Merge pull request #6 from codez0mb1e/news/2022-03-02

Add Banks and brokers lists

README.md

@@ -1,6 +1,25 @@
-# Россия 2022: как не потерять все (или хотя бы попытаться)
+# Россия-2022: как не потерять все?
+
+***Риск-менеджмент личных финансов, накануне кризиса.***
+
+
+[![PRs Welcome](https://img.shields.io/badge/PRs-welcome-brightgreen.svg?style=flat-square)](http://makeapullrequest.com)
+
+---
+
+**WARNING**: Идет активная работа [над списками санкционных банков, российских и иностранных брокеров, приложений и сервисов для безопасности](lists.md), законодательные акты, а также ссылки на первоисточники.
+
+---
+
+---
+
+Проект нацелен на использование *экономических* приемов (они снижают риски для индивидуума), но *политических* приемов (они важны, но увеличивают риски для индивидуума).
+
+---
+
+
+Содержание:
 
-- [Россия 2022: как не потерять все (или хотя бы попытаться)](#россия-2022-как-не-потерять-все-или-хотя-бы-попытаться)
 - [Глупые стратегии и большие риски](#глупые-стратегии-и-большие-риски)
 - [Сценарий I: «Черный день»](#сценарий-i-черный-день)
   - [Цель](#цель)
@@ -9,25 +28,15 @@
 - [Сценарий II: Блэкаут](#сценарий-ii-блэкаут)
   - [Цель](#цель-1)
   - [План](#план-1)
-      - [Финансовая инфраструктура: что сделать?](#финансовая-инфраструктура-что-сделать)
-      - [Инфраструктура связи: что сделать?](#инфраструктура-связи-что-сделать)
-      - [Социальные связи: что сделать?](#социальные-связи-что-сделать)
   - [Сроки](#сроки-1)
 - [Сценарий III: Утрата сбережений](#сценарий-iii-утрата-сбережений)
   - [Цель](#цель-2)
   - [План](#план-2)
-      - [Финансовая инфраструктура: что сделать?](#финансовая-инфраструктура-что-сделать-1)
-      - [ИТ инфраструктура: что сделать?](#ит-инфраструктура-что-сделать)
-      - [Социальные связи: что сделать?](#социальные-связи-что-сделать-1)
   - [Сроки](#сроки-2)
 - [Итак...](#итак)
 - [~~Общее~~ Важное](#общее-важное)
 
----
 
-**WARNING**: Идет активная работа над списками санкционных банков, российских и иностранных брокеров, приложений и сервисов для безопасности, законодательные акты, а также ссылки на первоисточники. Пока есть только [draft](lists.md). Но совсем скоро - все появится.
-
----
 
 Этот пост не про деньги (хоть он и почти весь про финансы). Этот пост про то, как увеличить свои шансы и шансы своих близких жить в достатке в условиях изоляции экономики и деградации гражданских институтов.
 
@@ -73,13 +82,14 @@
 
 - Оценить свои активы и долги
 - Держать в кэше средства, которых *хватит на 3 месяца*:
-    - 80% из них держать в рублях
+    - 60% из них держать в рублях
-    - 20% - в долларах (или евро)
+    - 40% - в долларах и/или евро
 - Снизить долговую нагрузку:
+    - воздержаться от получения новых кредитов
     - закрыть все кредитные договоры *в валюте*
     - закрыть все кредитные договоры *с плавающей ставкой*
     - (по возможности) закрыть мелкие кредиты/рассрочки
-- (Обязательно) отдать долги друзьям и близким, или обговорить с ними, как будете рассчитываться, если Черный день настанет
+    - (обязательно) отдать долги друзьям и близким , или обговорить с ними, как будете рассчитываться, если Черный день настанет
 - Отказаться на ближайшие 3 месяца:
     - от покупки дорогостоящих вещей
     - от поездок в отпуск.
@@ -88,7 +98,6 @@
 
 Выполнить план на горизонте до 3-ех месяцев.
 
-
 ## Сценарий II: Блэкаут
 
 Сценарий Блэкаут – ситуация, когда отключение от мировой финансовой системы и ИТ-системы приведет **к утрате доступа над собственными финансовыми активами**. 
@@ -104,20 +113,20 @@
 По банковским счетам:
 
 - Иметь пластиковые (можно виртуальные, но лучше физические) карты, отвечающие следующим требования: 
-    - эмитенты карт: крупные российские *частные банки не под санкциями*, такие как Тинькофф ([список банков под санкциями](https://frankrg.com/61074), [TOP 100 банков по капитализации](https://www.banki.ru/banks/ratings/)) 
+    - эмитенты карт: [надежные российские частные банки](lists.md#список-надежных-банков) не под санкциями (Тинькофф) 
     - платежные системы: Visa, Mastercard, *Мир*
     - счета: рублевые, долларовые, (желательно) евро.
 
 По инвестиционным счетам:
 
 - Иметь верифицированные (пройти KYC/AML процедуры) аккаунты:
-    - у 2-ух российских брокеров, которые не под санкциями (Тинькофф, БКС)
+    - у 2-ух [российских надежных брокеров](lists.md#список-надежных-брокеров), которые не под санкциями (Тинькофф, БКС)
     - у 2-ух иностранных брокеров, из юрисдикций разрешенных в РФ (Exante)
 - Иметь верифицированные аккаунты у минимум одного крипто брокера (Binance)
 - Информация для российских брокеров:
     - Установить *контактный телефон и email на российские* (например, Мегафон/Теле2 и Яндекс.Почта)
 - Информация для иностранных и крипто брокеров:
-    - Установить *email от иностранного почтового хостинга* (Protonmail, Gmail, Outlook)
+    - Установить *email от иностранного почтового хостинга* (Protonmail, Gmail)
     - Если есть 2FA, то сменить его *с SMS на нероссийское [приложение-аутентификатор](https://www.kaspersky.ru/blog/best-authenticator-apps-2022/32158/)* (Google Authenticator, Microsoft Authenticator) или (лучше) аппаратный ключ (Yubikey).
 
 #### Инфраструктура связи: что сделать?
@@ -133,7 +142,7 @@
 #### Социальные связи: что сделать?
 
 - Поддерживать дружбу с теми, кто уехал заграницу (одноклассники, сокурсники, просто друзья детства; напишите им пусть даже вы со школы не общались)
-- Найти среди знакомых/в сети людей, которые хорошо разбираются в том, что вы из плана выше совсем не понимайте
+- Найти среди знакомых/в сети людей, которые хорошо разбираются в том, что вы из плана выше совсем не понимаете
 - Забэкапить контакты людей, которые могут помочь.
 
 ### Сроки

faq.md

@@ -1,7 +1,6 @@
 # Часто задаваемые вопросы
 
 
-- [Часто задаваемые вопросы](#часто-задаваемые-вопросы)
 - [Для наличных средств](#для-наличных-средств)
   - [В какой валюте хранить наличные средства?](#в-какой-валюте-хранить-наличные-средства)
   - [Как выбрать соотношение рублей, иностранной валюты для наличных средств?](#как-выбрать-соотношение-рублей-иностранной-валюты-для-наличных-средств)
@@ -10,7 +9,7 @@
 
 ### В какой валюте хранить наличные средства?
 
-В рублях и валюте, которую вы быстро (в течение дня) можете обменять в банке или у брокера. Сейчас это `USD`, `EUR`.
+В рублях и валюте, которую вы быстро (в течение дня) можете обменять в банке или у брокера. На март 2022 года это `USD`, `EUR`.
 
 
 ### Как выбрать соотношение рублей, иностранной валюты для наличных средств?

lists.md

@@ -1,77 +1,150 @@
 # Наиболее важные списки
 
-- [Наиболее важные списки](#наиболее-важные-списки)
+- [Законодательные акты](#законодательные-акты)
-  - [Законодательные акты, ограничивающие покупку иностранной валюты и  активов](#законодательные-акты-ограничивающие-покупку-иностранной-валюты-и--активов)
+  - [Ограничение переводов иностранной валюты](#ограничение-переводов-иностранной-валюты)
-    - [Перевод иностранной валюты заграницу](#перевод-иностранной-валюты-заграницу)
+  - [Полезные ссылки](#полезные-ссылки)
 - [Список надежных российских банков](#список-надежных-российских-банков)
-    - [Методология отбора](#методология-отбора)
+  - [Требования к банкам](#требования-к-банкам)
-    - [Список банков](#список-банков)
+  - [Банки под санкциями](#банки-под-санкциями)
+  - [Список надежных банков](#список-надежных-банков)
+  - [Полезные ссылки](#полезные-ссылки-1)
 - [Список надежных российских брокеров](#список-надежных-российских-брокеров)
-    - [Методология отбора](#методология-отбора-1)
+  - [Требования к брокерам](#требования-к-брокерам)
-    - [Список брокеров](#список-брокеров)
+  - [Список надежных брокеров](#список-надежных-брокеров)
+  - [Брокеры под санкциями](#брокеры-под-санкциями)
+  - [Полезные ссылки](#полезные-ссылки-2)
+- [Надежные почтовые сервисы](#надежные-почтовые-сервисы)
   - [Российские почтовые сервисы](#российские-почтовые-сервисы)
   - [Иностранные почтовые сервисы](#иностранные-почтовые-сервисы)
 - [Список софта](#список-софта)
-  - [Полезные статьи](#полезные-статьи)
 
 
-## Законодательные акты, ограничивающие покупку иностранной валюты и  активов
+## Законодательные акты
 
-*Актуально на 1 марта 2022 года*.
+### Ограничение переводов иностранной валюты
 
-### Перевод иностранной валюты заграницу 
+---
+TLDR: 
+Если Вы резидент, то: 
+
+- **не переводите иностранную валюту со своих российских счетов на свои иностранные счета**
+- **не делайте пожертвования со своих российских счетов на чужие иностранные счета**.
+
+----
 
 Указ Президента Российской Федерации от 28.02.2022: 
 
-> «Запретить с 1 марта 2022 года зачисление резидентами иностранной валюты на свои счета (вклады), открытые в > расположенных за пределами территории РФ банках и иных организациях финансового рынка, а также осуществление переводов > денежных средств без открытия банковского счета с использованием электронных средств платежа, предоставленных > иностранными поставщиками платежных услуг…»
+> «Запретить с 1 марта 2022 года зачисление резидентами иностранной валюты на свои счета (вклады), открытые в расположенных за пределами территории РФ банках и иных организациях финансового рынка, а также осуществление переводов денежных средств без открытия банковского счета с использованием электронных средств платежа, предоставленных иностранными поставщиками платежных услуг…»
 
-Рубли переводить за границу можно (не факт, что их у вас там примут).
+На 1 марта выглядит, как будто все еще резидентам можно:
+
+- переводить рубли за границу (не факт, что их у вас там примут)
+- переводить доллары как оплату за услуги иностранной организации (но это почти невозможно, т.к. [Visa и Mastercard приостановила работу](https://www.reuters.com/business/finance/visa-suspends-operations-russia-over-ukraine-invasion-2022-03-05/) с российскими банкоами)
+- переводить близким родственниками (но есть информация, что по переводам более $5000 придется давать отдельные разъяснения)
+
+[Дополнительные пояснения к указу](https://vc.ru/o2consulting/372985-novye-valyutnye-ogranicheniya-dlya-rezidentov-analiz-ukaza-prezidenta-rf-ot-28-02-2022) от VC.ru.
+
+
+### Полезные ссылки
+
+Официальные источники:
+
+1. [Официальный канал Минфина России](https://t.me/minfin) в Telegram.
+
+Полезные статьи:
+
+1. (Возможно устарел) [Гайд: работающие способы вывести деньги за рубеж / завести в Россию](https://habr.com/ru/post/654155/), Habr.
 
-[Пояснения к указу](https://vc.ru/o2consulting/372985-novye-valyutnye-ogranicheniya-dlya-rezidentov-analiz-ukaza-prezidenta-rf-ot-28-02-2022).
 
 ## Список надежных российских банков
 
-### Методология отбора
+### Требования к банкам
 
-// TODO 
+Банк должен соответствовать всем нижеперечисленным требованиям:
 
-### Список банков
+- Не находится под санкциями, включая родительские и дочерние компании (см. [Банки под санкциями](#банки-под-санкциями))
+- Не принадлежит российскому государству или доля государства в уставном капитале невелика
+- Не принадлежит иностранной финансовой группе
+- Входит в [TOP 30 банков по капитализации](https://www.banki.ru/banks/ratings/).
+
+### Банки под санкциями
+
+- ВТБ
+- Открытие и дочерний банк Точка
+- Новикомбанка
+- Совкомбанка
+- Газпромбанк
+- Россельхозбанк
+- Альфа-Банк
+- Московский Кредитный Банк
+- Сбербанк
+- Банка «Россия» 
+- Промсвязьбанк.
+
+### Список надежных банков
 
 - Tinkoff
 - Банк «Санкт-Петербург»
 
-https://vc.ru/finance/370973-kak-rabotayut-banki-pod-sankciyami-i-chto-pomenyaetsya-dlya-klientov-sbera-psb-tochki-i-drugih-podrobnosti
+### Полезные ссылки
+
+Официальные источники:
+
+1. [Санкции против РФ, 2022](https://ru.wikipedia.org/wiki/%D0%A1%D0%B0%D0%BD%D0%BA%D1%86%D0%B8%D0%B8_%D0%BF%D1%80%D0%BE%D1%82%D0%B8%D0%B2_%D0%A0%D0%BE%D1%81%D1%81%D0%B8%D0%B8_(2022)), wikipedia.
+
+Полезные статьи:
+
+1. [Как работают банки под санкциями](https://vc.ru/finance/370973-kak-rabotayut-banki-pod-sankciyami-i-chto-pomenyaetsya-dlya-klientov-sbera-psb-tochki-i-drugih-podrobnosti)
+1. [Российские банки попали под санкции — разбираемся в ограничениях](https://frankrg.com/61074)
 
 ## Список надежных российских брокеров
 
-### Методология отбора
+### Требования к брокерам
 
-// TODO 
+Брокер должен соответствовать всем нижеперечисленным требованиям:
 
-### Список брокеров
+- Не находится [под санкциями](#брокеры-под-санкциями), включая родительские и дочерние компании
+- Не принадлежит российскому государству или доля государства в уставном капитале невелика
+- Не принадлежит иностранной финансовой группе
+- Входит в TOP 30 брокеров по количеству активных клиентов.
 
-- Tinkoff
+### Список надежных брокеров
+
+- Tinkoff Инвестиции
 - БКС
+- Финам
 
-https://tinstaafl.shrv.xyz/brokersVSsanctions
+### Брокеры под санкциями
 
-## Российские почтовые сервисы
+- ВТБ Инвестиции
+- Открытие Брокер
+- Газпромбанк Инвестиции
+- Альфа-Капитал
+- МКБ Инвестиции
+- Сбербанк Инвестиции
+
+Дополнительно проверьте, что *родителький банк брокера не под санкциями*.
+
+### Полезные ссылки
+
+Полезные статьи:
+
+1. [Выбираем брокеров для работы под санкциями](https://tinstaafl.shrv.xyz/brokersVSsanctions).
+
+## Надежные почтовые сервисы
+
+### Российские почтовые сервисы
 
 - Яндекс.Почта
 
-## Иностранные почтовые сервисы
+### Иностранные почтовые сервисы
 
 - Protonmail
 - Gmail
-
+- Outlook.com
 
 ## Список софта
 
 - Chrome или Brave
 - Onion Browser
 - VPN клиент
-
-
-## Полезные статьи
-
-- [Гайд: работающие способы вывести деньги за рубеж / завести в Россию](https://habr.com/ru/post/654155/)