Update readme

This commit is contained in:
codez0mb1e 2022-03-04 12:50:32 +03:00
parent 7b429e58f4
commit 412acefb6b

141
README.md
View File

@ -1,41 +1,62 @@
# России 2022: как не потерять все (или хотя бы попытаться)
# Россия 2022: как не потерять все (или хотя бы попытаться)
---
Перед тем, как вы продолжите читать:
**WARNING**: Идет активная работа над списками санкционных банков, российских и иностранных брокеров, приложений и сервисов для безопасности, законодательные акты, а также ссылки на первоисточники. Пока есть только [draft](lists.md). Но совсем скоро - все появится.
---
## Глупые стратегии и большие риски
Самое первое, что стоит понять: позиция, что «*нужно пересидеть*» так же нежизнеспособна, как и «*куплю подешевевших российских акций на всю котлету*». Просто, потому что, в первом случае, вы закрывайте глаза на риски, а во втором берете дополнительные (ну и торги российским акциями на бирже закрыты с понедельника).
То, что вам нужно называется «*Управление рисками*». И начать этим заниматься нужно, *как можно скорее*.
<cut />
Я составил план (он подойдет не всем, и это нормально). И как бы это громко не звучала, это мой гражданский долг рассказать о нем тем, кто разделяет мою тревогу.
<spoiler title="Перед тем, как вы продолжите читать:">
- Это не инвестиционная рекомендация.
- Обстановка меняется очень быстро и то, что час назад казалось разрешенным может стать запретным, и наоборот.
- Без веских оснований не нарушайте законодательства страны, в которой живете или в которую собирайтесь иммигрировать.
- Без веских оснований не нарушайте налогового законодательства юрисдикций, в которых держите накопления.
- Обстановка меняется очень быстро и то, что час назад казалось легальным может стать нелегальным, и наоборот.
- Не нарушайте законодательства страны, в которой живете или в которую собирайтесь иммигрировать.
- Не нарушайте налогового законодательства юрисдикций, в которых держите накопления.
- Часть сервисов/ПО заблокирована РКН на территории РФ и, соответственно, не приведены в статье. Полная версия [опубликована на Github](https://github.com/codez0mb1e/resistance).
</spoiler>
Я вижу 3 **основных финансовых последствия** от *санкций* и *контр-санкций*, которые с высокой вероятностью наступят:
Я вижу 3 основных **финансовых последствия от санкций и контрсанкций**, которые (последствия) с высокой вероятностью наступят:
1. Потеря работы или основного источника дохода («Черный день»),
2. Отключение от мировой финансовой инфраструктуры и ИТ инфраструктуры (Блэкаут),
1. Потеря работы или основного источника дохода («Черный день»),
2. Отключение от мировой финансовой инфраструктуры и ИТ инфраструктуры (Блэкаут),
3. Почти полная (~90%) утрата сбережений.
И, с точки зрения финансов, все это **системные риски** они *реализуются не для меня одного, а для большинства участников российского финансового рынка*.
Разберем каждый из рисков подробнее.
## «Черный день»
## Сценарий I: «Черный день»
Черный день ситуация, когда большое количество людей (в т.ч. я) будут **лишены источника дохода или размер доходов не будет покрывать финансовых обязательств**. *Пример*: компания, в которой я работаю объявила себя банкротом, а у меня ипотека, неработающая жена, которая ухаживает за однолетним ребенком.
Сценарий «Черный день» ситуация, когда большое количество людей (в т.ч. я) не смогут выполнять своих финансовых обязательств (платить за ипотеку, покупать достаточно продуктов) из-за **потери источника дохода или размер доходов не будет покрывать финансовых обязательств**.
*Пример*: компания, в которой я работаю объявила себя банкротом, а у меня ипотека, неработающая жена, которая ухаживает за однолетним ребенком.
### Цель
На риск потери работы уже поздно влиять (но можно). А вот риск неплатежеспособности в случае потери таковой снизить можно.
### План
Что нужно сделать?
- Оценить свои активы и долги
- Держать в кэше средства, которых хватит на 3 месяца:
- Держать в кэше средства, которых *хватит на 3 месяца*:
- 80% из них держать в рублях
- 20% - в долларах (или евро)
- Снизить долговую нагрузку:
- закрыть все кредитные договора **в валюте**
- закрыть все кредитные договора **с плавающей ставкой**
- закрыть все кредитные договора *в валюте*
- закрыть все кредитные договора *с плавающей ставкой*
- (по возможности) закрыть мелкие кредиты/рассрочки
- (Обязательно) отдать долги друзьям и близким, или обговорить с ними, как будете рассчитываться, если Черный день настанет
- На ближайшие 3 месяца отказаться:
- Отказаться на ближайшие 3 месяца:
- от покупки дорогостоящих вещей
- от поездок в отпуск.
@ -44,39 +65,47 @@
Выполнить план на горизонте до 3-ех месяцев.
## Блэкаут
## Сценарий II: Блэкаут
Блэкаут ситуация, когда отключение от мировой финансовой системы и ИТ-системы приведет **к утрате доступа над собственными финансовыми активами**. *Пример*, я лишился доступа к счету своего финансового брокера.
Сценарий Блэкаут ситуация, когда отключение от мировой финансовой системы и ИТ-системы приведет **к утрате доступа над собственными финансовыми активами**.
### Цель
Снизить риски наступления санкций/контрсанкций я не могу. А вот снизить риски полной (но не временной) потери контроля над своими банковскими и/или инвестиционными счетами - вполне.
### План
#### Финансовые инфраструктура: что сделать?
По банковским счетам:
- Иметь пластиковые (можно виртуальные, но лучше физические) карты, отвечающие следующим требования:
- эмитенты карт: крупные российские частные банки не под санкциями, такие как Тинькофф ([список банков под санкциями](https://frankrg.com/61074), [TOP 100 банков по капитализации](https://www.banki.ru/banks/ratings/))
- платежные системы: Visa, Mastercard, **Мир**
- счета: рублевые, долларовые, (желательно) евро
- эмитенты карт: крупные российские *частные банки не под санкциями*, такие как Тинькофф ([список банков под санкциями](https://frankrg.com/61074), [TOP 100 банков по капитализации](https://www.banki.ru/banks/ratings/))
- платежные системы: Visa, Mastercard, *Мир*
- счета: рублевые, долларовые, (желательно) евро.
По инвестиционным счетам:
- Иметь верифицированные (пройти KYC/AML процедуры) эккаунты:
- у 2ух российских брокеров, которые не под санкциями (Тинькофф, БКС)
- у 2ух иностранных брокеров, из юрисдикций разрешенных в РФ (Exante)
- у 2-ух российских брокеров, которые не под санкциями (Тинькофф, БКС)
- у 2-ух иностранных брокеров, из юрисдикций разрешенных в РФ (Exante)
- Иметь верифицированные эккаунты у минимум 1-го крипто брокера (Binance)
- Для счетов у российских брокеров:
- Смените контактный телефон и email на российские (например, Мегафон/Теле2 и Яндекс.Почта)
- Если есть 2FA, то смените его с Google Auth (или любого другого [приложения-аутентификаторы](https://www.kaspersky.ru/blog/best-authenticator-apps-2022/32158/)) на российский номер телефона
- Для счетов у иностранных и крипто брокеров:
- Установите email от иностранного почтового хостинга (Protonmail, Gmail)
- Если есть 2FA, то смените его с российского номера на нероссийское приложения-аутентификатор (Google Auth, Microsoft Auth) или (лучше) аппаратный ключ (Yubikey).
- Информация для российских брокеров:
- Установить *контактный телефон и email на российские* (например, Мегафон/Теле2 и Яндекс.Почта)
- Если есть 2FA, то сменить его с Google Auth (или любого другого [приложения-аутентификаторы](https://www.kaspersky.ru/blog/best-authenticator-apps-2022/32158/)) на *SMS на российский номер телефона*
- Информация для иностранных и крипто брокеров:
- Установить *email от иностранного почтового хостинга* (Protonmail, Gmail, Outlook)
- Если есть 2FA, то сменить его *с SMS на нероссийское приложения-аутентификатор* (Google Authenticator, Microsoft Authenticator) или (лучше) аппаратный ключ (Yubikey).
#### Инфраструктура связи: что сделать?
- Купить подписку на VPN сервис, который не ведет логов подключения и находится за пределами российской юрисдикции (
Mullvad VPN)
- Купить подписку на *VPN сервис, который не ведет логов подключения и находится за пределами российской юрисдикции* (Mullvad VPN, IP Vanish, Proton VPN)
- Разобраться как поднять [собственный VPN сервер](https://habr.com/ru/company/amnezia/blog/546424/) (и скачайте нужные статьи)
- Разобраться в [сетевых роутерах](https://habr.com/ru/post/491540/) (особенно в домашнем)
- 2 SIMки от разных операторов
- Отремонтировать все вычислительные устройства, которые вам могут пригодиться (ожидаем дефицит компьютерной техники)
- Скачать на жесткий диск все дистрибутивы необходимого ПО (минимум ОС, Chrome или Brave, Onion Browser, VPN клиент) как для desktop, так и на мобильный (VPN клиент)
- **3 бекапа** для важных вещей: зашифрованный жесткий диск, зашифрованная флешка, облачный жесткий диск вне российской юрисдикции (Microsoft Azure Storage, OneDrive).
- Отремонтировать все вычислительные устройства, которые вам могут пригодиться (ожидаем жесткий [дефицит компьютерной техники](https://www.tomshardware.com/news/intel-amd-nvidia-tsmc-russia-stop-chip-sales-ukraine-sanction))
- Скачать на жесткий диск все дистрибутивы необходимого ПО (минимум ОС, Chrome или Brave, VPN клиент) *как для desktop, так и на мобильный*
- *3 бекапа для важных вещей*: зашифрованный жесткий диск, зашифрованная флешка, облачный жесткий диск вне российской юрисдикции (Microsoft Azure Storage, OneDrive).
#### Социальные связи: что сделать?
@ -88,39 +117,44 @@ Mullvad VPN)
Выполнить план на горизонте до 6-ти месяцев.
## Утрата сбережений
## Сценарий III: Утрата сбережений
Утрата сбережений ситуация, когда **сбережения будут обесценены** (вследствии гиперинфляции, дефолта), **изъяты в пользу любой из конфликтующих сторон** или **доступ к ним будет ограничен**. Пример приводит не буду достаточно познакомиться с современной историй России.
Сценарий «Утрата сбережений» ситуация, когда **сбережения будут обесценены** (вследствие гиперинфляции, дефолта), **изъяты в пользу любой из конфликтующих сторон** или **доступ к ним будет ограничен**. Пример приводит не буду достаточно познакомиться с современной историй России.
### Цель
Диверсифицировать свои накопления так, чтобы гиперинфляция, дефолт, запрет на покупку иностранных/российских акций не привели к почти полной утрате капитала.
### План
#### Финансовые инфраструктура: что сделать?
Для счетов у российских брокеров:
Для счетов у российских брокеров - *избавьтесь от иностранного долга*:
- Продать долговые обязательства (облигации) иностранных компаний
- Продать все иностранные ETF
- Продать мало ликвидные ценные бумаги и активы.
Для счетов у иностранных брокеров:
Для счетов у иностранных брокеров - *избавьтесь от российских активов*:
- Продать все акции/облигации российских компаний и ОФЗ
- Оставить только средства, которые вы готовы не выводить на горизонте 3+ года
- Задекларировать все счета открытые у разрешенных на территории РФ брокеров.
- Задекларировать все счета, открытые у разрешенных на территории РФ брокеров.
Для крипто брокеров:
- Перевести значительную часть средств (до 90%) на холодный кошелек.
#### ИТ инфраструктура: что сделать?
- Включить шифрование данных для всех дисков
- Включить шифрование данных для всех мобильных устройств
- Включить VPN для всего траффика на всех устройствах
- Включить VPN для всего траффика на всех устройствах.
#### Социальные связи: что сделать?
- Найти адвоката/юриста и введите его в курс своих дел
- Загран паспорт со сроком действия минимум до 2025 года для себя и членов семьи
- Загран паспорт со сроком действия минимум до 2025 года для *себя и членов семьи*
- Решить все юридические вопросы, которые мешают экстренно выехать за границу
- Написать доверенность на управление имуществом (квартира, машина) на имя человека, которому доверяйте.
@ -130,27 +164,25 @@ Mullvad VPN)
## Итак...
Итак, в сухом, как слезы моей бывшей, остатке:
Итак, в сухом ~~как слезы моей бывшей~~ остатке:
| Где хранится | Соотношение RUB/USD* | Риски обесценивания на горизонте года | Риски утраты контроля | Вывод средств потенциально может быть невозможен в течение... |
| -- | -- | -- | -- | -- |
| Наличные | 80% RUB, 20% USD | Очень высокие | Низкие | Средства могут быть изъяты в любой момент |
| Инвест-счета у российских брокеров | 50% RUB, 50% USD | Высокие | Средние | 0.5-1 год |
| Инвест-счета у иностранных брокеров | 0% RUB, 100% USD | Низкие | Высокие | 1-3 года |
| Инвест-счета у крипта брокеров | 0% RUB, 100% USD | Средние | Средние | 1-3 года |
| Холодный крипто кошелек | 0% RUB, 100% USD | Средние | Низкие | 1-3 года |
| | | | | |
| Наличные | 80% RUB, 20% USD/EUR | Очень высокие | Низкие | Средства могут быть изъяты в любой момент |
| Инвест-счета у российских брокеров | 50% RUB, 50% USD/EUR | Высокие | Средние | 0.5-1 год |
| Инвест-счета у иностранных брокеров | 100% USD | Низкие | Высокие | 1-3 года |
| Инвест-счета у крипто брокеров | 100% USD | Средние | Средние | 1-3 года |
| Холодный крипто кошелек | 100% USD | Средние | Низкие | 1-3 года |
\* В рублевом или долларовом эквиваленте.
\* **Не переводите валюту за границу**, пока не разберетесь в этом:
\* Для инвест-счетов - валюта, в которой приобретены активы (акции).
<spoiler title="Не переводите валюту за границу, пока не разберетесь в этом...">
> Указ Президента Российской Федерации от 28.02.2022:
>
> «Запретить с 1 марта 2022 года зачисление резидентами иностранной валюты на свои счета (вклады), открытые в > расположенных за пределами территории РФ банках и иных организациях финансового рынка, а также осуществление переводов > денежных средств без открытия банковского счета с использованием электронных средств платежа, предоставленных > иностранными поставщиками платежных услуг…»
Хорошая новость: рубли переводить за границу можно; плохая новость: не факт, что их у вас там примут.
[Пояснения к указу](https://vc.ru/o2consulting/372985-novye-valyutnye-ogranicheniya-dlya-rezidentov-analiz-ukaza-prezidenta-rf-ot-28-02-2022).
Хорошая новость: рубли переводить за границу можно; плохая новость: не факт, что их у вас там примут. [Пояснения к указу](https://vc.ru/o2consulting/372985-novye-valyutnye-ogranicheniya-dlya-rezidentov-analiz-ukaza-prezidenta-rf-ot-28-02-2022).
</spoiler>
## ~~Общее~~ Важное
@ -159,10 +191,3 @@ Mullvad VPN)
- Поддерживайте гражданские институты
- Не ссыте (волков бояться - в лес не ходить)
- Помогайте людям.
## Продолжение следует
Впереди долгая работа: в планах добавить актуальные списки несанкционных банков, российских и иностранных брокеров, приложений и сервисов для безопасности, законодательные акты, а также ссылки на первоисточники.
Присоединяйтесь к проекту [на github](https://github.com/codez0mb1e/resistance).