# Антикризисный риск-менеджмент личных финансов ![Status](https://img.shields.io/badge/status-in_active_development-green.svg) [![Contributors Welcome](https://img.shields.io/badge/contributing-welcome-blue.svg)](CONTRIBUTING.md) [![GitHub license](https://img.shields.io/badge/license-CC0-blue.svg)](LICENSE) Цель проекта: увеличить, для себя и для своих близких, шансы жить в достатке в условиях изоляции экономики (санкций) и/или финансового кризиса. :white_check_mark: В рамках проекта рассматривается использование *исключительно экономических* методов (поскольку они снижают риски для индивидуума) по минимизации финансовых рисков. :x: В рамках проекта рассматривается не рассматривает использование никаких *политических* приемов (они важны, но увеличивают риски для индивидуума). --- - :warning: Непонимание работы используемых инвестиционных инструментов: акций, облигаций, криптовалюты и/или производных финансовых инструментов - несет в себе **риски полной утраты средств**. - :warning: Несоблюдение правил ИТ-безопасности, таких как сильные неповторяющиеся пароли, 2FA, [безопасный браузер](lists.md#список-софта), [защищенное соединение](lists.md#vpn) - несет в себе **риски полной утраты средств**. - :warning: Невыполнение [законодательства](lists.md#законодательные-акты) юрисдикций, через которые происходит инвестирование, несет в себе **риски полной утраты средств**. - :warning: Слепое следование чужим инвестиционным идеям несет в себе **риски полной утраты средств**. *Ничего из перечисленного в данном репозитории не является финансовой рекомендацией.* --- :newspaper: **Последние обновления**: Апрель 2022: - Расширенное сравнение для: - [стейблкоинов](lists.md#stablecoins) - [VPN сервисов](lists.md#vpn) - Для формирования низкорискованного валютного портфеля: - добавил скрипт [анализа волатильности валют](src/fx_currencies_analysis.md) - добавил скрипт [моделирования цен валют с использованием метода Монте-Карло](src/fx_currency_portfolio__assets_selection.ipynb) Март 2022: - Обновление списка [стейблкоинов](lists.md#stablecoins) - Рефакторинг списка [VPN сервисов](lists.md#vpn) - Обновлена структура `README.md` - Уточнен список бирж, вводивших ограничения против резидентов РФ - Добавлена секция [Важные новости](sanctions-risks-in-cryptocurrency.md#важные-новости) в части санкций, касаюющих криптобирж. --- ## Введение в риски: сценарии развития - [Глупые стратегии и большие риски](introduction-to-risks.md#глупые-стратегии-и-большие-риски) - [Сценарий I: «Черный день»](introduction-to-risks.md#сценарий-i-черный-день) - [Цель](introduction-to-risks.md#цель) - [План](introduction-to-risks.md#план) - [Сроки](introduction-to-risks.md#сроки) - [Сценарий II: Блэкаут](introduction-to-risks.md#сценарий-ii-блэкаут) - [Цель](introduction-to-risks.md#цель-1) - [План](introduction-to-risks.md#план-1) - [Сроки](introduction-to-risks.md#сроки-1) - [Сценарий III: Утрата сбережений](introduction-to-risks.md#сценарий-iii-утрата-сбережений) - [Цель](introduction-to-risks.md#цель-2) - [План](introduction-to-risks.md#план-2) - [Сроки](introduction-to-risks.md#сроки-2) - [Итак...](introduction-to-risks.md#итак) - [~~Общее~~ Важное](introduction-to-risks.md#общее-важное) Итоговая таблица: | Где хранится | Соотношение RUB/USD | Риски обесценивания на горизонте года | Риски утраты контроля | Вывод средств потенциально может быть невозможен в течение... | | -- | -- | -- | -- | -- | | Наличные средства | 70% RUB, 30% USD | Очень высокие | Низкие | Средства могут быть изъяты в любой момент | | Инвест-счета у российских брокеров | 50% RUB, 50% USD/EUR | Высокие | Средние | 0.5-1 год | | Инвест-счета у иностранных брокеров | 100% USD | Низкие | Высокие | 1-3 года | | Инвест-счета у крипто брокеров | 100% USD | Средние | Средние | 1-3 года | | Холодный крипто кошелек | 100% USD | Средние | Низкие | 1-3 года | *[Пост и обсуждения](https://habr.com/ru/post/654313/) на Habr.* ## Инвестиции в криптовалюту: риск-менеджмент в условии санкций - [TL;DR](sanctions-risks-in-cryptocurrency.md#tldr) - [0. Правила игры (подготовка)](sanctions-risks-in-cryptocurrency.md#0-правила-игры-подготовка) - [1. Что хранить?](sanctions-risks-in-cryptocurrency.md#1-что-хранить) - [Криптовалюта со свободным курсом](sanctions-risks-in-cryptocurrency.md#криптовалюта-со-свободным-курсом) - [Стейблкоин](sanctions-risks-in-cryptocurrency.md#стейблкоин) - [:pushpin: Что хранить... а что не стоит](sanctions-risks-in-cryptocurrency.md#pushpin-что-хранить-а-что-не-стоит) - [2. Где хранить?](sanctions-risks-in-cryptocurrency.md#2-где-хранить) - [Биржи](sanctions-risks-in-cryptocurrency.md#биржи) - [Кошельки](sanctions-risks-in-cryptocurrency.md#кошельки) - [:pushpin: Где хранить... а где не стоит](sanctions-risks-in-cryptocurrency.md#pushpin-где-хранить-а-где-не-стоит) - [Итак](sanctions-risks-in-cryptocurrency.md#итак) - [:date: Важные новости](sanctions-risks-in-cryptocurrency.md#date-важные-новости) - [Полезные ссылки](sanctions-risks-in-cryptocurrency.md#полезные-ссылки) Итоговая таблица: | Где? | Что? | Цель | Горизонт | Аналог на классических финансовых рынков | Риски просадки стоимости | Риски hack'ов | Риски блокировки средств (текущие) | Риски блокировки в случае санкций | | -- | -- | -- | -- | -- | -- | -- | -- | -- | | **CEX** биржа (кастодиальный кошелек) | Криптовалюты с плавающей стоимостью | Краткосрочные и высокорискованные инвестиции | Внутридневная торговля | Спекулятивная торговля на бирже | Самые высокие | Низкие | Умеренные | Самые высокие | | **DEX** биржа (некастодиальный кошелек) | Криптовалюты с плавающей стоимостью | Среднесрочные инвестиции | 1-3 года | Инвестиции в акции | Высокие | Умеренные | Низкие | Умеренные | | **Приложение-кошелек** (некастодиальный кошелек) | Криптовалютные портфели с плавающей стоимостью | Средне- или долгосрочные инвестиции | ~3 года | Инвестиции в акции и ETF | Умеренные* | Низкие | Низкие | Низкие | | **DEX** биржа (некастодиальный кошелек) | Стейкинг пар с криптовалютой | Сбережения в валюте с защитой от инфляции | - | **Валютный депозит в банке** | Низкие | Умеренные | Низкие | Умеренные | | **Приложение-кошелек** (некастодиальный кошелек) | Алгоритмические стейблкоины | Хэджирование валютных рисков | - | **Счет в долларах в банке** | Низкие | Низкие | Низкие | Низкие | | **Холодный кошелек** (некастодиальный) | BTC и ETH (не более 10%), алгоритмические стейблкоины | Надежно спрятать сбережения | от 3 лет | Банковская ячейка с долларами, золотом, акциями FAANG | Низкие** | Самые низкие | Самые низкие | Самые низкие | \* На горизонте 3 лет с ребалансировкой портфеля. \** Инфляция "ест" сбержения. *[Пост и обсуждения](https://habr.com/ru/post/655735/) на Habr.* ## Инфраструктура: важные списки - [Законодательные акты](lists.md#законодательные-акты) - [Ограничения по операция с иностранной валюты](lists.md#ограничения-по-операция-с-иностранной-валюты) - [Список недружественных государств](lists.md#список-недружественных-государств) - [Полезные ссылки](lists.md#полезные-ссылки) - [Список надежных российских банков](lists.md#список-надежных-российских-банков) - [Требования к банкам](lists.md#требования-к-банкам) - [Банки под санкциями](lists.md#банки-под-санкциями) - [Список надежных банков](lists.md#список-надежных-банков) - [Полезные ссылки](lists.md#полезные-ссылки-1) - [Список надежных российских брокеров](lists.md#список-надежных-российских-брокеров) - [Иностранные брокеры](lists.md#иностранные-брокеры) - [Российские брокеры](lists.md#российские-брокеры) - [Полезные ссылки](lists.md#полезные-ссылки-2) - [Надежные почтовые сервисы](lists.md#надежные-почтовые-сервисы) - [Российские почтовые сервисы](lists.md#российские-почтовые-сервисы) - [Иностранные почтовые сервисы](lists.md#иностранные-почтовые-сервисы) - [Криптовалюты](lists.md#криптовалюты) - [Stablecoins](lists.md#stablecoins) - [Некастодиальные кошельки](lists.md#некастодиальные-кошельки) - [Криптобиржи](lists.md#криптобиржи) - [Сервисы поиска обменников](lists.md#сервисы-поиска-обменников) - [VPN](lists.md#vpn) - [VPN cервисы](lists.md#vpn-cервисы) - [Другие инструменты обхода блокировок](lists.md#другие-инструменты-обхода-блокировок) - [Полезные ссылки](lists.md#полезные-ссылки-3) - [Список софта](lists.md#список-софта) ## FAQ **Для наличных средств**: - [В какой валюте хранить наличные средства?](faq.md#в-какой-валюте-хранить-наличные-средства) - [Как выбрать соотношение рублей, иностранной валюты для наличных средств?](faq.md#как-выбрать-соотношение-рублей-иностранной-валюты-для-наличных-средств)