resistance/README.md
2022-03-09 21:39:49 +03:00

222 lines
17 KiB
Markdown
Raw Blame History

This file contains ambiguous Unicode characters

This file contains Unicode characters that might be confused with other characters. If you think that this is intentional, you can safely ignore this warning. Use the Escape button to reveal them.

# Россия-2022: как не потерять все?
***Риск-менеджмент личных финансов, накануне кризиса.***
[![PRs Welcome](https://img.shields.io/badge/PRs-welcome-brightgreen.svg?style=flat-square)](http://makeapullrequest.com)
---
**WARNING**: Идет активная работа [над списками банков, российских и иностранных брокеров, приложений и сервисов для безопасности](lists.md).
---
---
Проект нацелен на использование *экономических* приемов (они снижают риски для индивидуума), но не *политических* приемов (они важны, но увеличивают риски для индивидуума).
---
Содержание:
- [Глупые стратегии и большие риски](#глупые-стратегии-и-большие-риски)
- [Сценарий I: «Черный день»](#сценарий-i-черный-день)
- [Цель](#цель)
- [План](#план)
- [Сроки](#сроки)
- [Сценарий II: Блэкаут](#сценарий-ii-блэкаут)
- [Цель](#цель-1)
- [План](#план-1)
- [Сроки](#сроки-1)
- [Сценарий III: Утрата сбережений](#сценарий-iii-утрата-сбережений)
- [Цель](#цель-2)
- [План](#план-2)
- [Сроки](#сроки-2)
- [Итак...](#итак)
- [~~Общее~~ Важное](#общее-важное)
Этот пост не про деньги (хоть он и почти весь про финансы). Этот пост про то, как увеличить свои шансы и шансы своих близких жить в достатке в условиях изоляции экономики и деградации гражданских институтов.
## Глупые стратегии и большие риски
Самое первое, что стоит понять: позиция, что «*нужно пересидеть*» так же нежизнеспособна, как и «*куплю подешевевших российских акций на всю котлету*». Просто, потому что в первом случае вы закрываете глаза на риски, а во втором берете дополнительные (ну и торги российскими акциями на бирже закрыты с понедельника).
То, что вам нужно называется «*Управление рисками*». И начать этим заниматься нужно, *как можно скорее*.
Я составил план (он подойдет не всем, и это нормально). И как бы это громко не звучало, это мой гражданский долг рассказать о нем тем, кто разделяет мою тревогу.
Перед тем, как вы продолжите читать:
- Это не инвестиционная рекомендация,
- Обстановка меняется очень быстро и то, что час назад казалось легальным может стать нелегальным, и наоборот (см. [наиболее важные законодательные акты](lists.md#законодательные-акты)),
- Не нарушайте законодательства страны, в которой живете или в которую собирайтесь иммигрировать,
- Не нарушайте налогового законодательства юрисдикций, в которых держите накопления.
3 основных **финансовых последствия от санкций и контрсанкций**, которые (последствия) с высокой вероятностью наступят:
1. Потеря работы или основного источника дохода («Черный день»),
2. Отключение от мировой финансовой инфраструктуры и ИТ инфраструктуры (Блэкаут),
3. Почти полная (~90%) утрата сбережений.
И, с точки зрения финансов, все это **системные риски** они *реализуются не для меня одного, а для большинства участников российского финансового рынка*.
Разберем каждый из рисков подробнее.
## Сценарий I: «Черный день»
Сценарий «Черный день» ситуация, когда большое количество людей (в т.ч. я) не смогут выполнять своих финансовых обязательств (платить за ипотеку, покупать достаточно продуктов) из-за **потери источника дохода или размер доходов не будет покрывать финансовых обязательств**.
*Пример*: компания, в которой я работаю объявила себя банкротом, а у меня ипотека, неработающая жена, которая ухаживает за маленьким ребенком.
### Цель
На риск потери работы уже поздно влиять (но можно). А вот риск неплатежеспособности в случае потери таковой снизить можно.
### План
Что нужно сделать?
- Оценить свои активы и долги
- Держать в кэше средства, которых *хватит на 3 месяца*:
- 60% из них держать в рублях
- 40% - в долларах и/или евро
- Снизить долговую нагрузку:
- воздержаться от получения новых кредитов
- закрыть все кредитные договоры *в валюте*
- закрыть все кредитные договоры *с плавающей ставкой*
- (по возможности) закрыть мелкие кредиты/рассрочки
- (обязательно) отдать долги друзьям и близким , или обговорить с ними, как будете рассчитываться, если Черный день настанет
- Отказаться на ближайшие 3 месяца:
- от покупки дорогостоящих вещей
- от поездок в отпуск.
### Сроки
Выполнить план на горизонте до 3-ех месяцев.
## Сценарий II: Блэкаут
Сценарий Блэкаут ситуация, когда отключение от мировой финансовой системы и ИТ-системы приведет **к утрате доступа над собственными финансовыми активами**.
### Цель
Снизить риски наступления санкций/контрсанкций я не могу. А вот снизить риски полной (но не временной) потери контроля над своими банковскими и/или инвестиционными счетами - вполне.
### План
#### Финансовая инфраструктура: что сделать?
По банковским счетам:
- Иметь пластиковые (можно виртуальные, но лучше физические) карты, отвечающие следующим требования:
- эмитенты карт: [надежные российские частные банки](lists.md#список-надежных-банков) не под санкциями (Тинькофф)
- платежные системы: Visa, Mastercard, *Мир*
- счета: рублевые, долларовые, (желательно) евро.
По инвестиционным счетам:
- Иметь верифицированные (пройти KYC/AML процедуры) аккаунты:
- у 2-ух [российских надежных брокеров](lists.md#список-надежных-брокеров), которые не под санкциями (Тинькофф, БКС)
- у 2-ух [иностранных брокеров](lists.md#список-надежных-брокеров), из юрисдикций разрешенных в РФ
- Иметь верифицированные аккаунты у минимум одного крипто брокера (Binance)
- Информация для российских брокеров:
- Установить *контактный телефон и email на российские* (например, Мегафон/Теле2 и Яндекс.Почта)
- Информация для иностранных и крипто брокеров:
- Установить *email от иностранного почтового хостинга* (Protonmail, Gmail)
- Если есть 2FA, то сменить его *с SMS на нероссийское [приложение-аутентификатор](https://www.kaspersky.ru/blog/best-authenticator-apps-2022/32158/)* (Google Authenticator, Microsoft Authenticator) или (лучше) аппаратный ключ (Yubikey).
#### Инфраструктура связи: что сделать?
- Купить подписку на *VPN сервис, который не ведет логов подключения и находится за пределами российской юрисдикции* (Mullvad VPN, Proton VPN)
- Разобраться как поднять [собственный VPN сервер](https://habr.com/ru/company/amnezia/blog/546424/) (и скачайте нужные статьи)
- Разобраться в [сетевых роутерах](https://habr.com/ru/post/491540/) (особенно в домашнем)
- 2 SIMки от разных операторов
- Отремонтировать все вычислительные устройства, которые вам могут пригодиться (ожидаем жесткий [дефицит компьютерной техники](https://www.tomshardware.com/news/intel-amd-nvidia-tsmc-russia-stop-chip-sales-ukraine-sanction))
- Скачать на жесткий диск все дистрибутивы необходимого ПО (минимум ОС, Chrome или Brave, VPN клиент) *как для desktop, так и на мобильный*
- *3 бекапа для важных вещей*: зашифрованный жесткий диск, зашифрованная флешка, облачный жесткий диск вне российской юрисдикции (Microsoft Azure Storage, OneDrive).
#### Социальные связи: что сделать?
- Поддерживать дружбу с теми, кто уехал заграницу (одноклассники, сокурсники, просто друзья детства; напишите им пусть даже вы со школы не общались)
- Найти среди знакомых/в сети людей, которые хорошо разбираются в том, что вы из плана выше совсем не понимаете
- Забэкапить контакты людей, которые могут помочь.
### Сроки
Выполнить план на горизонте до 6-ти месяцев.
## Сценарий III: Утрата сбережений
Сценарий «Утрата сбережений» ситуация, когда **сбережения будут обесценены** (вследствие гиперинфляции, дефолта), **изъяты в пользу любой из конфликтующих сторон** или **доступ к ним будет ограничен**. Пример приводить не буду достаточно познакомиться с современной историей России.
### Цель
Диверсифицировать свои накопления так, чтобы гиперинфляция, дефолт, запрет на покупку иностранных/российских акций не привели к почти полной утрате капитала.
### План
#### Финансовая инфраструктура: что сделать?
Для счетов у российских брокеров - *избавьтесь от иностранного долга*:
- Продать долговые обязательства (облигации) иностранных компаний
- Продать все иностранные ETF
- Продать низколиквидные ценные бумаги и активы.
Для счетов у иностранных брокеров - *избавьтесь от российских активов*:
- Продать все акции/облигации российских компаний и ОФЗ
- Оставить только средства, которые вы готовы не выводить на горизонте 3+ лет
- Задекларировать все счета, открытые у разрешенных на территории РФ брокеров.
Для крипто брокеров:
- Перевести значительную часть средств (до 90%) на холодный кошелек.
#### ИТ инфраструктура: что сделать?
- Включить шифрование данных для всех дисков
- Включить шифрование данных для всех мобильных устройств
- Включить VPN для всего траффика на всех устройствах.
#### Социальные связи: что сделать?
- Найти адвоката/юриста и введите его в курс своих дел
- Загран паспорт со сроком действия минимум до 2025 года для *себя и членов семьи*
- Решить все юридические вопросы, которые мешают экстренно выехать за границу
- Написать доверенность на управление имуществом (квартира, машина) на имя человека, которому доверяете.
### Сроки
Выполнить план на горизонте до 1 года.
## Итак...
Итак, в сухом ~~как слезы моей бывшей~~ остатке:
| Где хранится | Соотношение RUB/USD* | Риски обесценивания на горизонте года | Риски утраты контроля | Вывод средств потенциально может быть невозможен в течение... |
| -- | -- | -- | -- | -- |
| Наличные средства | 60% RUB, 20% USD, 20% EUR* | Очень высокие | Низкие | Средства могут быть изъяты в любой момент |
| Инвест-счета у российских брокеров | 50% RUB, 50% USD/EUR** | Высокие | Средние | 0.5-1 год |
| Инвест-счета у иностранных брокеров | 100% USD** | Низкие | Высокие | 1-3 года |
| Инвест-счета у крипто брокеров | 100% USD** | Средние | Средние | 1-3 года |
| Холодный крипто кошелек | 100% USD** | Средние | Низкие | 1-3 года |
\* См. ["Как выбрать соотношение рублей, иностранной валюты для наличных средств?"](faq.md#как-выбрать-соотношение-рублей-иностранной-валюты-для-наличных-средств)
\** Для инвест-счетов - валюта, в которой приобретены активы (акции).
***WARNING***: Не переводите средства на валютные счета за границу, пока не разберетесь в ограничениях на [перевод иностранной валюты заграницу](lists.md#законодательные-акты-ограничивающие-покупку-иностранной-валюты-и-активов).
## ~~Общее~~ Важное
- Учите английский
- Инвестируйте (хотя бы время) в самообразование
- Поддерживайте гражданские институты
- Не ссыте (волков бояться - в лес не ходить)
- Помогайте людям.