https://habr.com/ru/post/491540/) (особенно в домашнем) - 2 SIMки от разных операторов @@ -117,7 +142,7 @@ ## Сценарий III: Утрата сбережений -Сценарий «Утрата сбережений» – ситуация, когда **сбережения будут обесценены** (вследствие гиперинфляции, дефолта), **изъяты в пользу любой из конфликтующих сторон** или **доступ к ним будет ограничен**. Пример приводит не буду – достаточно познакомиться с современной историй России. +Сценарий «Утрата сбережений» – ситуация, когда **сбережения будут обесценены** (вследствие гиперинфляции, дефолта), **изъяты в пользу любой из конфликтующих сторон** или **доступ к ним будет ограничен**. Пример приводить не буду – достаточно познакомиться с современной историей России. ### Цель @@ -125,18 +150,18 @@ ### План -#### Финансовые инфраструктура: что сделать? +#### Финансовая инфраструктура: что сделать? Для счетов у российских брокеров - *избавьтесь от иностранного долга*: - Продать долговые обязательства (облигации) иностранных компаний - Продать все иностранные ETF -- Продать мало ликвидные ценные бумаги и активы. +- Продать низколиквидные ценные бумаги и активы. Для счетов у иностранных брокеров - *избавьтесь от российских активов*: - Продать все акции/облигации российских компаний и ОФЗ -- Оставить только средства, которые вы готовы не выводить на горизонте 3+ года +- Оставить только средства, которые вы готовы не выводить на горизонте 3+ лет - Задекларировать все счета, открытые у разрешенных на территории РФ брокеров. Для крипто брокеров: @@ -154,7 +179,7 @@ - Найти адвоката/юриста и введите его в курс своих дел - Загран паспорт со сроком действия минимум до 2025 года для *себя и членов семьи* - Решить все юридические вопросы, которые мешают экстренно выехать за границу -- Написать доверенность на управление имуществом (квартира, машина) на имя человека, которому доверяйте. +- Написать доверенность на управление имуществом (квартира, машина) на имя человека, которому доверяете. ### Сроки @@ -166,21 +191,17 @@ | Где хранится | Соотношение RUB/USD* | Риски обесценивания на горизонте года | Риски утраты контроля | Вывод средств потенциально может быть невозможен в течение... | | -- | -- | -- | -- | -- | -| Наличные | 80% RUB, 20% USD/EUR | Очень высокие | Низкие | Средства могут быть изъяты в любой момент | -| Инвест-счета у российских брокеров | 50% RUB, 50% USD/EUR | Высокие | Средние | 0.5-1 год | -| Инвест-счета у иностранных брокеров | 100% USD | Низкие | Высокие | 1-3 года | -| Инвест-счета у крипто брокеров | 100% USD | Средние | Средние | 1-3 года | -| Холодный крипто кошелек | 100% USD | Средние | Низкие | 1-3 года | +| Наличные средства | 60% RUB, 20% USD, 20% EUR* | Очень высокие | Низкие | Средства могут быть изъяты в любой момент | +| Инвест-счета у российских брокеров | 50% RUB, 50% USD/EUR** | Высокие | Средние | 0.5-1 год | +| Инвест-счета у иностранных брокеров | 100% USD** | Низкие | Высокие | 1-3 года | +| Инвест-счета у крипто брокеров | 100% USD** | Средние | Средние | 1-3 года | +| Холодный крипто кошелек | 100% USD** | Средние | Низкие | 1-3 года | -\* Для инвест-счетов - валюта, в которой приобретены активы (акции). +\* См. ["Как выбрать соотношение рублей, иностранной валюты для наличных средств?"](faq.md#как-выбрать-соотношение-рублей-иностранной-валюты-для-наличных-средств) - -> Указ Президента Российской Федерации от 28.02.2022: -> -> «Запретить с 1 марта 2022 года зачисление резидентами иностранной валюты на свои счета (вклады), открытые в > расположенных за пределами территории РФ банках и иных организациях финансового рынка, а также осуществление переводов > денежных средств без открытия банковского счета с использованием электронных средств платежа, предоставленных > иностранными поставщиками платежных услуг…» +\** Для инвест-счетов - валюта, в которой приобретены активы (акции). -Хорошая новость: рубли переводить за границу можно; плохая новость: не факт, что их у вас там примут. [Пояснения к указу](https://vc.ru/o2consulting/372985-novye-valyutnye-ogranicheniya-dlya-rezidentov-analiz-ukaza-prezidenta-rf-ot-28-02-2022). - +***WARNING***: Не переводите средства на валютные счета за границу, пока не разберетесь в ограничениях на [перевод иностранной валюты заграницу](lists.md#законодательные-акты-ограничивающие-покупку-иностранной-валюты-и-активов). ## ~~Общее~~ Важное diff --git a/faq.md b/faq.md new file mode 100644 index 0000000..0ff439c --- /dev/null +++ b/faq.md @@ -0,0 +1,22 @@ +# Часто задаваемые вопросы + + +- [Часто задаваемые вопросы](#часто-задаваемые-вопросы) + - [Для наличных средств](#для-наличных-средств) + - [В какой валюте хранить наличные средства?](#в-какой-валюте-хранить-наличные-средства) + - [Как выбрать соотношение рублей, иностранной валюты для наличных средств?](#как-выбрать-соотношение-рублей-иностранной-валюты-для-наличных-средств) + +## Для наличных средств + +### В какой валюте хранить наличные средства? + +В рублях и валюте, которую вы быстро (в течение дня) можете обменять в банке или у брокера. Сейчас это `USD`, `EUR`. + + +### Как выбрать соотношение рублей, иностранной валюты для наличных средств? + +Оценить вероятность, что ЦБ введет фиксированный курс с одновременным запретом покупки/продажи валюты на открытом рынке. + +Чем выше эта вероятность, тем бОльшая доля наличных средств в рублях должна быть в корзине; максимальную долю рублей имеет смысл ограничиться 80%. + +Чем ниже эта вероятность, тем бОльшая доля наличных средств в иностранной валюте должна быть. Минимальная долю рубля имеет смысл ограничить 30%. diff --git a/lists.md b/lists.md index 6951fbb..6219134 100644 --- a/lists.md +++ b/lists.md @@ -1,6 +1,34 @@ - # Наиболее важные списки +- [Наиболее важные списки](#наиболее-важные-списки) + - [Законодательные акты, ограничивающие покупку иностранной валюты и активов](#законодательные-акты-ограничивающие-покупку-иностранной-валюты-и--активов) + - [Перевод иностранной валюты заграницу](#перевод-иностранной-валюты-заграницу) + - [Список надежных российских банков](#список-надежных-российских-банков) + - [Методология отбора](#методология-отбора) + - [Список банков](#список-банков) + - [Список надежных российских брокеров](#список-надежных-российских-брокеров) + - [Методология отбора](#методология-отбора-1) + - [Список брокеров](#список-брокеров) + - [Российские почтовые сервисы](#российские-почтовые-сервисы) + - [Иностранные почтовые сервисы](#иностранные-почтовые-сервисы) + - [Список софта](#список-софта) + - [Полезные статьи](#полезные-статьи) + + +## Законодательные акты, ограничивающие покупку иностранной валюты и активов + +*Актуально на 1 марта 2022 года*. + +### Перевод иностранной валюты заграницу + +Указ Президента Российской Федерации от 28.02.2022: + +> «Запретить с 1 марта 2022 года зачисление резидентами иностранной валюты на свои счета (вклады), открытые в > расположенных за пределами территории РФ банках и иных организациях финансового рынка, а также осуществление переводов > денежных средств без открытия банковского счета с использованием электронных средств платежа, предоставленных > иностранными поставщиками платежных услуг…» + +Рубли переводить за границу можно (не факт, что их у вас там примут). + +[Пояснения к указу](https://vc.ru/o2consulting/372985-novye-valyutnye-ogranicheniya-dlya-rezidentov-analiz-ukaza-prezidenta-rf-ot-28-02-2022). + ## Список надежных российских банков ### Методология отбора @@ -31,7 +59,7 @@ https://tinstaafl.shrv.xyz/brokersVSsanctions - Яндекс.Почта -## Российские почтовые сервисы +## Иностранные почтовые сервисы - Protonmail - Gmail