mirror of
https://github.com/codez0mb1e/resistance.git
synced 2024-11-21 18:02:23 +00:00
Updates
This commit is contained in:
codez0mb1e
parent
e7cb0da38a
commit
c7a6d4c5bd
271
crypto.md
271
crypto.md
@ -1,103 +1,194 @@
|
||||
|
||||
# Мир 2022: как хранить криптовалюту в условии санкций?
|
||||
# Мир 2022: как хранить криптовалюту в условиях санкций?
|
||||
|
||||
*Все еще Peace, Хабр!*
|
||||
*Peace, Хабр!*
|
||||
|
||||
Сразу с хорошей новости: на текущий момент ограничений по хранению крипты для резидентов РФ ~~нет~~. ~~Ну почти нет~~. По сравнению с фиатными биржами - нет.
|
||||
## Хорошие и плохие новости
|
||||
|
||||
А теперь к плохим новостям:
|
||||
Сразу с хорошей новости:
|
||||
|
||||
- Американский конгресс рассматривает меры по ограничению использованию криптовалют для обхода санкций со стороны России [2],
|
||||
- Евросоюз занят тем же самым [3],
|
||||
- ФБР появилось подразделение по контролю за оборотом криптовалюты ([4], анонс от 17 февраля 2022, хотя межгосударственные финансовые дела - вряд ли их юрисдикция).
|
||||
На текущий момент ограничений по покупке и хранению криптовалют для резидентов РФ ~~нет~~. ~~Ну почти нет~~. Ладно, по сравнению с фиатными биржами, ограничения минимальные.
|
||||
|
||||
Хорошая новость (последняя): Хрустальный шар/Магический кристалл Гарри Поттер еще не подвез, поэтому сценарий с обходом санкций с использованием криптовалют и с противостояниям этому обходу - это потенциальное будущее.
|
||||
К плохим новостям:
|
||||
|
||||
Плохая новость (не последняя): если Вам кажется, что риски в этом потенциальному будущему для Вас, как для частного инвестора, высокие, то Вам не кажется.
|
||||
- Американские сенаторы уже обсуждают меры по ограничению использованию криптовалют для обхода санкций со стороны России [3],
|
||||
- Евросоюз занят тем же самым [4],
|
||||
- ФБР появилось подразделение по контролю за оборотом криптовалюты ([5], анонс от 17 февраля 2022, хотя межгосударственные финансовые дела - вряд ли их юрисдикция).
|
||||
|
||||
Еще хорошая новость (последняя):
|
||||
|
||||
Хрустальный шар/магический кристалл Гарри Поттер еще не подвез, поэтому *сценарий с обходом санкций с использованием криптовалют* и с противостоянием этому обходу - это *потенциальное* будущее.
|
||||
|
||||
Еще плохая новость (не последняя):
|
||||
|
||||
Если Вам кажется, что риски в этом потенциальном будущем для Вас, как для частного инвестора, высокие, то Вам не кажется.
|
||||
|
||||
И что с этим делать? Правильно - разобраться, *что* (какие криптовалюты), *где* (какие криптосервисы) и *как* хранить.
|
||||
|
||||
---
|
||||
|
||||
Предупреждения:
|
||||
|
||||
- непонимание работы инвестиционных инструментов: акций, облигаций, валюты, крипто-валюты и/или производных финансовых инструментов - несет в себе **риски полной утраты средств**.
|
||||
- несоблюдение правил ИТ безопасности: сильные неповторяющиеся пароли, 2FA, [безопасный браузер](lists.md#список-софта), [защищенное соединение](lists.md#vpn) - несет в себе **риски полной утраты средств**.
|
||||
- несоблюдение правил ИТ безопасности, таких как сильные неповторяющиеся пароли, 2FA, [безопасный браузер](lists.md#список-софта), [защищенное соединение](lists.md#vpn) - несет в себе **риски полной утраты средств**.
|
||||
- невыполнение законодательства юрисдикций, через которые происходит инвестирование, несет в себе **риски полной утраты средств**.
|
||||
- слепое следование чужим инвестиционным идеям (в т.ч. прочитанным ниже) несет в себе **риски полной утраты средств**.
|
||||
|
||||
В рамках данного поста:
|
||||
В цели данного поста:
|
||||
|
||||
- ***не*** будет дана ни политическая, ни правовая оценка действиям сторон, учавствующих в санкционных войнах,
|
||||
- ***не*** будет дана этическая оценка происходящему,
|
||||
- будут рассмотрены **исключельно экономические последствия для физических лиц** от *возможного* введения ограничений.
|
||||
- ***не*** входит политическая или правовая оценка действиям сторон, учавствующих в принятии/обходе санкций,
|
||||
- ***не*** входит этическая оценка происходящему,
|
||||
- входит рассмотрение ***исключельно экономических последствий*** для физических лиц и ***экономических мер по снижению риска*** наступления этих последствий.
|
||||
|
||||
---
|
||||
|
||||
Содержимое:
|
||||
|
||||
- [Хорошие и плохие новости](#хорошие-и-плохие-новости)
|
||||
- [Подготовка](#подготовка)
|
||||
- [Правила игры](#правила-игры)
|
||||
- [1. Где хранить?](#1-где-хранить)
|
||||
- [1. Что хранить?](#1-что-хранить)
|
||||
- [TL;DR](#tldr)
|
||||
- [Биржи](#биржи)
|
||||
- [Кошельки](#кошельки)
|
||||
- [...а где не стоит](#а-где-не-стоит)
|
||||
- [2. Что хранить?](#2-что-хранить)
|
||||
- [TL;DR](#tldr-1)
|
||||
- [Криптовалюта со свободным курсом](#криптовалюта-со-свободным-курсом)
|
||||
- [Стейблкоин](#стейблкоин)
|
||||
- [Блокировки](#блокировки)
|
||||
- [Что хранить... а что не стоит](#что-хранить-а-что-не-стоит)
|
||||
- [2. Где хранить?](#2-где-хранить)
|
||||
- [TL;DR](#tldr-1)
|
||||
- [Биржи](#биржи)
|
||||
- [Кошельки](#кошельки)
|
||||
- [Где хранить... а где не стоит](#где-хранить-а-где-не-стоит)
|
||||
- [3. Как хранить?](#3-как-хранить)
|
||||
- [~~Заключение~~ Продолжение следует...](#заключение-продолжение-следует)
|
||||
- [Полезные ссылки](#полезные-ссылки)
|
||||
|
||||
|
||||
|
||||
## Подготовка
|
||||
|
||||
В условиях санкций 2 вещи важно сделать на стадии подготовки:
|
||||
|
||||
1. понять правила игры, которые начинают работать автоматически (и хотите Вы того или нет), когда Вы приобрели криптовалюту
|
||||
2. приготовиться к отключению разных частей ИТ/финансовой-инфраструктуры, которые Вам необходимы для управления криптоактивами: блокировка сайта криптобиржи, пластиковых карт, мобильного оператора.
|
||||
1. понять правила игры, которые начинают работать автоматически (хотите Вы того или нет), когда Вы приобрели криптовалюту
|
||||
2. приготовиться к отключению разных частей ИТ-/финансовой инфраструктуры, которые необходимы для управления криптоактивами: блокировка сайта криптобиржи, пластиковых карт, мобильного оператора.
|
||||
|
||||
Про пункт 2 неделю назад было рассказано в посте [Россия 2022: как не потерять все (или хотя бы попытаться)](https://habr.com/ru/post/654313/) в части "Сценарий II: Блэкаут" и повторяться не буду. А вот на пункте 1 остановимся отдельно.
|
||||
Про пункт 2: 10 дней назад было рассказано в посте [Россия 2022: как не потерять все (или хотя бы попытаться)](https://habr.com/ru/post/654313/) в части "Сценарий II: Блэкаут", и повторяться не буду. На пункте 1 остановимся отдельно.
|
||||
|
||||
### Правила игры
|
||||
|
||||
Правило 1: **Не твои ключи — не твои биткоины**.
|
||||
|
||||
Если у Вас нет приватного ключа и seed фразы от кошелька, значит Вы не владеете никакими монетами. Вы владеется только обещанием (чаще всего юридически заверенным) сервиса, что Вы единственный распорядитель этих монет.
|
||||
Если у Вас нет приватного ключа и seed/mnemonic фразы от кошелька, значит Вы не владеете никакими монетами. Вы владеете только обещанием (чаще всего юридически закрепленным) сервиса, что Вы единственный распорядитель этих монет.
|
||||
|
||||
Правило 2: **Безопасность враг удобства**.
|
||||
|
||||
Эти 2 характеристики сочетаются в каком-то балансе, но недостижимы одновременно. Самые безопасные способы хранения крипто-валют не подойдут Вам, если Вы хотите каждый день удобно проверять Ваш баланс или торгорвать на бирже. И в то же время, удобные приложения не подойдут, если Ваша цель надежно сохранить право собственности над монетами на протяжении длительного периода времени.
|
||||
Эти 2 характеристики сочетаются в каком-то балансе, но недостижимы одновременно. Самые безопасные способы хранения криптовалют не подойдут Вам, если Вы хотите каждый день удобно проверять Ваш баланс или торгорвать на криптобирже. И в то же время, удобные приложения не подойдут, если Ваша цель надежно сохранить право собственности над монетами на протяжении длительного периода времени.
|
||||
|
||||
Правило 3: (Большие) **крипто-бизнесы играют по правилам государств**. И Вам придется.
|
||||
|
||||
Огромные компании с капитализациями в десятками миллиардов долларов (Coinbase, Binance) выполняют огромное количество правил и норм тех юрисдикций, где они ведут бизнес.
|
||||
Компании с капитализацией в десятками миллиардов долларов (Coinbase, Binance, Ripple) вынуждены выполнять огромное количество правил и нормативов тех юрисдикций, где они ведут бизнес.
|
||||
|
||||
В контексте темы статьи важно, что в российской юрисдикции не располагается ни одного крупного *публичного* крипто-бизнеса (даркнеты не считаем). Это означает, что Вам придется выполнять требования как минимум двух юрисдикций: где проживаете, и где 'прописан' сервис, которым пользуетесь.
|
||||
В контексте темы статьи важно, что в российской юрисдикции не располагается ни одного крупного *публичного* крипто-бизнеса (даркнеты не считаем). Это означает, что Вам придется выполнять требования как минимум двух юрисдикций: где проживаете, и где "прописался" сервис, которым пользуетесь.
|
||||
|
||||
## 1. Где хранить?
|
||||
## 1. Что хранить?
|
||||
|
||||
Если Вы частный инвестор, то хороший выбор: *криптобиржи* или *криптовалютные кошельки*.
|
||||
Для начала определимся, что хранить. Для частного инвестора доступны минимум 2 альтернативы:
|
||||
|
||||
- Криптовалюту со свободным курсом (т.е. они ~~могут~~ будут дорожать или дешеветь)
|
||||
- Криптовалюту с фиксированным курсом (например, 1 токен = $1), или стейблкоин (Stablecoin).
|
||||
-
|
||||
### TL;DR
|
||||
|
||||
Так что хранить?
|
||||
|
||||
**Стейблкоины**:
|
||||
|
||||
- Храните в стейблоинах, где базовый актив доллар США/евро, те средства, которые нужно:
|
||||
- Точно сберечь
|
||||
- Захэджировать от валючных рисков (снижения курса рубля, например)
|
||||
- Не храните/минимизируйте долю сильно-централизованных стейблкоинов (`USDT`, `USDC`)
|
||||
- Предочитайте алгоритмические стейблкоины (`UST`, `sUSD`)
|
||||
- Не храните стейблкоины только одного эмитента или проекта
|
||||
- Не храните стейблкоины, привязанных только к одному базовому активу
|
||||
- Соберите корзину из стейблкоинов на доллару, евро, американские трежерис, золото.
|
||||
|
||||
**Криптовалюту со свободным курсом**:
|
||||
|
||||
- Храните в криптовалюте со свободным курсом (`BTC`, `ETH`) только те средства:
|
||||
- которые готовы инвестировать на 1-3 года
|
||||
- по которым готовы понести значительные убытки
|
||||
- Не храните/минимизируйте долю сильно-централизованных проектов (Ripple, токен `XRP`)
|
||||
- Не храните криптовалютy только одного проекта, обязательно диверсифицируйтесь.
|
||||
|
||||
Длинный ответ на вопрос 'Что хранить?' ниже.
|
||||
|
||||
### Криптовалюта со свободным курсом
|
||||
|
||||
Криптовалюта со свободным курсом - это токены проектов, как коммерческих, так и некоммерческих. Наиболее извесные токены: `BTC` - токен сети Bitcoin, и `ETH` - токен сети Etherium.
|
||||
|
||||
Токены таких проектов волатильны, и *вместе с рыночной доходность* таких инструментов инвестор получает и *рыночные риски*. Если не заниматься риск-менеджментом для такого типа вложений, то шансы на получение прибыли, в лучшем случае, 50/50.
|
||||
|
||||
### Стейблкоин
|
||||
|
||||
Стейблкоин (Stablecoin) - криптовалюта, чей курс привязан к *базовому активу*: доллару, евро, золоту, долговые обязательства правительства США (вообще чему угодно, что имеет высокую ликвидность и низкую волатильность).
|
||||
|
||||
Выделяют *классические* стейблкоины (`USDT`, `USDC`, `TUSD`, `PAXG`) или *алгоримические* стейблкоины (`UST`, `sUSD`, `AMPL`).
|
||||
|
||||
Классические стейблкоины:
|
||||
|
||||
- обеспечены (но на практике не всегда так) базовым активом, поэтому имеют низкие риски просадки цены
|
||||
- в основном имеют одного эмитента или нескольких эмитентов (гипер-централизованы), поэтому имеют высокие риски мошеничества с стороны эмитента, блокировки аккаунтов эмитентом и т.п.
|
||||
- в некоторые стейблкоины механизм блокировки зашит прям в протокол/смарт-контракт, поэтому, где бы вы их не хранили, эмитент сможет заблокировать их.
|
||||
|
||||
Алгоритмические стейблкоины:
|
||||
|
||||
- обеспечены частично, балансировка цена происходит за счет специального алгоритма, поэтому риски просадки цены выше, чем у классических стейблкоинов
|
||||
- регулируются коммьюнити (децентрализованы), поэтому имеют низкие риски управления.
|
||||
|
||||
Сравнительные характеристики типичных представителей:
|
||||
|
||||
| Характеристика | Криптовалюта с плавающим курсов | Классический стейблкоин | Алгоритмический стейблкоины |
|
||||
|--|--|--|--|
|
||||
| Риски потери средств | Высокие | Самая низкие* | Низкие |
|
||||
| Потенциальная доходность | Высокая | Низкая* | Низкая |
|
||||
| **Риски блокировки средств** | Чаще низкие | Высокие | Низкие |
|
||||
| Риски взлома | Чаще низкие | Самая низкие | Средние |
|
||||
|
||||
\* Зависит от базового актива. Показатель приведен,когда базовый актив - USD.
|
||||
|
||||
### Что хранить... а что не стоит
|
||||
|
||||
Риск блокировки средств высокий для всех блокчейнов/проектов, которые:
|
||||
|
||||
- сильно централизованы и
|
||||
- находятся в американской юрисдикции или
|
||||
- выполняли блокировку средств по требованию американских властей.
|
||||
|
||||
К таким проектам относятся:
|
||||
|
||||
- Tether (стейблкоин `USDT`) уже ["морозил" приличные суммы средств ($160M) на кошельках своих клиентов по требованию регулятора](https://www.coindesk.com/markets/2022/01/13/tether-freezes-160m-of-usdt-stablecoin-on-ethereum-blockchain/), но [отклонил просьбу Украины заблокировать и прекратить обслуживать транзакции резидентами РФ](https://cointelegraph.com/news/cexs-refuse-blanket-asset-freeze-of-all-russian-users-though-questions-linger).
|
||||
- Circle (стейблкоин `USDC`) уже [блокировал $100K на кошельках своих клиентов по требованию властей США](https://www.coindesk.com/markets/2020/07/08/circle-confirms-freezing-100k-in-usdc-at-law-enforcements-request/) и уже [заблокировал ввод фиата (но не кошельков) из России](https://support.usdc.circle.com/hc/en-us/articles/4486692088468-Circle-Complies-with-New-Sanctions-Requirements)
|
||||
- Ripple (токен `XRP`) сильно централизован и имеет [долгие и дорогие судебные тяжбы с SEC](https://www.sec.gov/news/press-release/2020-338)
|
||||
- Binance Coin (токен `BNB`) - сильно централизован, активно торгуется только на бирже эмитента (соответственно, Binance), блокирует аккаунты под американскими санкционными списками OFAC [6] (но не всех подряд).
|
||||
|
||||
## 2. Где хранить?
|
||||
|
||||
Для частного инвестора есть минимум две альтернативы: *криптобиржи* или *криптовалютные кошельки*.
|
||||
|
||||
Приличная криптобиржа или криптовалютный кошелек:
|
||||
|
||||
- доступны через web-интерсфейс или мобильное приложение 24x7x365
|
||||
- позволяют вводить-выводить криптовалюту (иногда и фиат, но после приостановки обслуживания российских карт со стороны Visa, MC, Western Union и JBC, от этого не жарко не холодно),
|
||||
- автоматически открывают для Вас кошельки в нужных блокчейнах (BTC, ETH, USDT),
|
||||
- имеют функционал по покупке/обмену различных токенов.
|
||||
- доступны через web-интерсфейс и/или мобильное приложение 24x7x365,
|
||||
- позволяют вводить-выводить криптовалюту (иногда и фиат, но, после приостановки обслуживания российских карт со стороны Visa, MC, Western Union и JBC, от этого не жарко не холодно),
|
||||
- автоматически открывают для Вас кошельки в популярных блокчейнах (таких как `BTC`, `ETH`, `USDT`, etc.),
|
||||
- имеют функционал по обмену различных токенов друг на друга.
|
||||
|
||||
### TL;DR
|
||||
|
||||
Так где хранить?
|
||||
|
||||
- *Не* храните средств на **Централизованных биржах** (CEX) или сервисах, которые используют **кастодиальные кошельки**. Но если все-так надо, то:
|
||||
- Пройдите KYC сейчас (пока ограничений нет), используя реальные данные
|
||||
- 2FA должен быть включен и работать через приложение-аунтефикатор или защищеный токен, но не SMS
|
||||
- *Не* храните средств на **Централизованных биржах** (CEX) или сервисах, которые используют **кастодиальные кошельки**. Но если все-таки надо, то:
|
||||
- Пройдите KYC-процедуры сейчас (пока ограничений нет), используя реальные данные
|
||||
- 2FA должен быть включен и работать через приложение-аунтентификатор или защищеный токен, но только не SMS
|
||||
- Если вы трейдер, то оставьте на CEX только тот объем средств, который необходим для торговли
|
||||
- Храните средства на **Децентрализованных биржах** (DEX) или (лучше) сервисах, которые используют **некастодиальные кошельки** (MetaMask, Exodus)
|
||||
- Сохраните приватные ключи кошельков и seed (mnemonic) фразы минимум на двух защищеных или зашифрованных носителях
|
||||
- Храните средства на **Децентрализованных биржах** (DEX) или (лучше) сервисах, которые используют **некастодиальные кошельки** (Atomic, Exodus, Trustee)
|
||||
- Сохраните приватные ключи кошельков и seed/mnemonic фразы минимум на двух защищеных или зашифрованных носителях
|
||||
- Не пишитe/не печатайте seed-фразы выцветающими чернилам
|
||||
- Не палите свой российский IP (используйте VPN), почту на @mail.ru и т.п.
|
||||
|
||||
@ -115,29 +206,28 @@
|
||||
| -- | -- | -- |
|
||||
| Ликвидность | Высокая | Средняя или низкая |
|
||||
| Скорость исполнения ордеров | Высокая | Средняя |
|
||||
| Проверки на вшивость того, кто торгуется | Да, на скам иногда проскакивает | Слабая |
|
||||
| ~~Проверки на вшивость~~ KYC того, кто торгует | + | - |
|
||||
| Проверки на вшивость эмитентов | Да, но скам иногда просачивается | Слабая |
|
||||
| ~~Проверки на вшивость трейдеров~~ KYC | + | - |
|
||||
| Богатый набор фич (такие как открытый API) | + | - |
|
||||
| Богатый набор инструментов (такие как фьючерсы) | + | - |
|
||||
| Контроль над приватными ключами кошелька | +* | - |
|
||||
| DeFi и NFT | - | + |
|
||||
| Богатый набор инструментов (такие как фьючерсы) | + | Нет, но есть DeFi и NFT |
|
||||
| **Контроль над приватными ключами кошелька** | + | - |
|
||||
| Взломы | Все реже, но случаются | Случаются часто |
|
||||
|
||||
\* CEX контролирует кошельки трейдера: нарушение правил биржи или законов юрисдикции биржи (в т.ч. из-за санкций) влечет за собой потерю контроль над своими средствами.
|
||||
**CEX контролирует приватные ключи и с ними кошельки трейдера**: нарушение правил биржи или законов юрисдикции биржи (в т.ч. из-за санкций) влечет за собой **риск потери контроля над средствами** нарушающей стороной. **DEX лишены такого риска**.
|
||||
|
||||
### Кошельки
|
||||
|
||||
Криптовалютный кошелек (сryptocurrency wallet), далее Кошелек - утройство (физическое, программное или в виде удаленного сервиса), хранящее публичные и/или приватные ключи для криптовалютных транзакций.
|
||||
|
||||
Кошельки в зависимости от стороны владеющие ключами разделяют на кастодиальные и некастодиальные.
|
||||
Кошельки в зависимости от стороны владеющие ключами разделяют на *кастодиальные* и *некастодиальные*.
|
||||
|
||||
**Кастодиальный кошелек** - сервис/софт/устройство, которому a) доверяется генерация и безопасное хранение публичного и приватного ключей, b) который требует хранения приватного ключа на своей стороне для осуществления нужных Вам криптовалютных транзакций.
|
||||
|
||||
Кастодиальный кошелек после регистрации открывает любая CEX биржа.
|
||||
Кастодиальный кошелек после регистрации открывает CEX биржа.
|
||||
|
||||
**Некастодиальный кошелек** - сервис/софт/устройство, который a) не хранит приватный ключ за пределами Вашего устройства и не хранит seed фразу, b) который не требует хранения приватного ключа на своей стороне для осуществления нужных Вам криптовалютных транзакций.
|
||||
**Некастодиальный кошелек** - сервис/софт/устройство, который a) не хранит приватный ключ за пределами Вашего устройства и не хранит seed фразу, b) который не требует хранения приватного ключа на своей стороне для осуществления нужных Вам криптовалютных транзакций.
|
||||
|
||||
Некастодиальные кошельки после регистрации открывает любая CEX биржа.
|
||||
Некастодиальные кошельки после регистрации открывает DEX биржа.
|
||||
|
||||
|
||||
Сравнительные характеристики типичных кастодиальных и некастодиальных кошельков:
|
||||
@ -145,13 +235,13 @@
|
||||
| Характеристика | Кастодиальный | Некастодиальный |
|
||||
| -- | -- | -- |
|
||||
| Создание кошелька (генерация пар ключей) | На стороне сервиса | На стороне сервиса |
|
||||
| Контроль приватного ключу | У сервиса | У вас |
|
||||
| **Контроль приватного ключа** | У сервиса | У вас |
|
||||
| Знание seed фразы | Только у сервиса | Только у вас |
|
||||
| Восстановление доступа к кошельку | Через процедуры сервиса | Только с помощью seed фразы |
|
||||
|
||||
**Кастодиальные кошельки под полным контролем кастодиана**: любые нарушения правил кастодиана или законов юрисдикции кастодиана (в т.ч. из-за санкций) влечет за собой **риск потери контроля над средствами** нарушающей стороной. **Некастодиальные кошельки лишены такого риска**.
|
||||
|
||||
|
||||
### ...а где не стоит
|
||||
### Где хранить... а где не стоит
|
||||
|
||||
Прецеденты:
|
||||
|
||||
@ -164,71 +254,15 @@
|
||||
- Kraken https://twitter.com/jespow/status/1498112741684363265?ref_src=twsrc%5Etfw%7Ctwcamp%5Etweetembed%7Ctwterm%5E1498112741684363265%7Ctwgr%5E%7Ctwcon%5Es1_&ref_url=https%3A%2F%2Fcryptocurrency.tech%2Famerikanskaya-kriptobirzha-kraken-my-zablokiruem-scheta-rossiyan-v-sluchae-polucheniya-yuridicheskogo-trebovaniya%2F
|
||||
- Trust_Wallet и лично - Виктору Радченко, Который является гражданином Украины.
|
||||
- Биржи по-меньше - конъюктуркщики https://forklog.com/platformy-kuna-whitebit-i-cex-io-vveli-ogranicheniya-dlya-rossijskih-polzovatelej/
|
||||
- https://www.bloomberg.com/news/articles/2022-03-11/stablecoin-tether-disregards-ukraine-s-plea-to-halt-russian-use
|
||||
|
||||
|
||||
## 2. Что хранить?
|
||||
|
||||
С "где хранить" мы определились. Обсудим "что хранить". У частного инвестора и тут есть выбор:
|
||||
7 марта американская криптовалютная биржа Coinbase объявила, что из-за санкций против России заблокировала более 25 тыс. кошельков, связанных с российскими гражданами и компаниями. Биржа заподозрила их в «незаконной деятельности», передала данные властям США и заявила, что обязуется следовать санкциям.
|
||||
|
||||
- Криптовалюту со свободным курсом (т.е. они могут дорожать или дешеветь)
|
||||
- Криптовалюту с фиксированным курсом (привязана к Доллару США, золоту или мешку гречки), или стейблкоин (Stablecoin)
|
||||
- CryptoETF (но лучше туда не лезть)
|
||||
|
||||
### TL;DR
|
||||
|
||||
Так что хранить?
|
||||
|
||||
- Те средства, который нужно точно сберечь, храните в стейблкоинах
|
||||
- Не храните сильно-централизованные стейблкоины (USDT, USDC)
|
||||
- Не храните стейблкоины только одного эмитента
|
||||
- Не храните стейблкоины, привязанных только к одному базовому активу (доллару, евро, золоту)
|
||||
- Храните криптовалюту со свободным курсом (BTC, ETH, SOL) только тех проектов, в которых разобрались
|
||||
- Не храните в криптовалюте со свободным курсом заначку на черный день, используйте их только как инструмент инвестирования
|
||||
- Не храните криптовалютy только одного проекта, обязательно диверсифицируйтесь.
|
||||
|
||||
### Криптовалюта со свободным курсом
|
||||
|
||||
Криптовалюта со свободным курсом - это токены проектов, как коммерческих, так и некоммерческих. Наиболее извесные токены: BTC - токен сети Bitcoin, и ETH - токен сети Etherium.
|
||||
|
||||
Токены таких проектов волатильны, и вместе с рыночной доходность таких инструментов вы получаете и рыночные риски. Если не заниматься риск-менеджментом для такого типа вложений, то шансы на получение прибыли в лучшем случае 50/50.
|
||||
|
||||
### Стейблкоин
|
||||
|
||||
Стейблкоин (Stablecoin) - криптовалюта, чей курс привязан к базовому активу: доллару, евро, золоту, трежерис (вообще чему угодно, что ликвидное и имеет низкую волатильность).
|
||||
|
||||
Выделяют *классические* стейблкоины (USDT, USDC, TUSD) или *алгоримические* стейблкоины (UST, sUSD, AMPL).
|
||||
|
||||
Классические стейблкоины:
|
||||
|
||||
- обеспечены (но на практике это не всегда) базовом активом, поэтому имеют низкие риски просадки цены
|
||||
- часто имеют одного эмитента или нескольких эмитентов (гиперцентрализованы), поэтому имеют высокие риски управления (мошеничество с стороны эмитента, блокировки аккаунтов эмитентом и т.п.)
|
||||
- в некоторые стейблкоины механизм блокировки зашит прям в протокол/смарт-контракт, поэтому, где бы вы их не хранили, эмитент сможет заблокировать их.
|
||||
|
||||
Алгоритмические стейблкоины:
|
||||
|
||||
- обеспечены частично, балансировка цена происходит за счет специального алгоритма, поэтому риски просадки цены выше, чем у классических стейблкоиноы
|
||||
- регулируются коммьюнити (децентрализованы), поэтому имеют низкие риски управления.
|
||||
|
||||
Сравнительные характеристики типичных представителей:
|
||||
|
||||
| Характеристика | Криптовалюта с плавающим курсов | Классический стейблкоин | Алгоритмический стейблкоины |
|
||||
|--|--|--|--|
|
||||
| Риски потери средств | Высокие | Самая низкие* | Низкие |
|
||||
| Потенциальная доходность | Высокая | Низкая* | Низкая |
|
||||
| Риски блокировки средств | Чаще низкая | Высокая | Низкая |
|
||||
|
||||
\* Зависит от базового актива. Показатель приведен,когда базовый актив - USD.
|
||||
|
||||
|
||||
### Блокировки
|
||||
|
||||
Могут и заблокировать
|
||||
|
||||
- [Tether](https://www.coindesk.com/markets/2022/01/13/tether-freezes-160m-of-usdt-stablecoin-on-ethereum-blockchain/)
|
||||
- Circle/USDC**: блокировка https://www.coindesk.com/markets/2020/07/08/circle-confirms-freezing-100k-in-usdc-at-law-enforcements-request/, блок фиата https://support.usdc.circle.com/hc/en-us/articles/4486692088468-Circle-Complies-with-New-Sanctions-Requirements
|
||||
- Могут заблокировать, могут разблокировать (их право)
|
||||
- Ripple - судебные тяжбы с SEC и централизованность
|
||||
Биржи Binance и EXMO ранее пообещали не блокировать доступ для всех российских пользователей, а только для лиц из санкционных списков. В то же время криптовалютная биржа Qmall сообщила, что заблокировала счета жителей России и Белоруссии, а также заморозила их активы на своей торговой платформе.
|
||||
|
||||
Закрыть доступ к своим торговым платформам для россиян решили крупнейшие южнокорейские криптовалютные биржи Upbit, Bithumb и Korbit.
|
||||
|
||||
## 3. Как хранить?
|
||||
|
||||
@ -263,8 +297,9 @@
|
||||
|
||||
## Полезные ссылки
|
||||
|
||||
1. https://bitcoin.org/ru/choose-your-wallet
|
||||
2. https://www.nytimes.com/2022/03/02/business/treasury-cryptocurrencies-russia-sanctions.html
|
||||
3. https://www.ft.com/content/325864c5-01c5-4373-bdd2-aaa56400b30b
|
||||
4. https://www.justice.gov/opa/pr/justice-department-announces-first-director-national-cryptocurrency-enforcement-team
|
||||
|
||||
1. https://bitcoin.org/choose-your-wallet
|
||||
2. https://ethereum.org/en/wallets/find-wallet/
|
||||
3. [Senators Say Cryptocurrencies Could Help Russia Evade Sanctions](https://www.wsj.com/livecoverage/russia-ukraine-latest-news-2022-03-02/card/senators-say-cryptocurrencies-could-help-russia-evade-sanctions-7dQ5pvPEwJ1xcSfCnoxI?mod=article_inline), The Wall Street Journal.
|
||||
4. [EU seeks to prevent use of crypto to avoid Russia sanctions](https://www.ft.com/content/325864c5-01c5-4373-bdd2-aaa56400b30b), Finacial Times.
|
||||
5. [Justice Department Announces First Director of National Cryptocurrency Enforcement Team](https://www.justice.gov/opa/pr/justice-department-announces-first-director-national-cryptocurrency-enforcement-team), justice.gov.
|
||||
6. [OFAC sanctions list](https://sanctionssearch.ofac.treas.gov/), OFAC.
|
||||
Loading…
Reference in New Issue
Block a user