Merge pull request #6 from codez0mb1e/news/2022-03-02

Add Banks and brokers lists
This commit is contained in:
Dmitry Petukhov 2022-03-07 19:16:53 +03:00 committed by GitHub
commit 40e8e8061b
No known key found for this signature in database
GPG Key ID: 4AEE18F83AFDEB23
3 changed files with 152 additions and 71 deletions

View File

@ -1,6 +1,25 @@
# Россия 2022: как не потерять все (или хотя бы попытаться) # Россия-2022: как не потерять все?
***Риск-менеджмент личных финансов, накануне кризиса.***
[![PRs Welcome](https://img.shields.io/badge/PRs-welcome-brightgreen.svg?style=flat-square)](http://makeapullrequest.com)
---
**WARNING**: Идет активная работа [над списками санкционных банков, российских и иностранных брокеров, приложений и сервисов для безопасности](lists.md), законодательные акты, а также ссылки на первоисточники.
---
---
Проект нацелен на использование *экономических* приемов (они снижают риски для индивидуума), но *политических* приемов (они важны, но увеличивают риски для индивидуума).
---
Содержание:
- [Россия 2022: как не потерять все (или хотя бы попытаться)](#россия-2022-как-не-потерять-все-или-хотя-бы-попытаться)
- [Глупые стратегии и большие риски](#глупые-стратегии-и-большие-риски) - [Глупые стратегии и большие риски](#глупые-стратегии-и-большие-риски)
- [Сценарий I: «Черный день»](#сценарий-i-черный-день) - [Сценарий I: «Черный день»](#сценарий-i-черный-день)
- [Цель](#цель) - [Цель](#цель)
@ -9,25 +28,15 @@
- [Сценарий II: Блэкаут](#сценарий-ii-блэкаут) - [Сценарий II: Блэкаут](#сценарий-ii-блэкаут)
- [Цель](#цель-1) - [Цель](#цель-1)
- [План](#план-1) - [План](#план-1)
- [Финансовая инфраструктура: что сделать?](#финансовая-инфраструктура-что-сделать)
- [Инфраструктура связи: что сделать?](#инфраструктура-связи-что-сделать)
- [Социальные связи: что сделать?](#социальные-связи-что-сделать)
- [Сроки](#сроки-1) - [Сроки](#сроки-1)
- [Сценарий III: Утрата сбережений](#сценарий-iii-утрата-сбережений) - [Сценарий III: Утрата сбережений](#сценарий-iii-утрата-сбережений)
- [Цель](#цель-2) - [Цель](#цель-2)
- [План](#план-2) - [План](#план-2)
- [Финансовая инфраструктура: что сделать?](#финансовая-инфраструктура-что-сделать-1)
- [ИТ инфраструктура: что сделать?](#ит-инфраструктура-что-сделать)
- [Социальные связи: что сделать?](#социальные-связи-что-сделать-1)
- [Сроки](#сроки-2) - [Сроки](#сроки-2)
- [Итак...](#итак) - [Итак...](#итак)
- [~~Общее~~ Важное](#общее-важное) - [~~Общее~~ Важное](#общее-важное)
---
**WARNING**: Идет активная работа над списками санкционных банков, российских и иностранных брокеров, приложений и сервисов для безопасности, законодательные акты, а также ссылки на первоисточники. Пока есть только [draft](lists.md). Но совсем скоро - все появится.
---
Этот пост не про деньги (хоть он и почти весь про финансы). Этот пост про то, как увеличить свои шансы и шансы своих близких жить в достатке в условиях изоляции экономики и деградации гражданских институтов. Этот пост не про деньги (хоть он и почти весь про финансы). Этот пост про то, как увеличить свои шансы и шансы своих близких жить в достатке в условиях изоляции экономики и деградации гражданских институтов.
@ -73,13 +82,14 @@
- Оценить свои активы и долги - Оценить свои активы и долги
- Держать в кэше средства, которых *хватит на 3 месяца*: - Держать в кэше средства, которых *хватит на 3 месяца*:
- 80% из них держать в рублях - 60% из них держать в рублях
- 20% - в долларах (или евро) - 40% - в долларах и/или евро
- Снизить долговую нагрузку: - Снизить долговую нагрузку:
- воздержаться от получения новых кредитов
- закрыть все кредитные договоры *в валюте* - закрыть все кредитные договоры *в валюте*
- закрыть все кредитные договоры *с плавающей ставкой* - закрыть все кредитные договоры *с плавающей ставкой*
- (по возможности) закрыть мелкие кредиты/рассрочки - (по возможности) закрыть мелкие кредиты/рассрочки
- (Обязательно) отдать долги друзьям и близким, или обговорить с ними, как будете рассчитываться, если Черный день настанет - (обязательно) отдать долги друзьям и близким , или обговорить с ними, как будете рассчитываться, если Черный день настанет
- Отказаться на ближайшие 3 месяца: - Отказаться на ближайшие 3 месяца:
- от покупки дорогостоящих вещей - от покупки дорогостоящих вещей
- от поездок в отпуск. - от поездок в отпуск.
@ -88,7 +98,6 @@
Выполнить план на горизонте до 3-ех месяцев. Выполнить план на горизонте до 3-ех месяцев.
## Сценарий II: Блэкаут ## Сценарий II: Блэкаут
Сценарий Блэкаут ситуация, когда отключение от мировой финансовой системы и ИТ-системы приведет **к утрате доступа над собственными финансовыми активами**. Сценарий Блэкаут ситуация, когда отключение от мировой финансовой системы и ИТ-системы приведет **к утрате доступа над собственными финансовыми активами**.
@ -104,20 +113,20 @@
По банковским счетам: По банковским счетам:
- Иметь пластиковые (можно виртуальные, но лучше физические) карты, отвечающие следующим требования: - Иметь пластиковые (можно виртуальные, но лучше физические) карты, отвечающие следующим требования:
- эмитенты карт: крупные российские *частные банки не под санкциями*, такие как Тинькофф ([список банков под санкциями](https://frankrg.com/61074), [TOP 100 банков по капитализации](https://www.banki.ru/banks/ratings/)) - эмитенты карт: [надежные российские частные банки](lists.md#список-надежных-банков) не под санкциями (Тинькофф)
- платежные системы: Visa, Mastercard, *Мир* - платежные системы: Visa, Mastercard, *Мир*
- счета: рублевые, долларовые, (желательно) евро. - счета: рублевые, долларовые, (желательно) евро.
По инвестиционным счетам: По инвестиционным счетам:
- Иметь верифицированные (пройти KYC/AML процедуры) аккаунты: - Иметь верифицированные (пройти KYC/AML процедуры) аккаунты:
- у 2-ух российских брокеров, которые не под санкциями (Тинькофф, БКС) - у 2-ух [российских надежных брокеров](lists.md#список-надежных-брокеров), которые не под санкциями (Тинькофф, БКС)
- у 2-ух иностранных брокеров, из юрисдикций разрешенных в РФ (Exante) - у 2-ух иностранных брокеров, из юрисдикций разрешенных в РФ (Exante)
- Иметь верифицированные аккаунты у минимум одного крипто брокера (Binance) - Иметь верифицированные аккаунты у минимум одного крипто брокера (Binance)
- Информация для российских брокеров: - Информация для российских брокеров:
- Установить *контактный телефон и email на российские* (например, Мегафон/Теле2 и Яндекс.Почта) - Установить *контактный телефон и email на российские* (например, Мегафон/Теле2 и Яндекс.Почта)
- Информация для иностранных и крипто брокеров: - Информация для иностранных и крипто брокеров:
- Установить *email от иностранного почтового хостинга* (Protonmail, Gmail, Outlook) - Установить *email от иностранного почтового хостинга* (Protonmail, Gmail)
- Если есть 2FA, то сменить его *с SMS на нероссийское [приложение-аутентификатор](https://www.kaspersky.ru/blog/best-authenticator-apps-2022/32158/)* (Google Authenticator, Microsoft Authenticator) или (лучше) аппаратный ключ (Yubikey). - Если есть 2FA, то сменить его *с SMS на нероссийское [приложение-аутентификатор](https://www.kaspersky.ru/blog/best-authenticator-apps-2022/32158/)* (Google Authenticator, Microsoft Authenticator) или (лучше) аппаратный ключ (Yubikey).
#### Инфраструктура связи: что сделать? #### Инфраструктура связи: что сделать?
@ -133,7 +142,7 @@
#### Социальные связи: что сделать? #### Социальные связи: что сделать?
- Поддерживать дружбу с теми, кто уехал заграницу (одноклассники, сокурсники, просто друзья детства; напишите им пусть даже вы со школы не общались) - Поддерживать дружбу с теми, кто уехал заграницу (одноклассники, сокурсники, просто друзья детства; напишите им пусть даже вы со школы не общались)
- Найти среди знакомых/в сети людей, которые хорошо разбираются в том, что вы из плана выше совсем не понимайте - Найти среди знакомых/в сети людей, которые хорошо разбираются в том, что вы из плана выше совсем не понимаете
- Забэкапить контакты людей, которые могут помочь. - Забэкапить контакты людей, которые могут помочь.
### Сроки ### Сроки

3
faq.md
View File

@ -1,7 +1,6 @@
# Часто задаваемые вопросы # Часто задаваемые вопросы
- [Часто задаваемые вопросы](#часто-задаваемые-вопросы)
- [Для наличных средств](#для-наличных-средств) - [Для наличных средств](#для-наличных-средств)
- [В какой валюте хранить наличные средства?](#в-какой-валюте-хранить-наличные-средства) - [В какой валюте хранить наличные средства?](#в-какой-валюте-хранить-наличные-средства)
- [Как выбрать соотношение рублей, иностранной валюты для наличных средств?](#как-выбрать-соотношение-рублей-иностранной-валюты-для-наличных-средств) - [Как выбрать соотношение рублей, иностранной валюты для наличных средств?](#как-выбрать-соотношение-рублей-иностранной-валюты-для-наличных-средств)
@ -10,7 +9,7 @@
### В какой валюте хранить наличные средства? ### В какой валюте хранить наличные средства?
В рублях и валюте, которую вы быстро (в течение дня) можете обменять в банке или у брокера. Сейчас это `USD`, `EUR`. В рублях и валюте, которую вы быстро (в течение дня) можете обменять в банке или у брокера. На март 2022 года это `USD`, `EUR`.
### Как выбрать соотношение рублей, иностранной валюты для наличных средств? ### Как выбрать соотношение рублей, иностранной валюты для наличных средств?

135
lists.md
View File

@ -1,77 +1,150 @@
# Наиболее важные списки # Наиболее важные списки
- [Наиболее важные списки](#наиболее-важные-списки) - [Законодательные акты](#законодательные-акты)
- [Законодательные акты, ограничивающие покупку иностранной валюты и активов](#законодательные-акты-ограничивающие-покупку-иностранной-валюты-и--активов) - [Ограничение переводов иностранной валюты](#ограничение-переводов-иностранной-валюты)
- [Перевод иностранной валюты заграницу](#перевод-иностранной-валюты-заграницу) - [Полезные ссылки](#полезные-ссылки)
- [Список надежных российских банков](#список-надежных-российских-банков) - [Список надежных российских банков](#список-надежных-российских-банков)
- [Методология отбора](#методология-отбора) - [Требования к банкам](#требования-к-банкам)
- [Список банков](#список-банков) - [Банки под санкциями](#банки-под-санкциями)
- [Список надежных банков](#список-надежных-банков)
- [Полезные ссылки](#полезные-ссылки-1)
- [Список надежных российских брокеров](#список-надежных-российских-брокеров) - [Список надежных российских брокеров](#список-надежных-российских-брокеров)
- [Методология отбора](#методология-отбора-1) - [Требования к брокерам](#требования-к-брокерам)
- [Список брокеров](#список-брокеров) - [Список надежных брокеров](#список-надежных-брокеров)
- [Брокеры под санкциями](#брокеры-под-санкциями)
- [Полезные ссылки](#полезные-ссылки-2)
- [Надежные почтовые сервисы](#надежные-почтовые-сервисы)
- [Российские почтовые сервисы](#российские-почтовые-сервисы) - [Российские почтовые сервисы](#российские-почтовые-сервисы)
- [Иностранные почтовые сервисы](#иностранные-почтовые-сервисы) - [Иностранные почтовые сервисы](#иностранные-почтовые-сервисы)
- [Список софта](#список-софта) - [Список софта](#список-софта)
- [Полезные статьи](#полезные-статьи)
## Законодательные акты, ограничивающие покупку иностранной валюты и активов ## Законодательные акты
*Актуально на 1 марта 2022 года*. ### Ограничение переводов иностранной валюты
### Перевод иностранной валюты заграницу ---
TLDR:
Если Вы резидент, то:
- **не переводите иностранную валюту со своих российских счетов на свои иностранные счета**
- **не делайте пожертвования со своих российских счетов на чужие иностранные счета**.
----
Указ Президента Российской Федерации от 28.02.2022: Указ Президента Российской Федерации от 28.02.2022:
> «Запретить с 1 марта 2022 года зачисление резидентами иностранной валюты на свои счета (вклады), открытые в > расположенных за пределами территории РФ банках и иных организациях финансового рынка, а также осуществление переводов > денежных средств без открытия банковского счета с использованием электронных средств платежа, предоставленных > иностранными поставщиками платежных услуг…» > «Запретить с 1 марта 2022 года зачисление резидентами иностранной валюты на свои счета (вклады), открытые в расположенных за пределами территории РФ банках и иных организациях финансового рынка, а также осуществление переводов денежных средств без открытия банковского счета с использованием электронных средств платежа, предоставленных иностранными поставщиками платежных услуг…»
Рубли переводить за границу можно (не факт, что их у вас там примут). На 1 марта выглядит, как будто все еще резидентам можно:
- переводить рубли за границу (не факт, что их у вас там примут)
- переводить доллары как оплату за услуги иностранной организации (но это почти невозможно, т.к. [Visa и Mastercard приостановила работу](https://www.reuters.com/business/finance/visa-suspends-operations-russia-over-ukraine-invasion-2022-03-05/) с российскими банкоами)
- переводить близким родственниками (но есть информация, что по переводам более $5000 придется давать отдельные разъяснения)
[Дополнительные пояснения к указу](https://vc.ru/o2consulting/372985-novye-valyutnye-ogranicheniya-dlya-rezidentov-analiz-ukaza-prezidenta-rf-ot-28-02-2022) от VC.ru.
### Полезные ссылки
Официальные источники:
1. [Официальный канал Минфина России](https://t.me/minfin) в Telegram.
Полезные статьи:
1. (Возможно устарел) [Гайд: работающие способы вывести деньги за рубеж / завести в Россию](https://habr.com/ru/post/654155/), Habr.
[Пояснения к указу](https://vc.ru/o2consulting/372985-novye-valyutnye-ogranicheniya-dlya-rezidentov-analiz-ukaza-prezidenta-rf-ot-28-02-2022).
## Список надежных российских банков ## Список надежных российских банков
### Методология отбора ### Требования к банкам
// TODO Банк должен соответствовать всем нижеперечисленным требованиям:
### Список банков - Не находится под санкциями, включая родительские и дочерние компании (см. [Банки под санкциями](#банки-под-санкциями))
- Не принадлежит российскому государству или доля государства в уставном капитале невелика
- Не принадлежит иностранной финансовой группе
- Входит в [TOP 30 банков по капитализации](https://www.banki.ru/banks/ratings/).
### Банки под санкциями
- ВТБ
- Открытие и дочерний банк Точка
- Новикомбанка
- Совкомбанка
- Газпромбанк
- Россельхозбанк
- Альфа-Банк
- Московский Кредитный Банк
- Сбербанк
- Банка «Россия»
- Промсвязьбанк.
### Список надежных банков
- Tinkoff - Tinkoff
- Банк «Санкт-Петербург» - Банк «Санкт-Петербург»
https://vc.ru/finance/370973-kak-rabotayut-banki-pod-sankciyami-i-chto-pomenyaetsya-dlya-klientov-sbera-psb-tochki-i-drugih-podrobnosti ### Полезные ссылки
Официальные источники:
1. [Санкции против РФ, 2022](https://ru.wikipedia.org/wiki/%D0%A1%D0%B0%D0%BD%D0%BA%D1%86%D0%B8%D0%B8_%D0%BF%D1%80%D0%BE%D1%82%D0%B8%D0%B2_%D0%A0%D0%BE%D1%81%D1%81%D0%B8%D0%B8_(2022)), wikipedia.
Полезные статьи:
1. [Как работают банки под санкциями](https://vc.ru/finance/370973-kak-rabotayut-banki-pod-sankciyami-i-chto-pomenyaetsya-dlya-klientov-sbera-psb-tochki-i-drugih-podrobnosti)
1. [Российские банки попали под санкции — разбираемся в ограничениях](https://frankrg.com/61074)
## Список надежных российских брокеров ## Список надежных российских брокеров
### Методология отбора ### Требования к брокерам
// TODO Брокер должен соответствовать всем нижеперечисленным требованиям:
### Список брокеров - Не находится [под санкциями](#брокеры-под-санкциями), включая родительские и дочерние компании
- Не принадлежит российскому государству или доля государства в уставном капитале невелика
- Не принадлежит иностранной финансовой группе
- Входит в TOP 30 брокеров по количеству активных клиентов.
- Tinkoff ### Список надежных брокеров
- Tinkoff Инвестиции
- БКС - БКС
- Финам
https://tinstaafl.shrv.xyz/brokersVSsanctions ### Брокеры под санкциями
## Российские почтовые сервисы - ВТБ Инвестиции
- Открытие Брокер
- Газпромбанк Инвестиции
- Альфа-Капитал
- МКБ Инвестиции
- Сбербанк Инвестиции
Дополнительно проверьте, что *родителький банк брокера не под санкциями*.
### Полезные ссылки
Полезные статьи:
1. [Выбираем брокеров для работы под санкциями](https://tinstaafl.shrv.xyz/brokersVSsanctions).
## Надежные почтовые сервисы
### Российские почтовые сервисы
- Яндекс.Почта - Яндекс.Почта
## Иностранные почтовые сервисы ### Иностранные почтовые сервисы
- Protonmail - Protonmail
- Gmail - Gmail
- Outlook.com
## Список софта ## Список софта
- Chrome или Brave - Chrome или Brave
- Onion Browser - Onion Browser
- VPN клиент - VPN клиент
## Полезные статьи
- [Гайд: работающие способы вывести деньги за рубеж / завести в Россию](https://habr.com/ru/post/654155/)