# России 2022: как не потерять все (или хотя бы попытаться)


Перед тем, как вы продолжите читать:

- Это не инвестиционная рекомендация.
- Обстановка меняется очень быстро и то, что час назад казалось разрешенным может стать запретным, и наоборот.
- Без веских оснований не нарушайте законодательства страны, в которой живете или в которую собирайтесь иммигрировать.
- Без веских оснований не нарушайте налогового законодательства юрисдикций, в которых держите накопления.

Я вижу 3 **основных финансовых последствия** от *санкций* и *контр-санкций*, которые с высокой вероятностью наступят: 

1. Потеря работы или основного источника дохода («Черный день»), 
2. Отключение от мировой финансовой инфраструктуры и ИТ инфраструктуры (Блэкаут), 
3. Почти полная (~90%) утрата сбережений. 

И, с точки зрения финансов, все это **системные риски** – они *реализуются не для меня одного, а для большинства участников российского финансового рынка*.

Разберем каждый из рисков подробнее.

## «Черный день»

Черный день – ситуация, когда большое количество людей (в т.ч. я) будут **лишены источника дохода или размер доходов не будет покрывать финансовых обязательств**. *Пример*: компания, в которой я работаю объявила себя банкротом, а у меня ипотека, неработающая жена, которая ухаживает за однолетним ребенком.

### План

Что нужно сделать?

- Оценить свои активы и долги
- Держать в кэше средства, которых хватит на 3 месяца:
    - 80% из них держать в рублях
    - 20% - в долларах (или евро)
- Снизить долговую нагрузку:
    - закрыть все кредитные договора **в валюте**
    - закрыть все кредитные договора **с плавающей ставкой**
    - (по возможности) закрыть мелкие кредиты/рассрочки
- (Обязательно) отдать долги друзьям и близким, или обговорить с ними, как будете рассчитываться, если Черный день настанет
- На ближайшие 3 месяца отказаться:
    - от покупки дорогостоящих вещей
    - от поездок в отпуск.

### Сроки

Выполнить план на горизонте до 3-ех месяцев.


## Блэкаут

Блэкаут – ситуация, когда отключение от мировой финансовой системы и ИТ-системы приведет **к утрате доступа над собственными финансовыми активами**. *Пример*, я лишился доступа к счету своего финансового брокера.

### План

#### Финансовые инфраструктура: что сделать?

- Иметь пластиковые (можно виртуальные, но лучше физические) карты, отвечающие следующим требования: 
    - эмитенты карт: крупные российские частные банки не под санкциями, такие как Тинькофф ([список банков под санкциями](https://frankrg.com/61074), [TOP 100 банков по капитализации](https://www.banki.ru/banks/ratings/)) 
    - платежные системы: Visa, Mastercard, **Мир**
    - счета: рублевые, долларовые, (желательно) евро
- Иметь верифицированные (пройти KYC/AML процедуры) эккаунты:
    - у 2ух российских брокеров, которые не под санкциями (Тинькофф, БКС)
    - у 2ух иностранных брокеров, из юрисдикций разрешенных в РФ (Exante)
- Иметь верифицированные эккаунты у минимум 1-го крипто брокера (Binance)
- Для счетов у российских брокеров:
    - Смените контактный телефон и email на российские (например, Мегафон/Теле2 и Яндекс.Почта)
    - Если есть 2FA, то смените его с Google Auth (или любого другого [приложения-аутентификаторы](https://www.kaspersky.ru/blog/best-authenticator-apps-2022/32158/)) на российский номер телефона
- Для счетов у иностранных и крипто брокеров:
    - Установите email от иностранного почтового хостинга (Protonmail, Gmail)
    - Если есть 2FA, то смените его с российского номера на нероссийское приложения-аутентификатор (Google Auth, Microsoft Auth) или (лучше) аппаратный ключ (Yubikey).

#### Инфраструктура связи: что сделать?

- Купить подписку на VPN сервис, который не ведет логов подключения и находится за пределами российской юрисдикции (
Mullvad VPN)
- Разобраться как поднять [собственный VPN сервер](https://habr.com/ru/company/amnezia/blog/546424/) (и скачайте нужные статьи)
- Разобраться в [сетевых роутерах](https://habr.com/ru/post/491540/) (особенно в домашнем)
- 2 SIMки от разных операторов
- Отремонтировать все вычислительные устройства, которые вам могут пригодиться (ожидаем дефицит компьютерной техники)
- Скачать на жесткий диск все дистрибутивы необходимого ПО (минимум ОС, Chrome или Brave, Onion Browser, VPN клиент) как для desktop, так и на мобильный (VPN клиент)
- **3 бекапа** для важных вещей: зашифрованный жесткий диск, зашифрованная флешка, облачный жесткий диск вне российской юрисдикции (Microsoft Azure Storage, OneDrive).

#### Социальные связи: что сделать?

- Поддерживать дружбу с теми, кто уехал заграницу (одноклассники, сокурсники, просто друзья детства; напишите им пусть даже вы со школы не общались)
- Найти среди знакомых/в сети людей, которые хорошо разбираются в том, что вы из плана выше совсем не понимайте
- Забэкапить контакты людей, которые могут помочь.

### Сроки

Выполнить план на горизонте до 6-ти месяцев.

## Утрата сбережений

Утрата сбережений – ситуация, когда **сбережения будут обесценены** (вследствии гиперинфляции, дефолта), **изъяты в пользу любой из конфликтующих сторон** или **доступ к ним будет ограничен**. Пример приводит не буду – достаточно познакомиться с современной историй России. 

### План

#### Финансовые инфраструктура: что сделать?

Для счетов у российских брокеров:

- Продать долговые обязательства (облигации) иностранных компаний
- Продать все иностранные ETF
- Продать мало ликвидные ценные бумаги и активы.

Для счетов у иностранных брокеров:

- Продать все акции/облигации российских компаний и ОФЗ
- Оставить только средства, которые вы готовы не выводить на горизонте 3+ года
- Задекларировать все счета открытые у разрешенных на территории РФ брокеров.

Для крипто брокеров:
- Перевести значительную часть средств (до 90%) на холодный кошелек.

#### ИТ инфраструктура: что сделать?

- Включить шифрование данных для всех дисков
- Включить шифрование данных для всех мобильных устройств
- Включить VPN для всего траффика на всех устройствах

#### Социальные связи: что сделать?

- Найти адвоката/юриста и введите его в курс своих дел
- Загран паспорт со сроком действия минимум до 2025 года для себя и членов семьи
- Решить все юридические вопросы, которые мешают экстренно выехать за границу
- Написать доверенность на управление имуществом (квартира, машина) на имя человека, которому доверяйте.

### Сроки

Выполнить план на горизонте до 1 года.

## Итак...

Итак, в сухом, как слезы моей бывшей, остатке: 

| Где хранится | Соотношение RUB/USD* | Риски обесценивания на горизонте года | Риски утраты контроля | Вывод средств потенциально может быть невозможен в течение... |
| -- | -- | -- | -- | -- |
| Наличные | 80% RUB, 20% USD | Очень высокие | Низкие | Средства могут быть изъяты в любой момент |
| Инвест-счета у российских брокеров | 50% RUB, 50% USD | Высокие | Средние | 0.5-1 год |
| Инвест-счета у иностранных брокеров | 0% RUB, 100% USD | Низкие | Высокие | 1-3 года |
| Инвест-счета у крипта брокеров | 0% RUB, 100% USD | Средние | Средние | 1-3 года |
| Холодный крипто кошелек | 0% RUB, 100% USD | Средние | Низкие | 1-3 года |
| | | | | |

\* В рублевом или долларовом эквиваленте.

\* **Не переводите валюту за границу**, пока не разберетесь в этом:

> Указ Президента Российской Федерации от 28.02.2022: 
> 
> «Запретить с 1 марта 2022 года зачисление резидентами иностранной валюты на свои счета (вклады), открытые в > расположенных за пределами территории РФ банках и иных организациях финансового рынка, а также осуществление переводов > денежных средств без открытия банковского счета с использованием электронных средств платежа, предоставленных > иностранными поставщиками платежных услуг…»

Хорошая новость: рубли переводить за границу можно; плохая новость: не факт, что их у вас там примут. 
[Пояснения к указу](https://vc.ru/o2consulting/372985-novye-valyutnye-ogranicheniya-dlya-rezidentov-analiz-ukaza-prezidenta-rf-ot-28-02-2022).

## ~~Общее~~ Важное

- Учите английский
- Инвестируйте (хотя бы время) в самообразование
- Поддерживайте гражданские институты
- Не ссыте (волков бояться - в лес не ходить)
- Помогайте людям.

## Продолжение следует

Впереди долгая работа: в планах добавить актуальные списки несанкционных банков, российских и иностранных брокеров, приложений и сервисов для безопасности, законодательные акты,  а также ссылки на первоисточники.

Присоединяйтесь к проекту [на github](https://github.com/codez0mb1e/resistance).