resistance/README.md

194 lines
17 KiB
Markdown
Raw Normal View History

2022-03-04 09:50:32 +00:00
# Россия 2022: как не потерять все (или хотя бы попытаться)
2022-03-04 00:26:16 +00:00
2022-03-04 09:50:32 +00:00
---
2022-03-04 00:26:16 +00:00
2022-03-04 09:50:32 +00:00
**WARNING**: Идет активная работа над списками санкционных банков, российских и иностранных брокеров, приложений и сервисов для безопасности, законодательные акты, а также ссылки на первоисточники. Пока есть только [draft](lists.md). Но совсем скоро - все появится.
2022-03-04 00:26:16 +00:00
2022-03-04 09:50:32 +00:00
---
## Глупые стратегии и большие риски
Самое первое, что стоит понять: позиция, что «*нужно пересидеть*» так же нежизнеспособна, как и «*куплю подешевевших российских акций на всю котлету*». Просто, потому что, в первом случае, вы закрывайте глаза на риски, а во втором берете дополнительные (ну и торги российским акциями на бирже закрыты с понедельника).
То, что вам нужно называется «*Управление рисками*». И начать этим заниматься нужно, *как можно скорее*.
<cut />
Я составил план (он подойдет не всем, и это нормально). И как бы это громко не звучала, это мой гражданский долг рассказать о нем тем, кто разделяет мою тревогу.
<spoiler title="Перед тем, как вы продолжите читать:">
2022-03-04 00:26:16 +00:00
- Это не инвестиционная рекомендация.
2022-03-04 09:50:32 +00:00
- Обстановка меняется очень быстро и то, что час назад казалось легальным может стать нелегальным, и наоборот.
- Не нарушайте законодательства страны, в которой живете или в которую собирайтесь иммигрировать.
- Не нарушайте налогового законодательства юрисдикций, в которых держите накопления.
- Часть сервисов/ПО заблокирована РКН на территории РФ и, соответственно, не приведены в статье. Полная версия [опубликована на Github](https://github.com/codez0mb1e/resistance).
</spoiler>
2022-03-04 00:26:16 +00:00
2022-03-04 09:50:32 +00:00
Я вижу 3 основных **финансовых последствия от санкций и контрсанкций**, которые (последствия) с высокой вероятностью наступят:
2022-03-04 00:26:16 +00:00
2022-03-04 09:50:32 +00:00
1. Потеря работы или основного источника дохода («Черный день»),
2. Отключение от мировой финансовой инфраструктуры и ИТ инфраструктуры (Блэкаут),
2022-03-04 00:26:16 +00:00
3. Почти полная (~90%) утрата сбережений.
И, с точки зрения финансов, все это **системные риски** они *реализуются не для меня одного, а для большинства участников российского финансового рынка*.
Разберем каждый из рисков подробнее.
2022-03-04 09:50:32 +00:00
## Сценарий I: «Черный день»
Сценарий «Черный день» ситуация, когда большое количество людей (в т.ч. я) не смогут выполнять своих финансовых обязательств (платить за ипотеку, покупать достаточно продуктов) из-за **потери источника дохода или размер доходов не будет покрывать финансовых обязательств**.
2022-03-04 00:26:16 +00:00
2022-03-04 09:50:32 +00:00
*Пример*: компания, в которой я работаю объявила себя банкротом, а у меня ипотека, неработающая жена, которая ухаживает за однолетним ребенком.
### Цель
На риск потери работы уже поздно влиять (но можно). А вот риск неплатежеспособности в случае потери таковой снизить можно.
2022-03-04 00:26:16 +00:00
### План
Что нужно сделать?
- Оценить свои активы и долги
2022-03-04 09:50:32 +00:00
- Держать в кэше средства, которых *хватит на 3 месяца*:
2022-03-04 00:26:16 +00:00
- 80% из них держать в рублях
- 20% - в долларах (или евро)
- Снизить долговую нагрузку:
2022-03-04 09:50:32 +00:00
- закрыть все кредитные договора *в валюте*
- закрыть все кредитные договора *с плавающей ставкой*
2022-03-04 00:26:16 +00:00
- (по возможности) закрыть мелкие кредиты/рассрочки
- (Обязательно) отдать долги друзьям и близким, или обговорить с ними, как будете рассчитываться, если Черный день настанет
2022-03-04 09:50:32 +00:00
- Отказаться на ближайшие 3 месяца:
2022-03-04 00:26:16 +00:00
- от покупки дорогостоящих вещей
- от поездок в отпуск.
### Сроки
Выполнить план на горизонте до 3-ех месяцев.
2022-03-04 09:50:32 +00:00
## Сценарий II: Блэкаут
Сценарий Блэкаут ситуация, когда отключение от мировой финансовой системы и ИТ-системы приведет **к утрате доступа над собственными финансовыми активами**.
2022-03-04 00:26:16 +00:00
2022-03-04 09:50:32 +00:00
### Цель
Снизить риски наступления санкций/контрсанкций я не могу. А вот снизить риски полной (но не временной) потери контроля над своими банковскими и/или инвестиционными счетами - вполне.
2022-03-04 00:26:16 +00:00
### План
#### Финансовые инфраструктура: что сделать?
2022-03-04 09:50:32 +00:00
По банковским счетам:
2022-03-04 00:26:16 +00:00
- Иметь пластиковые (можно виртуальные, но лучше физические) карты, отвечающие следующим требования:
2022-03-04 09:50:32 +00:00
- эмитенты карт: крупные российские *частные банки не под санкциями*, такие как Тинькофф ([список банков под санкциями](https://frankrg.com/61074), [TOP 100 банков по капитализации](https://www.banki.ru/banks/ratings/))
- платежные системы: Visa, Mastercard, *Мир*
- счета: рублевые, долларовые, (желательно) евро.
По инвестиционным счетам:
2022-03-04 00:26:16 +00:00
- Иметь верифицированные (пройти KYC/AML процедуры) эккаунты:
2022-03-04 09:50:32 +00:00
- у 2-ух российских брокеров, которые не под санкциями (Тинькофф, БКС)
- у 2-ух иностранных брокеров, из юрисдикций разрешенных в РФ (Exante)
2022-03-04 00:26:16 +00:00
- Иметь верифицированные эккаунты у минимум 1-го крипто брокера (Binance)
2022-03-04 09:50:32 +00:00
- Информация для российских брокеров:
- Установить *контактный телефон и email на российские* (например, Мегафон/Теле2 и Яндекс.Почта)
- Если есть 2FA, то сменить его с Google Auth (или любого другого [приложения-аутентификаторы](https://www.kaspersky.ru/blog/best-authenticator-apps-2022/32158/)) на *SMS на российский номер телефона*
- Информация для иностранных и крипто брокеров:
- Установить *email от иностранного почтового хостинга* (Protonmail, Gmail, Outlook)
- Если есть 2FA, то сменить его *с SMS на нероссийское приложения-аутентификатор* (Google Authenticator, Microsoft Authenticator) или (лучше) аппаратный ключ (Yubikey).
2022-03-04 00:26:16 +00:00
#### Инфраструктура связи: что сделать?
2022-03-04 09:50:32 +00:00
- Купить подписку на *VPN сервис, который не ведет логов подключения и находится за пределами российской юрисдикции* (Mullvad VPN, IP Vanish, Proton VPN)
2022-03-04 00:26:16 +00:00
- Разобраться как поднять [собственный VPN сервер](https://habr.com/ru/company/amnezia/blog/546424/) (и скачайте нужные статьи)
- Разобраться в [сетевых роутерах](https://habr.com/ru/post/491540/) (особенно в домашнем)
- 2 SIMки от разных операторов
2022-03-04 09:50:32 +00:00
- Отремонтировать все вычислительные устройства, которые вам могут пригодиться (ожидаем жесткий [дефицит компьютерной техники](https://www.tomshardware.com/news/intel-amd-nvidia-tsmc-russia-stop-chip-sales-ukraine-sanction))
- Скачать на жесткий диск все дистрибутивы необходимого ПО (минимум ОС, Chrome или Brave, VPN клиент) *как для desktop, так и на мобильный*
- *3 бекапа для важных вещей*: зашифрованный жесткий диск, зашифрованная флешка, облачный жесткий диск вне российской юрисдикции (Microsoft Azure Storage, OneDrive).
2022-03-04 00:26:16 +00:00
#### Социальные связи: что сделать?
- Поддерживать дружбу с теми, кто уехал заграницу (одноклассники, сокурсники, просто друзья детства; напишите им пусть даже вы со школы не общались)
- Найти среди знакомых/в сети людей, которые хорошо разбираются в том, что вы из плана выше совсем не понимайте
- Забэкапить контакты людей, которые могут помочь.
### Сроки
Выполнить план на горизонте до 6-ти месяцев.
2022-03-04 09:50:32 +00:00
## Сценарий III: Утрата сбережений
Сценарий «Утрата сбережений» ситуация, когда **сбережения будут обесценены** (вследствие гиперинфляции, дефолта), **изъяты в пользу любой из конфликтующих сторон** или **доступ к ним будет ограничен**. Пример приводит не буду достаточно познакомиться с современной историй России.
2022-03-04 00:26:16 +00:00
2022-03-04 09:50:32 +00:00
### Цель
Диверсифицировать свои накопления так, чтобы гиперинфляция, дефолт, запрет на покупку иностранных/российских акций не привели к почти полной утрате капитала.
2022-03-04 00:26:16 +00:00
### План
#### Финансовые инфраструктура: что сделать?
2022-03-04 09:50:32 +00:00
Для счетов у российских брокеров - *избавьтесь от иностранного долга*:
2022-03-04 00:26:16 +00:00
- Продать долговые обязательства (облигации) иностранных компаний
- Продать все иностранные ETF
- Продать мало ликвидные ценные бумаги и активы.
2022-03-04 09:50:32 +00:00
Для счетов у иностранных брокеров - *избавьтесь от российских активов*:
2022-03-04 00:26:16 +00:00
- Продать все акции/облигации российских компаний и ОФЗ
- Оставить только средства, которые вы готовы не выводить на горизонте 3+ года
2022-03-04 09:50:32 +00:00
- Задекларировать все счета, открытые у разрешенных на территории РФ брокеров.
2022-03-04 00:26:16 +00:00
Для крипто брокеров:
2022-03-04 09:50:32 +00:00
2022-03-04 00:26:16 +00:00
- Перевести значительную часть средств (до 90%) на холодный кошелек.
#### ИТ инфраструктура: что сделать?
- Включить шифрование данных для всех дисков
- Включить шифрование данных для всех мобильных устройств
2022-03-04 09:50:32 +00:00
- Включить VPN для всего траффика на всех устройствах.
2022-03-04 00:26:16 +00:00
#### Социальные связи: что сделать?
- Найти адвоката/юриста и введите его в курс своих дел
2022-03-04 09:50:32 +00:00
- Загран паспорт со сроком действия минимум до 2025 года для *себя и членов семьи*
2022-03-04 00:26:16 +00:00
- Решить все юридические вопросы, которые мешают экстренно выехать за границу
- Написать доверенность на управление имуществом (квартира, машина) на имя человека, которому доверяйте.
### Сроки
Выполнить план на горизонте до 1 года.
## Итак...
2022-03-04 09:50:32 +00:00
Итак, в сухом ~~как слезы моей бывшей~~ остатке:
2022-03-04 00:26:16 +00:00
| Где хранится | Соотношение RUB/USD* | Риски обесценивания на горизонте года | Риски утраты контроля | Вывод средств потенциально может быть невозможен в течение... |
| -- | -- | -- | -- | -- |
2022-03-04 09:50:32 +00:00
| Наличные | 80% RUB, 20% USD/EUR | Очень высокие | Низкие | Средства могут быть изъяты в любой момент |
| Инвест-счета у российских брокеров | 50% RUB, 50% USD/EUR | Высокие | Средние | 0.5-1 год |
| Инвест-счета у иностранных брокеров | 100% USD | Низкие | Высокие | 1-3 года |
| Инвест-счета у крипто брокеров | 100% USD | Средние | Средние | 1-3 года |
| Холодный крипто кошелек | 100% USD | Средние | Низкие | 1-3 года |
2022-03-04 00:26:16 +00:00
2022-03-04 09:50:32 +00:00
\* Для инвест-счетов - валюта, в которой приобретены активы (акции).
2022-03-04 00:26:16 +00:00
2022-03-04 09:50:32 +00:00
<spoiler title="Не переводите валюту за границу, пока не разберетесь в этом...">
2022-03-04 00:26:16 +00:00
> Указ Президента Российской Федерации от 28.02.2022:
>
> «Запретить с 1 марта 2022 года зачисление резидентами иностранной валюты на свои счета (вклады), открытые в > расположенных за пределами территории РФ банках и иных организациях финансового рынка, а также осуществление переводов > денежных средств без открытия банковского счета с использованием электронных средств платежа, предоставленных > иностранными поставщиками платежных услуг…»
2022-03-04 09:50:32 +00:00
Хорошая новость: рубли переводить за границу можно; плохая новость: не факт, что их у вас там примут. [Пояснения к указу](https://vc.ru/o2consulting/372985-novye-valyutnye-ogranicheniya-dlya-rezidentov-analiz-ukaza-prezidenta-rf-ot-28-02-2022).
</spoiler>
2022-03-04 00:26:16 +00:00
## ~~Общее~~ Важное
- Учите английский
- Инвестируйте (хотя бы время) в самообразование
- Поддерживайте гражданские институты
- Не ссыте (волков бояться - в лес не ходить)
- Помогайте людям.