resistance/README.md

России 2022: как не потерять все (или хотя бы попытаться)

Перед тем, как вы продолжите читать:

• Это не инвестиционная рекомендация.
• Обстановка меняется очень быстро и то, что час назад казалось разрешенным может стать запретным, и наоборот.
• Без веских оснований не нарушайте законодательства страны, в которой живете или в которую собирайтесь иммигрировать.
• Без веских оснований не нарушайте налогового законодательства юрисдикций, в которых держите накопления.

Я вижу 3 основных финансовых последствия от санкций и контр-санкций, которые с высокой вероятностью наступят:

1. Потеря работы или основного источника дохода («Черный день»),
2. Отключение от мировой финансовой инфраструктуры и ИТ инфраструктуры (Блэкаут),
3. Почти полная (~90%) утрата сбережений.

И, с точки зрения финансов, все это системные риски – они реализуются не для меня одного, а для большинства участников российского финансового рынка.

Разберем каждый из рисков подробнее.

«Черный день»

Черный день – ситуация, когда большое количество людей (в т.ч. я) будут лишены источника дохода или размер доходов не будет покрывать финансовых обязательств. Пример: компания, в которой я работаю объявила себя банкротом, а у меня ипотека, неработающая жена, которая ухаживает за однолетним ребенком.

План

Что нужно сделать?

• Оценить свои активы и долги
• Держать в кэше средства, которых хватит на 3 месяца:
  • 80% из них держать в рублях
  • 20% - в долларах (или евро)
• Снизить долговую нагрузку:
  • закрыть все кредитные договора в валюте
  • закрыть все кредитные договора с плавающей ставкой
  • (по возможности) закрыть мелкие кредиты/рассрочки
• (Обязательно) отдать долги друзьям и близким, или обговорить с ними, как будете рассчитываться, если Черный день настанет
• На ближайшие 3 месяца отказаться:
  • от покупки дорогостоящих вещей
  • от поездок в отпуск.

Сроки

Выполнить план на горизонте до 3-ех месяцев.

Блэкаут

Блэкаут – ситуация, когда отключение от мировой финансовой системы и ИТ-системы приведет к утрате доступа над собственными финансовыми активами. Пример, я лишился доступа к счету своего финансового брокера.

План

Финансовые инфраструктура: что сделать?

• Иметь пластиковые (можно виртуальные, но лучше физические) карты, отвечающие следующим требования:
  • эмитенты карт: крупные российские частные банки не под санкциями, такие как Тинькофф (список банков под санкциями, TOP 100 банков по капитализации)
  • платежные системы: Visa, Mastercard, Мир
  • счета: рублевые, долларовые, (желательно) евро
• Иметь верифицированные (пройти KYC/AML процедуры) эккаунты:
  • у 2ух российских брокеров, которые не под санкциями (Тинькофф, БКС)
  • у 2ух иностранных брокеров, из юрисдикций разрешенных в РФ (Exante)
• Иметь верифицированные эккаунты у минимум 1-го крипто брокера (Binance)
• Для счетов у российских брокеров:
  • Смените контактный телефон и email на российские (например, Мегафон/Теле2 и Яндекс.Почта)
  • Если есть 2FA, то смените его с Google Auth (или любого другого приложения-аутентификаторы) на российский номер телефона
• Для счетов у иностранных и крипто брокеров:
  • Установите email от иностранного почтового хостинга (Protonmail, Gmail)
  • Если есть 2FA, то смените его с российского номера на нероссийское приложения-аутентификатор (Google Auth, Microsoft Auth) или (лучше) аппаратный ключ (Yubikey).

Инфраструктура связи: что сделать?

• Купить подписку на VPN сервис, который не ведет логов подключения и находится за пределами российской юрисдикции ( Mullvad VPN)
• Разобраться как поднять собственный VPN сервер (и скачайте нужные статьи)
• Разобраться в сетевых роутерах (особенно в домашнем)
• 2 SIMки от разных операторов
• Отремонтировать все вычислительные устройства, которые вам могут пригодиться (ожидаем дефицит компьютерной техники)
• Скачать на жесткий диск все дистрибутивы необходимого ПО (минимум ОС, Chrome или Brave, Onion Browser, VPN клиент) как для desktop, так и на мобильный (VPN клиент)
• 3 бекапа для важных вещей: зашифрованный жесткий диск, зашифрованная флешка, облачный жесткий диск вне российской юрисдикции (Microsoft Azure Storage, OneDrive).

Социальные связи: что сделать?

• Поддерживать дружбу с теми, кто уехал заграницу (одноклассники, сокурсники, просто друзья детства; напишите им пусть даже вы со школы не общались)
• Найти среди знакомых/в сети людей, которые хорошо разбираются в том, что вы из плана выше совсем не понимайте
• Забэкапить контакты людей, которые могут помочь.

Сроки

Выполнить план на горизонте до 6-ти месяцев.

Утрата сбережений

Утрата сбережений – ситуация, когда сбережения будут обесценены (вследствии гиперинфляции, дефолта), изъяты в пользу любой из конфликтующих сторон или доступ к ним будет ограничен. Пример приводит не буду – достаточно познакомиться с современной историй России.

План

Финансовые инфраструктура: что сделать?

Для счетов у российских брокеров:

• Продать долговые обязательства (облигации) иностранных компаний
• Продать все иностранные ETF
• Продать мало ликвидные ценные бумаги и активы.

Для счетов у иностранных брокеров:

• Продать все акции/облигации российских компаний и ОФЗ
• Оставить только средства, которые вы готовы не выводить на горизонте 3+ года
• Задекларировать все счета открытые у разрешенных на территории РФ брокеров.

Для крипто брокеров:

• Перевести значительную часть средств (до 90%) на холодный кошелек.

ИТ инфраструктура: что сделать?

• Включить шифрование данных для всех дисков
• Включить шифрование данных для всех мобильных устройств
• Включить VPN для всего траффика на всех устройствах

Социальные связи: что сделать?

• Найти адвоката/юриста и введите его в курс своих дел
• Загран паспорт со сроком действия минимум до 2025 года для себя и членов семьи
• Решить все юридические вопросы, которые мешают экстренно выехать за границу
• Написать доверенность на управление имуществом (квартира, машина) на имя человека, которому доверяйте.

Сроки

Выполнить план на горизонте до 1 года.

Итак...

Итак, в сухом, как слезы моей бывшей, остатке:

Где хранится	Соотношение RUB/USD*	Риски обесценивания на горизонте года	Риски утраты контроля	Вывод средств потенциально может быть невозможен в течение...
Наличные	80% RUB, 20% USD	Очень высокие	Низкие	Средства могут быть изъяты в любой момент
Инвест-счета у российских брокеров	50% RUB, 50% USD	Высокие	Средние	0.5-1 год
Инвест-счета у иностранных брокеров	0% RUB, 100% USD	Низкие	Высокие	1-3 года
Инвест-счета у крипта брокеров	0% RUB, 100% USD	Средние	Средние	1-3 года
Холодный крипто кошелек	0% RUB, 100% USD	Средние	Низкие	1-3 года

* В рублевом или долларовом эквиваленте.

* Не переводите валюту за границу, пока не разберетесь в этом:

Указ Президента Российской Федерации от 28.02.2022:

«Запретить с 1 марта 2022 года зачисление резидентами иностранной валюты на свои счета (вклады), открытые в > расположенных за пределами территории РФ банках и иных организациях финансового рынка, а также осуществление переводов > денежных средств без открытия банковского счета с использованием электронных средств платежа, предоставленных > иностранными поставщиками платежных услуг…»

Хорошая новость: рубли переводить за границу можно; плохая новость: не факт, что их у вас там примут. Пояснения к указу.

Общее Важное

• Учите английский
• Инвестируйте (хотя бы время) в самообразование
• Поддерживайте гражданские институты
• Не ссыте (волков бояться - в лес не ходить)
• Помогайте людям.

Продолжение следует

Впереди долгая работа: в планах добавить актуальные списки несанкционных банков, российских и иностранных брокеров, приложений и сервисов для безопасности, законодательные акты, а также ссылки на первоисточники.

Присоединяйтесь к проекту на github.